A közös hiba, amely a teljes kockázati portfóliót viseli

Ha napi feladatok és találkozók listáját nézed, mi ugrik ki ? Az előadás, amelyet fel kell készíteni? Az a forró raktár, amit meg akarsz vásárolni? Az út, amelyet meg kell tervezned? A lánya focijátékának kezdete?

Ezeknek a látszólag sürgető feladatoknak köszönhetően az egyik legutolsó dolog, ami a fejedben van, valószínűleg írt egy akaratról, vagy gondolkodik arról, hogy eszközeit megbízhatóvá tegye. Azonban, hogy több tucatnyi készletet, kötvényt és más befektetést kaptál, vagy csak néhány dollárt, akkor egy hatalmas hiba lehet a bizalom vagy a készlet létrehozása. Az akarat vagy a bizalom biztosítja, hogy a szeretteit megfelelően gondoskodhasson, megakadályozhatja az örökösök közötti nézeteltéréseket, és megakadályozhatja, hogy felesleges ügyvédi díjakat elfogyasztanak a birtokon.

Megmagyarázzuk az akarat és a bizalom közötti különbségeket - nem is beszélve arról, hogy mennyire fontos ez a fajta dokumentáció, különösen a halál időpontjában.

Mi az a vágy?

Egy akarat olyan dokumentum, amely megmondja a törvényhozóknak, hogy mi történjen a vagyonoddal, amikor meghalsz. Bármilyen hosszúságú lehet, és a legtöbb államban másoknak kell tanúbizonyságot adniuk, akik egyetértenek azzal, hogy mentális képessége van a saját döntéseik meghozatalára.

Ha kiskorú gyermekekkel rendelkezik, akkor kijelöli a legális gyámot (akivel a gyermekeik élő), és néha pénzügyi gondnok, aki gondoskodik róla, hogy eszközeit a kisgyermekek számára a kisebb évek alatt és teljes egészében elérjék, ha elérik a korhatárt vagy más meghatározott időpontot. Miután meghalsz, az akaratnak igazolnia kell, hogy érvényes a "gyilkossági bíróság" -on, amely törvény, amely kifejezetten az akaratokkal és birtokokkal foglalkozik.

Mi a bizalom?

A bizalom olyan mini vállalathoz hasonlít, amelyen az egyik fél, a "kedvezményezett" javára szánt ingatlan egy másik fél, a "megbízott" birtokában van. A megbízott és a kedvezményezett ugyanaz a személy lehet. Néha sok kedvezményezett van, néha pedig sok vagyonkezelő van.

A trösztök lehetővé teszik, hogy vagyonaink és vagyonaik kihagyják a bírósági eljárást, és közvetlenül a szándékolt címzettekhez jussanak, időt és pénzt takarítanak meg a bírósági és ügyvédi díjakra. úgy is kialakíthatók, hogy együttműködjenek a hatályos jogszabályokkal annak érdekében, hogy elkerülhető legyen az adók különböző típusa. De ha a törvény megváltozik az idő múlásával, a korábbi törvények által szabályozott bizalmi szempontok többé nem eredményezhetik a legjobb adótartozást.

[InvestingAnswers Feature: A Meredek Pénztől való megvédése a Sam bácsiért Trust]

Miért gondolkodik és bízik az anyagban?

Sajnos az amerikai felnőttek 65% -a nincs akaratával, a 2010-es Harris-kutatás szerint a Lawyers.com-nak. És a számok nem javulnak az idősebb amerikaiak számára: a RocketLawyer.com által végzett 2012-es felmérés alapján négy 10 babaerőkben is hiányzik.

Akarat nélkül veszel kockázatot. A pénzed, a házad, az autó, a hajó, az egyéb anyagi tárgyak és a kiskorú gyermekek a limbaiban állnak - nincs egyértelmű kedvezményezettje, kedvezményezettje vagy gyámja, hogy megkaphassa őket.

Ugyanez a RocketLawyer-felmérés azt is megállapította, hogy a gyermekes amerikaiak felének nincs akarat. Ha gyermeke van, és nem hoz létre akaratodat halála előtt, akkor a gyilkossági bíróság eldönti, ki lesz gyermeke gyámja. Bár ez általában a legközelebbi családtag, külön utasítások nélkül, a gyerekek olyan környezetbe kerülhetnek, amely nem tetszik neked.

A bizalom olyan emberekhez irányul, akiknek pozitív nettó vagyonuk van, például autók, házak, megtakarítási számlák és jelentős összegű életbiztosítás. Ha nem rendelkezünk sokat az eszközök útjába, akkor nem feltétlenül szükséges a bizalom.

A bizalom megköveteli a tervezést és a karbantartást, és drágább lehet, mint akarat. Halála után azonban a bizalom azonnal átkerül a kedvezményezettre - hosszadalmas és költséges ügyintézés nélkül.

A bizalom nagyon fontos lehet a házas heteroszexuális párok, valamint az azonos nemű házasságban élő nők és férfiak számára mert a szövetségi törvény még nem fogad el ilyen házasságokat. Mivel az azonos neműek és a házas párok nem használhatják ugyanazt a birtokadó adómentességet és egyéb adózási kiskapukat, mint a heteroszexuális házaspárok, a bátorság lehetővé teszi a partner számára, hogy átadja az eszközeit a másik partnernek anélkül, hogy olyan adót kellene fizetnie, amelyet a heteroszexuális házaspárok pusztán fizetnek.

[InvestingAnswers Feature: 3 pénzügyi védelem az élő partnereknél]

Hogyan működik a bizalom és a bizalom?

Wills:

Egy akarat egy mondat vagy több oldal hosszú lehet. Az író halála aktiválja a dokumentumot. A címnek olvashatónak kell lennie: "Utolsó akarat és Testament of …", és a dokumentumnak azt kell állítania, hogy az írónak nemcsak mentális képessége van a döntések meghozatalára, hanem a korhatár is. Ezt követően két érdekelt félnek alá kell írnia, és a közjegyzőnek ellenőriznie kell az író személyazonosságát és aláírását. Az akarat kézzel is írható, tanúk nélkül. A kézzel írt akció azonban csak néhány államban érvényes, és könnyen vitatható. Az aláírás után hozzáadott szöveget nem ismerik el az akarat részeként.

Az író halála után az ügy kivizsgálási bíróságba kerül, és egy személyt végrehajtó (férfi) vagy executrix (nő) győződjön meg róla, hogy az akarat végbemegy. Ha egy végrehajtót nem neveznek meg a szerzõben, akkor a bíróság kijelöl egyet.

Bizalom:

A bizalom egy jogi személy, amelyet egy bizonylat hoz létre, amely kimondja, hogy a bizalom tartalma egy másik fél számára tartott. A "megbízott" kezeli az eszközöket a bizalomban és elosztja azt. A "kedvezményezett" az az a személy, akihez az ingatlan megy. A megbízás feltételei, amikor az ingatlan elosztásra kerül, ki fog menni, a megbízó és a tulajdonjog felhasználásának módja. Például az eszközök fizetik-e a kis Johnny jövőbeli bérleti díját, vagy csak az ő oktatási céljára leszek kijelölve? Egyszerű záradék: Csak a bevételt lehet levonni a bizalomból, míg a bizalomra adott eredeti összegnek sértetlennek kell maradnia. Számos különböző típusú bizalom létezik, és mindegyiknek megvan a saját szabálya a tulajdonjog átruházásakor és kinek. A leggyakoribb típusú, visszavonható bizalom az, amelyikben a "megbízó" (az a személy vagy személy, aki a vagyont átadja a bizalomnak) szintén a megbízott és a kedvezményezett. Ez a fajta beállítás lehetővé teszi az olyan személyeknek, akik pénzt kapnak a nem nyugdíjazási számlákon, amelyek hiányoznak az "átutalás a halálról" utasítások alapján, hogy elkerüljék a probate-ban töltött időt és költséget. Ezenkívül az eszközösszeg és a kedvezményezett neve nem kerül nyilvánosságra, amely a probate-ben történik.

A bizalom létrejöttét, amíg a koncesszióadó még él, úgynevezett élő bizalom; egyes élettartamokat visszavonhatják és mások visszavonhatatlanok, attól függően, hogy a bizalom hogyan történik, és milyen korlátozásokat tesz a vagyonba a bizalomra. Az engedéllyel haláltól létrejött bizalom végrendeleti bizalomnak nevezhető és visszavonhatatlan. A megbízó halála után a megbízott a megbízás feltételei szerint jár el.

Van-e akarom vagy bizalom?

Akár akaratot vagy bizalmat kíván-e a helyzetétől, bár a szülők a kiskorú gyermekeknek határozottan akaratnak kell lenniük.

Azok az emberek, akik nyugdíjas számlájukról és / vagy nyugdíjazási elszámolásukról és nyugdíjazásukról szóló elszámolásokról értesítették a kedvezményezetteket, esetleg nem kell akaratuk, ha nincs más eszköze. Mivel a kedvezményezett űrlapok számos pénzügyi számla részét képezik, az elsőbbséget élvező kedvezményezettet - az akarat vagy a bizalom vagy annak hiánya előtt - tiszteletben kell tartani.

A pozitív nettó értékű azonos nemű vagy nem házas pároknak megbízniuk kell, ha azt akarják, hogy eszközeiket átadják egy partnernek. A magas nettó vagyonúaknak is fontolóra kell venniük a bizalmat. (Ismét egy akció is működik, de valószínűleg több időt és pénzt fog fizetni a gyalogos bíróságon.)

Hogyan hozzunk létre egy akaratot

A birtoktervező ügyvédnek nincs szüksége akció létrehozására. Megvásárolhat egy dokumentumot a LegalZoom webhelyeken. A költségek 69 dollárról indulnak. Ha sok vagyon vagy bonyolult helyzet van - azaz az azonos nemű párok, házas párok, több házasságból származó gyerekek, ingatlan vagyon és üzleti vagyon - egy birtoktervező ügyvéd tanácsos.

A bátorság, különösen a bonyolultság a legjobb, ha az ügyvéd kezében van. Azonban alapvető bizalom hozható létre olyan oldalakon keresztül, mint a LegalZoom. A költség 249 dollárnál kezdődik, Az ügyvédi díjak összege kb. 2.000 dollár lehet egy egyén számára, aki egyszerű helyzetben 10 000 dollárra vagy annál többre van szüksége egy házaspár számára, aki bonyolultabb helyzetben van.

Mit kell tennie most?

Ne halogassa el.

• van egy kristálygömbje, soha nem tudhatod, hogy a halál bekövetkezik-e. Határozza meg, hogy melyik dokumentumnak felel meg legjobban a helyzetnek.
• Te vagy az egyetlen, aki ismeri az eszközeinek mértékét, de ha kicsi gyermekei vannak, akkor akaratba kell kerülnie. Tartsa meg akaratát vagy bizalmatlanságát.
• Az élet folyékony. Ahogy növeli az eszközöket és bővíti családját, az akaratát vagy a bizalmát frissíteni kell, hogy megfeleljen a változó igényeknek. Például a végrendeleteket és bizalmakat felül kell vizsgálni váratlan események, például válás vagy házastárs vagy gyermek halála után. A lényeges örökség szintén inspirálhatja az akaratát vagy a bizalmát. Hagyja, hogy valaki tudja, hol tartja a dokumentumokat.
• Egy családtagnak, rokonnak vagy megbízható barátnak könnyen meg kell tudnia találni a dokumentumokat a a halál, hogy elkerülje a zavart. Emlékezzen …

Megvédheti és védheti azt, ami az Önhöz tartozik - és irányítania kell eszközeit akarat vagy bizalom létrehozásával. Ne hagyja véletlenül annak a sorsának a sorsát, amit annyira keményen keresett!

Suzanne G. Beyer a "The Inventor's Fortune Up For Grabs" társszerzője, egy igaz történet a súlyos

Ez a cikk eredetileg a LearnVest.com-on jelent meg: <99> Wills and Trusts 101

További partnerek a LearnVest-en:

Too Young for a Last Will? Kerülje a Probate Court-t a kedvezményezettekkel

DIY vagy Not: Wills és Estate Planning

• A legjobb nyugdíjas hibák elkerülése