A nyugd�jaz�s meghaladja a doll�rokat �s a centeket

Andy Tilp

Tudjon meg t�bbet Andy-r�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Nem is olyan r�gen, az 50-es �vek k�zep�n egy p�r l�pett be az irod�ba, hogy els�k�nt ismerkedjen meg. Frank, a helyi gy�rt� sz�ml�z�si vezet�je �s feles�ge, Janet, egy helyi high-tech c�g projektmenedzsere, j�l teljes�tettek az �let�k sor�n. �k �vatosak voltak a nyugd�jra val� megtakar�t�ssal kapcsolatban, �s az utols� gyermekeik majdnem ki vannak z�rva az egyetemen.

Annak �rdek�ben, hogy meg�rts�k, mi�rt l�togatott el az �gyf�l, az egyik els� k�rd�sem mindig "mes�lj a helyzetedr�l." Erre Frank v�laszolt: "Tetszik azoknak az embereknek, akikkel dolgozom, de �n nem b�rja a munk�mat. Van el�g p�nzem ahhoz, hogy �szrevegyem, �s a k�vetkez� h�napban visszavonulok?

Egy �tfog�, �tfog� p�nz�gyi terv v�laszol az adott k�rd�sre. Ez egy egyszer� folyamat, ahol a kiad�saikat, j�vedelm�ket �s eszk�zeiket a j�v�be rendezik. Ezut�n k�l�nb�z� forgat�k�nyveket �ll�t �ssze, �s az adatokat sz�mos elemz� tesztre alkalmazz�k. A vizsg�lat eredm�nyei matematikai �s statisztikai jelz�st adnak arr�l, hogy rendelkeznek-e a p�nz�gyi eszk�zzel ahhoz, hogy Frank visszavonulhasson.

A statisztikai mutat� azonban csak a v�laszoland� k�rd�s egy r�sze. Minden adat �sszegy�jt�se el�tt meg kell fontolniuk a fontosabb, nem adat-vez�relt k�rd�st: "Miut�n visszavonulna, akkor mi?"

Frank azt mondta, hogy tervezi, hogy a kertben dolgozik, hogy "v�gre" megtiszt�tsa a boltj�t �s megtanuljon teniszezni. Amikor r�mutattak, hogy val�sz�n�leg olyan nyugd�jba vonul, mint a munk�s �let�ben, �s tov�bb folytat�dik arr�l, hogy mit fog tenni az elk�vetkez� 30 vagy ann�l t�bb �ven �t, azt v�laszolja: "Huh, nem gondoltam err�l…. Csak a munk�mb�l akarok."

A k�rd�s tov�bb bonyolult volt, mert Janet szerette a munk�j�t, �s legal�bb 10 �vig minden sz�nd�kkal dolgozott.

�tfog� �lettervet

Frank helyzet�b�l az der�l ki, hogy sokkal t�bb van a p�nz�gyi tervez�sn�l, mint a mogyor�k �s csavarok, a doll�r �s a cent eset�ben, hogy elegend� p�nz lesz. Minden p�nz�gyi terv els� l�p�se, f�ggetlen�l att�l, hogy mi a korod vagy az �leted �llapota, �letc�lnak kell lennie - vagyis gondolkodjon a c�ljaidr�l, az �lmaidr�l �s az �leted k�vetkez� �letszakaszaiban. Fontos k�rd�s Frank sz�m�ra, hogy elm�lkedjen, amikor a "nyugd�jas n�sz�t" elhalv�nyult, mit fog tenni, hogy izgatottan �s motiv�ltan felkelni minden reggel? Hogy seg�ts�nk ezeknek a m�rlegel�seknek, n�h�ny megfontoland� k�rd�s:

• Szeretne r�szt venni a sz�rke v�llalkoz�k hull�m�nak? Vagyis azok az egy�nek, akik v�gyakoztak a saj�t �zleti tev�kenys�g�kre, �s most m�r k�pesek arra, hogy mindent megtanuljanak a p�lyafut�suk sor�n, hogy saj�t v�llalkoz�st hajtsanak v�gre.
• Gondold vissza az ifj� idealista napjaidat az egyetemre, amikor ki akarsz menni �s megv�ltoztatni a vil�got. Rosszul elfelejtett�k az akkordot, ami motiv�lja �nt, hogy folytassa ezeket a szenved�lyeket?
• Mi van egy teljesen m�s karrierrel? Vagy tal�n valami, amit mindig is szerett�l volna megtapasztalni, de az �let meg�rkezett?
• Mi van az iskol�ba val� visszat�r�ssel?
• �n �nk�ntes seg�ts�get ny�jthat azoknak a szervezeteknek, amelyek nagy sz�ks�g�k van a karrierj�k sor�n szerzett tapasztalatokra?
• M�s m�don is �nk�nt tud �nk�nt seg�teni a k�z�ss�gednek?

Mindezek a k�rd�sek k�z�ppontj�ban �llnak. M�s esetekben �ssze kell k�tni a terveket. Frank �s Janet eset�ben mit fognak egy�tt dolgozni, am�g dolgozik, �s miut�n elhagyta a munk�j�t? Janetnek azt a k�rd�st is megv�laszolnia kell, hogy mi motiv�lja �t nyugd�jba vonul�s k�zben.

Miut�n ezeket a c�lokat �s �lmokat felt�rk�pezt�k, akkor a p�nz�gyi any�kat �s csavarokat alkalmazhatjuk, hogy v�laszoljon Frank eredeti k�rd�s�re. A v�laszokt�l f�gg�en egyes �temterveket �s / vagy c�lokat esetleg ki kell igaz�tani, hogy megfeleljenek p�nz�gyi helyzet�knek. De a legfontosabb az, hogy az �leted k�vetkez� l�p�seihez pozit�v motiv�ci�val �s cselekv�ssel haladsz, nem pedig a v�gyt�l, hogy kil�pjenek egy negat�v helyzetb�l.