Az SBA hitelek teljes útmutatója

Mi az SBA-kölcsön?

Az amerikai kisvállalkozások igazgatását 1953-ban hozták létre, hogy segítsenek az amerikaiak elindítani, építeni és üzleti tevékenységüket növelni. A kormány önálló hivatalaként az SBA-partnerek mind állami, mind magánszervezetekkel szolgáltatásait, beleértve a hiteleket is.

Az SBA-kölcsön nem közvetlen kölcsön az SBA-tól. Inkább egy hitel, amelyet egy kereskedelmi hitelező partner készített, de amelyet az SBA biztosít ezeknek a partnereknek, és amelyet az SBA követelményeknek megfelelően alakítottak ki. Ez segít a partnerek és a hitelfelvevők kockázatának minimalizálásában. Kizárólag azok részesülhetnek, akiknek nincs megalapozott hozzáférése más finanszírozási forrásokhoz.

Mivel a hitelgarancia követelményei és gyakorlatai az amerikai kormánytól függenek, a politikák vagy gazdasági feltételek megváltozása megváltoztathatja a hitelezési feltételeket. SBA-kölcsön, ha az Egyesült Államok része, beleértve az Egyesült Államokat, Puerto Ricót, Guamot és az Amerikai Virgin-szigeteket. Ha Ön nem része ezeknek a területeknek, számos egyéb finanszírozási lehetőség áll rendelkezésre.

Milyen típusú kölcsönöket nyújt az SBA-hitelprogram?

Az SBA számos hitelprogramot kínál. Általánosságban elmondható, hogy négy fő kategóriába sorolhatók:

Általános kisvállalkozói hitelek 7 (a)

1. Microloans
2. Ingatlan és felszerelés kölcsönök: CDC / 504
3. Disaster Loans
4. saját feltételei vannak, és egyedi alkalmazást igényel. Ha az "adósságfinanszírozás" - ahogyan az ilyen típusú kölcsönökre hivatkozunk - nem olyan útvonal, amelyről le akarsz menni, az SBA néhány további opciót kínál, beleértve a Biztosító kötvények programot, a kockázati tőke programot és a különböző támogatásokat. > Bár az SBA nem nyújt támogatást a vállalkozás megkezdésének vagy növekedésének elősegítésére, számos állami támogatás áll rendelkezésre nem kereskedelmi szervezetek számára, mint például a nonprofit és oktatási intézmények.

Használja a kormányzati finanszírozási kereső eszközt, hogy megtudja, mi

Lásd még: Nonprofit Szervezet elindítása

Mi lehet SBA-hitel felhasználni?

Most már megvan az a pénzed, úgy döntött, hogy az SBA-hitel a vállalkozásának finanszírozásához megfelelő módja van, a következő lépés az, hogy kitaláljuk, melyik SBA-kölcsön megfelel Önnek.

Vegye fontolóra: Új földet vagy felszerelést kell vásárolnia? Talán meglévő vállalkozást szeretne vásárolni? Vagy esetleg refinanszírozni a meglévő adósságokat? Bármi is az, tudva, hogy mit akarsz, és mennyit kell elérned.

Íme néhány dolog, amivel SBA-hitelet használhatsz *:

Vállalkozás megvásárlása vagy meglévő üzletének bővítése

Kereskedelmi ingatlan vásárlása, ideértve a telket és az épületeket

• A meglévő kereskedelmi épületek új építése vagy fejlesztése
• Új vagy használt berendezések, kellékek, gépek stb. Vásárlása
• Új üzleti fejlesztés, ha csak kezdesz
• Hosszú távú és rövid lejáratú működőtőke vagy adósságkonszolidáció
• * Megjegyzés: minden kategóriának megvan a maga követelménye, változó minimális előlegfizetése és a biztosítékkal és kamatokkal kapcsolatos különböző politikák. az előre nem látható körülmények miatt - például a természeti katasztrófák miatt - katasztrófa-kölcsönt használhat:
• Lakás- és személyi javak javítása vagy cseréje (lakástulajdonosok és bérlők jogosultak)

Üzlethelyszíni javítás vagy csere

Gazdasági sérülés (vállalkozások jogosultak)

• Katonai rez
• Ha nem vagy biztos abban, hogy a vállalkozás megfelelő típusú kölcsönt kap, tovább folytathatja a részletes útmutatót, majd a megfelelő kategóriában az SBA honlapján használja az SBA helyi segítségnyújtási címtárat, hogy megtalálja az Ön területének egy SBA partnert, aki képes lesz arra, hogy segítsen kiválasztani a megfelelő kölcsönt.
• Előzőleg vázoltuk a négy általános kategóriába tartozó SBA-kölcsönöket, beleértve az általános hiteleket, a mikrohiteleket, az ingatlan- és felszereléshiteleket és a katasztrófa-kölcsönöket.

Jó ötlet, hogy megismerjük kérdezze meg a hitelezőt, hogy megbeszélhesse a lehetőségeket, vagy beszéljen tanácsadóval.

A SBA hitelekről általános áttekintést is kaphat a következő videón:

Ebben a részben alaposan megvizsgálja az SBA hitelprogramon keresztül elérhető kölcsönöket.

Az általános kisvállalkozói hitel - 7 (a) - Ben Patterson a Bplans számára

1. Általános kisvállalkozói hitelek 7 (a)

A 7 (a) hitelkategória az összes SBA-hitel

leggyakoribb. Ezt fogja használni az üzleti igények széles spektrumának lefedésére, beleértve olyan dolgokat, mint a kereskedelmi ingatlan megvásárlása, a berendezések megvásárlása, a refinanszírozási adósság és a különféle működési költségek kifizetése.

Emellett ebben a kategóriában számos speciális hitel. Ezek a hitelek olyan dolgokat fedeznek fel, mint az export és import üzleti igények, a vidéki üzleti igények, a rövid távú működőtőke-szükségletek és még sok más.

Ha már üzleti tevékenységet folytat, akkor csak akkor jogosult az Általános 7 (a) ha az Ön vállalkozása folyamatos nyereséges tevékenység, és amíg a nettó vagyon értéke nem haladja meg a 15 millió dollárt, vagy az elmúlt két évben meghaladta az 5 millió dolláros nettó nettó jövedelmet. Ha megtalálja azt az a speciális hitelek jobban megfelelnek az Ön igényeinek - például, ha vidéki vállalkozásról van szó - nézze meg az alábbi kategóriákat:

CAPLines

SBA exporthitel-programok

Advantage Loans

• Rural Business Kölcsönök
• Közösségi előnyök Hitelek
• Visszafizetési feltételek, kölcsönösszegek, díjak és kamatlábak
• Az általános 7 (a) kölcsön visszafizetésére különböző feltételek vonatkoznak, beleértve: lejárat, amortizáció, biztosíték
• a 7 (a) hitel alapján kölcsönvett összeg legfeljebb 5 millió dollár lehet. Nincs minimális összeg.

Minden SBA-hitelhez tartozik egy garanciális díj, amely a kölcsön futamidejével (a teljes tulajdonú hitel teljesítésének időpontja) és a garantált dollár összegén (nem a teljes hitelösszegen) alapul. A hitelező először fizetheti meg ezt a díjat, majd később, záráskor átadhatja azt a hitelfelvevőnek visszafizetni, vagy a hitelező megtérítéséhez szükséges összegeket felveheti a teljes kölcsön bevételbe.

Legutóbbi változások és hasznos információk:

A 2013. október 1-je után kibocsátott és 150 000 dollárnál alacsonyabb hitelek nulla százalékos díjat számolnak fel.

A 150 000 dollárt meghaladó és legfeljebb egy éves futamidejű hitelek 0,25% -os díjat tartalmaznak (a hitel garantált részét kivéve)

Egy évnél hosszabb lejáratú hitelek, amelyek 150 000 és 700 000 dollár között esnek, 3 százalékos díjat számolnak fel a hitel garantált részében.

• Az egy évnél hosszabb lejáratú és 700 ezer dolláros lejáratú hitelek 3,5% a garantált részre jutó díj.
• Több mint 1 millió dolláros hitel esetén a hitel garantált részének 0,25% -os díja van.
• A 7 (a) hitelre vonatkozó kamatlábakat az SBA és a hitelező partner. Az arányok két részből állnak:
• alapkamatláb és megengedhető spread
• .

Az alapkamat háromféleképpen határozható meg: egy elsődleges díj, amelyet napi nemzeti újságban adnak ki; London Interbank egy hónapja Prime plus 3%; vagy SBA Peg Rate. A hitelezők hozzáadhatják a megengedett spread-et az alapkamathoz a végső kamatláb eléréséhez. Ezeket az árfolyamokat az SBA korlátozza: A hét évnél rövidebb futamidejű hitelek legfeljebb 2,25% -os lehetnek

A hét évnél hosszabb lejáratú hitelek legfeljebb 2,75% -kal terjedhetnek

Hitelek a kifejezett eljárásokon keresztül feldolgozva és az 50 000 dollárnál alacsonyabb összegeknél magasabb lehet a maximális kamatláb.

• A hitelek garantálásakor az SBA garantálja:
• 85% a legfeljebb 150 000 USD összegű hiteleknél
• 75% mint 150 000 $

50% kifejezett hiteleken

• Az SBA által garantált maximális összeg 3 750 000 Ft.
• Ha többet szeretne megtudni az általános 7 (a) hitelről, akkor hagyhatja a megjegyzést, vagy látogasson el az SBA honlapjára.
• Bár a Bplans nem nyújt jogi tanácsadást, a megfelelő központba vagy erőforrás.

Microloans - Image by Ben Patterson a Bplans számára

2. Microloans

Számos kisvállalkozás, beleértve a saját LivePlan felhasználóinkat is, mikroba kell fordulnia az SBA-hoz. Ez magában foglal bizonyos nonprofit gyermekgondozó központokat is. A mikrohitel legfeljebb 50 000 dollár hitel.

Ezek a hitelek általában egy vállalkozás elindításához vagy üzleti tevékenység bővítéséhez használatosak. A mikrohitelek egyéb felhasználási területei a következők:

Bútorok, felszerelések, gépek és gépek beszerzése

Leltár és kellékek beszerzése

Működő tőke

• Visszafizetési feltételek, hitelösszegek és kamatlábak
• Mikrohullámúak nem használhatók adósság visszafizetésére vagy ingatlan vásárlására. Ha kizárólag az ingatlan vásárlására kölcsönt keres, lépjen az alábbi ingatlan- és eszközhitelekre, egyébként kérjen általános 7 (a) kölcsönt, ha az igényei vegyesek.
• Miközben a mikrohiteleket a kifejezetten kijelölt közvetítő a pénzeszközöket az SBA biztosítja.

A közvetítői hitelezők is felelősek lesznek e kölcsönök kamatlábainak meghatározásáért, bár tipikusan 8 és 13% között fizetnek.

A mikrohitel-visszafizetési feltételek

A visszafizetési feltételeket a következő tényezők alapján határozzák meg:

A hitel tervezett felhasználása

A hitel összege

A hitelező által meghatározott követelmények

• A kisvállalkozó igényei
• Emlékeztetni kell arra is, hogy minden hitelező saját hiteligénye lesz, és bizonyos típusú biztosítékot, valamint a tulajdonos személyes garanciáját igényli.
• Ha y ou're nem biztos benne, hogy ez a megfelelő típusú hitelt az Ön igényeinek, használja az SBA helyi támogatási kereső eszköz találni egy kerületi iroda, amely segít dönteni.
• Ingatlan és felszerelés kölcsönök - Kép Ben Patterson a Bplans

3 esetében. Ingatlan- és felszereléshitelek: CDC / 504

Ez a kölcsön pontosan úgy hangzik, mint az ingatlan vagy felszerelés vásárlásához szükséges kölcsön;

A CDC a "Certified Development Company" kifejezést jelöli.

A CDC / 504-es hitel igényléséhez üzleti tervre, irányításra van szükség

Önnek is meg kell felelnie a következő kritériumoknak:

Jutalmaként kell működnie

Üzleti vagy üzleti tevékenységet javasol az amerikai területeken.

nettó értéke kevesebb, mint 15 millió dollár, és az átlag nettó jövedelme kevesebb, mint 5 millió dollár a megelőző két évben, adózás után.

• Nem vesz részt, vagy szeretné befektetni bérleti ingatlanok.
• A visszafizetési képesség a hitel időben és az üzleti tervezett működési cash flow-on alapul
• Képes üzleti vállalkozás - lásd a támogatható vállalkozások teljes listáját itt.
• Tervezzük, hogy a bevételeket a jóváhagyott célhoz, például állóeszközök finanszírozásához ingatlanok és berendezések).
• Nincs forrás más forrásokból - akár személyes o
• Érdemes megjegyezni, hogy a CDC / 504-es hitel nem használható készlet vásárlására, forgótőkeként, adósságfinanszírozáshoz, visszafizetéshez vagy konszolidáláshoz, vagy bérleti ingatlanbefektetési célból.
• Visszafizetési feltételek, a hitelösszegek, díjak és kamatlábak
• A CDC / 504 hitelhez kapcsolódó hitelösszegeket az alapok felhasználásának módja határozza meg, amely alapján az általuk támogatott három cél közül az egyik:

Munkahely létrehozása

(maximális hitelösszeg 5 millió dollár - követelményekkel / korlátozásokkal együtt)

Közrend

• (a legmagasabb összegű hitel 5 millió dollár vagy 5,5 millió dollár a kisipar számára - követelményekkel / korlátozásokkal együtt) Kis gyártás
• millió, követelményekkel / korlátozásokkal) A három kategóriára vonatkozó részletes információkért látogasson el az SBA weboldalára.
• Jellemzően a finanszírozásban lévő eszközöket a fedezetnek tekintik. Ezenkívül a fő tulajdonosok személyes garanciáit is meg kell követelni. A hitelfeltételek 10 és 20 év között változnak, és az SBA szerint a kamatlábak az aktuális piaci árfolyam feletti 5 éves és 10

A díjak összege a teljes hitelösszeg 3% -ának felel meg, és finanszírozható a kölcsönnel.

A CDC / 504-es hitel igazolásához Certified Development Company-t kereshet, helyi segítségnyújtási eszköz. Mindenképpen válassza ki a "Certified Development Company" -t, ha képes finomítani a keresést.

Disaster Loans - Image by Ben Patterson a Bplans-hez

4. Katasztrófa-kölcsönök

A katasztrófa-kölcsönök alacsony kamatozású hitelek minden méretű és típusú vállalkozás számára, valamint a lakástulajdonosok és bérlők számára.

Ezek a hitelek felhasználhatók a károsodott vagy megsemmisített tételek javításában vagy cseréjében bejelentett természeti katasztrófa esetén.

Az ilyen elemek a következőket foglalják magukban:

Ingatlan

Üzleti vagyon

Személyes vagyon

• Gép
• Berendezés
• Készlet
• 1. Otthoni és személyes tulajdon
• Legfeljebb 200 000 dollárt kérhet az elsődleges lakóhely helyettesítésére / javítására, nem frissítésre
• A bérlők és a lakástulajdonosok legfeljebb 40 000 dollárt kérhetnek a katasztrófa sérült vagy megsemmisült személyes vagyontárgyainak kicserélésére / javítására

2. Üzleti fizikai katasztrófa

Megteheti, hogy 2 millió dollárért vegyen igénybe ingatlanokat, gépeket, berendezéseket, felszereléseket, készleteket és bérleti fejlesztéseket. Gazdasági sérülésekkel kapcsolatos katasztrófa-elhárítás

• Igényelhető 2 millió dolláros hitelfelvételre a működési költségek segítésére és a pénzügyi kötelezettségek teljesítéséhez.
• 4. Katonai tartalékok Gazdasági károkozási hitelek

Késedelmeskedhetek 2 millió dollár hitelfelvételre, hogy segítsenek egy kisvállalkozásnak ahhoz, hogy megfeleljen a szokásos és szükséges működési költségeinek, amelyekkel találkozhatott volna, ha egy kulcsfontosságú alkalmazottat nem hívták fel aktív szerepére szerepében

• A hitel összege az SBA által számított tényleges gazdasági kár mértékétől függ.

Ha nem biztos ebben a kategóriában való jogosultsága miatt, tekintse át a jelenlegi bejelentett természeti katasztrófa-listát.

• Természeti katasztrófák olyan eseményeket tartalmaznak, mint:

Földrengések

• Súlyos viharok
• Árvíz

Tűzvészek és tűzesetek

Tornádok

• Civil zavargások
• Rockslides
• Gázrobbanások
• Kereskedelmi halászati ​​kudarc
• és még sok más.
• Lásd még: Mit tegyünk, ha katasztrófa-kölcsönre van szükség
• A jogosultságot és a visszafizetési feltételeket a saját körülményei és a kategóriánként. Ha a katasztrófa-elhárítás a mezőgazdasággal kapcsolatos, tekintse át a földművelésügyi miniszter katasztrófa utáni nyilatkozatainak listáját (a PDF-letöltés állam szerint van rendezve).
• És ha már rendelkezik biztosítással, ezt bevételként kell bevinnie a hiteligénylésre a biztosítási fedezetet levonjuk a teljes kárbecslésből annak érdekében, hogy meghatározzuk a kölcsönösszeg teljes összegét.
• Katasztrófa-kölcsönre jelentkezhet az SBA honlapján. Ez a leggyorsabb módja annak, hogy megkapja a döntést. Ön is kérelmet nyújthat be postai úton.
• Egy SBA-kölcsön megfelel az Ön vállalkozásának?

Előre kapott-e SBA-hitel? Megtagadták? Mi a javaslatot a jövőbeni hitelfelvevőknek, hogy aláírják, mielőtt aláírnák, vagy mielőtt elkészítenék az alkalmazást?

Mit szeretnél, ha kölcsönzés előtt tudnátok?

Ajánljuk először beszélgetni valakivel az SBA-n?

Szeretlek megosztani a bevált gyakorlati tippeket az alkalmazás befejezéséhez

Ez a cikk a

Small Business Loan Guide és a

üzleti finanszírozási útmutatónk részét képezi.