Ha a fizet�s ingadozik, a hitelk�rtya-tartoz�si terv is t�l

Amikor a j�vedelme beilleszkedik �s elkezd�dik - mondjuk, mert �n �n�ll� vagy egy �r�s fizet�s�rt dolgozik - a szok�sos tan�csad�s a hitelk�rtya-tartoz�sok kifizet�s�re n�zve egyenesen nevets�gesnek t�nhet.

"Megtudhatja, mennyit engedhet meg mag�nak minden h�napban az ad�ss�g fel�?" Nos, ez folyamatosan v�ltozik. "�ll�tson be ad�ss�gmentes d�tumot?" Nincs krist�lyg�mbje. "Hozz l�tre egy k�lts�gvet�st?" Ha!

A fizetett bar�taiddal �sszehasonl�tva az ad�ss�gmentes �lethez vezet� �t k�l�n�sen hossz� �s kanyarg�s lehet - de ez m�g mindig �rt�kes utaz�s. Ezek a strat�gi�k g�rd�thetik az utat.

Kedd ki a minim�lis kifizet�seket kor�n

A hitelk�rtya-ad�ss�ggal minden h�napban minimumk�vetelm�nyeknek kell lennie. De nem kell v�rnia, am�g fizetni fog.

Paul Golden, a Nemzeti Oktat�si P�nz�gyi K�pvisel� sz�viv�je azt javasolja, hogy a szab�lytalan bev�telekkel rendelkez�k ink�bb proakt�v megk�zel�t�st alkalmazzanak. Azok sz�m�ra, akik kisz�m�thatatlan j�vedelemmel rendelkeznek, "azt tervezem magam, hogy havi minim�lis kifizet�seimet a h�nap els� h�napj�ban v�gzem el," mondja Golden. "�gy tudom, legal�bbis a minim�lis k�telezetts�geink teljes�lnek, �s biztons�gban vagyunk."

�De ne �llj meg ott. Ha a h�nap folyam�n kieg�sz�t� kifizet�seket hajt v�gre, akkor a j�vedelmek gyorsabban cs�kkentik az egyenlegeket. Ha j� vagy kit�n� hitelt kapsz, n�zd meg, hogy �thelyezi az ad�ss�g�t egy k�rty�ra bevezet� 0% -os egyenleg �tad�si id�szakkal, hogy megmentsen a kamatk�lts�geket.

Tegyen egy tervet a legrosszabb h�nap alapj�n

M�g Lydia Senn 2011-ben �s 2012-ben 13 000 doll�ros hitelk�rty�s ad�ss�got fizetett ki szab�lytalan bev�telk�nt, a k�lts�gvet�s megk�zel�t�se egyszer� volt: k�sz�tsen egy tervet a legkisebb fizet�s alapj�n.

"Becsl�sek szerint valami elgondolkodtunk az �tletb�l:" Nos, mi van, ha nincs szabad�sz� munk�m ebben a h�napban? �s mi van akkor, ha nincs t�l�ra? "- mondja Senn, a szem�lyes p�nz�gy blog Frugal, Debt Free Life alap�t�ja. Mobilban �l Alabama-ban f�rj�vel �s gyermekeivel egy�tt.

A hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�sekor szabad�sz�k�nt dolgozott �s terhes volt az els� gyermek�vel; a f�rje egy �rab�ren dolgozott, mint polg�ri f�ldm�r�. Ez a n�lk�l�zhetetlen k�lts�gvet�s seg�tett nekik, hogy kb. K�t �ven bel�l fizess�k meg a teljes 36 000 doll�ros (k�zt�k 13 ezer doll�ros hitelk�rtya-tartoz�s) ad�ss�got.

Tegye fel a sz�lviharokat

A h�ztart�s hitelk�rtya-tartoz�s�nak kezel�se sor�n Senn mindig legal�bb 200 doll�rt fizetett, mint a hitelk�rtya-minimum. De n�h�ny h�napig k�pes volt t�bbet fizetni.

"Amikor szabadabbrend� j�vedelmet kaptam, minden alkalommal, amikor volt b�nusz vagy t�l�ra vagy valami ilyesmi, minden extra a [a hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�se fel�]" - mondja.

Extra forr�sok felhaszn�l�s�val gyorsabban fizetheti ki az ad�ss�g�t. Nem sz�ks�ges a lott� nyer�se vagy egy vagyont �r�k�lni. Ha egy adott h�napban t�bbet keres a v�rtn�l - tal�n egy nagy ad�visszat�r�t�s, egy csal�dtag sz�let�snapi ellen�rz�se vagy t�l�r�k miatt - ez a k�szp�nz seg�thet gyorsabban megszabadulni a hitelk�rtya ad�ss�g�t�l.

Tervezzen el�re, amennyire csak lehets�ges

A Seattle-i Rachel Carlson sz�m�ra a lehet� legtov�bb megtervezve jelent�sen megk�nny�ti az ad�ss�g kisz�m�thatatlan bev�tel�nek kifizet�s�t.

"A legnagyobb eszk�zeim a napt�rom" - mondja Carlson, aki olyan sz�nh�zi tan�t� m�v�szk�nt m�k�dik, aki programokat ir�ny�t �s t�bb iskol�ban �s sz�nh�zban j�tszik. Jelenleg 3 000 doll�r hitelk�rtya-tartoz�st fizet. Tervez�vel ell�tva: "A bev�telt �s a k�lts�geket legal�bb egy h�nappal el�re tudom t�rk�pezni".

Ha megeml�ti, hogy mikor esed�kes a sz�ml�k, �s amikor a munk�j�b�l befizet�sek v�rhat�an be�rkeznek, k�nnyebben meg tudja becs�lni, hogy mennyit engedheti meg mag�nak, hogy minden h�napban k�lcs�nt k�ss�n. Nemr�giben p�ld�ul 800 doll�rt fizetett egy j�t�k�rt, amelyet � ir�ny�tottak, �s mivel tudta, hogy m�s projektekb�l sz�rmaz� j�vedelme fedezi az alapvet� k�lts�geit, teljes �sszeg�t a hitelk�rtya-tartoz�sa fel� terelte.

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy nem alulterheli az �gyfeleket

Az �nfoglalkoztat�k sz�m�ra, mint Carlson, szab�lytalanul j�n a ter�let. De gyakran van m�g egy kih�v�s is: tudjuk, mi sz�m�t az �gyfeleknek.

"Az oktat�i karrierem els� �v�ben, �s m�sf�l �ve val�ban nagyon alacsony voltam, �s nem �rt�kes�tettem a k�szs�geket �s a k�szs�geket, amelyeket bevezettem az oszt�lyterembe." Carlson mondja. De most, t�bb tapasztalattal az � �v�ben, � biztos abban, hogy magasabb d�jakat k�r, ami t�kr�zi a munk�j�t.

Ha az ad�ss�ggal k�zd, �s �n�ll� v�llalkoz�, k�vesse a vezet�s�t. Vizsg�lja meg, hogy m�sok, akik a te szakter�leteden t�ltenek be ugyanarra a munk�ra, �s ha van �rtelme, n�velje az �rait. Ez az extra j�vedelem gyorsabban kezelheti ad�ss�g�t.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.