A 10 leggyakoribb p�nz�gyi tervez�s hib�ja

Brian Frederick

Tudjon meg t�bbet a Brian-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

1. T�l nagy a hangs�ly a m�ltbeli teljes�tm�nyre.

Hihetetlen�l vesz�lyes, ha csak a kor�bbi bevall�sokon alapul� beruh�z�sokat v�lasztja be, mivel a lefel� val� visszat�r�s hajlamos visszat�rni, �s ami nagyon j�l megy, visszaesik a f�ldre. Azok a dolgok, amelyek a legjobb m�ltbeli teljes�tm�nyt ny�jtj�k, a legfontosabb befektet�sek, amikor a piac j�l �s a legkonzervat�vabb, ha a piac rosszul j�r. Ahogy ezt �rom, a k�szletek j�l teljes�tettek 2013-ban, az elm�lt tizenk�t h�napban �s az elm�lt h�rom �vben. T�nyleg �gy gondolja, hogy azok a dolgok, amelyek "megmunk�ltak" ebben az id�ben, tov�bbra is m�k�dni fognak, amikor a t�zsde elker�lhetetlen�l leh�l.

2. T�l sok kock�zatot jelent a befektet�sekben, amelyek t�ls�gosan nagy mennyis�gben vannak a k�szletek �s a nagyon koncentr�lt poz�ci�kban.

Ha nagyobb kock�zatot v�llal a portf�li�val, akkor ez azt jelenti, hogy a cs�cspontok magasabbak lesznek, �s a m�lypontok alacsonyabbak lesznek, mint egy konzervat�v portfoli�. Amikor megn�zem a "do-it-yourself" k�szletportf�li�kat, ritk�n l�tok kitetts�geket k�tv�nyekkel, kis amerikai t�rsas�gokkal vagy nemzetk�zi c�gekkel szemben. A szem�lyt csak nagy amerikai v�llalatokba fektetik be. Gyakran a portf�li� nagy poz�ci�kat fog bet�lteni csak egy maroknyi v�llalatn�l, majd egy esetleges gy�jtem�nye m�s dolgokat k�r�lvev�.

3. V�s�rl�s magas �s alacsony elad�si.

Ez k�zvetlen eredm�nye az el�zetes teljes�tm�nyre koncentr�lva �s t�l sok kock�zatot v�llal. Ahelyett, hogy a fundamentumokra koncentr�lna, �s alacsony �ron v�s�roln� �s eladn� a magas szintet, az �rzelmek a f�lelem �s a kapzsis�g form�j�ban jelentkeztek, ami a rossz id�ben t�rt�n� v�telhez �s elad�shoz vezetett. Warren Buffett szerint a legjobb "f�lni, ha m�sok moh�ak �s moh�ak, ha m�s emberek f�lnek."

4. T�l nagy figyelmet ford�tanak arra, amit tudnak.

A h�res Fidelity Magellan menedzser, Peter Lynch az 1980-as �vekben v�s�rolta meg h�res h�reit, �s az emberek azt gondolt�k, hogy a befektet�s csak olyan v�llalatok c�geinek v�s�rl�s�val foglalkozik, amelyek term�keit ismerte �s tetszett. Ami j� term�ket termel, nem mindig j� befektet�s, �s ford�tva. Van egy egyens�ly, hogy befektet�k�nt szeretn� tudni, hogy mit v�s�rol, de ha t�l szorosan �sszpontos�tja a portf�li�j�t, nem megfelel�en differenci�lt.

5. A biztos�t�si fedezetek nem megfelel� struktur�l�sa.

A legt�bb ember t�lzottan biztos�tja a kicsi, gyakori vesztes�geket, �s alulj�rva ritk�n katasztrof�lis vesztes�geket. Ez a t�bbletbiztos�t�s leggyakrabban olyan t�nyez�kr�l van sz�, mint p�ld�ul az automatikus �s a lak�stulajdonosok levon�sa t�l alacsony, a fogyaszt�i elektronika kiterjesztett garanci�inak megv�s�rl�sa, �s a dolgok kiv�laszt�sa az okostelefon biztos�t�s�val kapcsolatban. Ezzel szemben alig biztos�tottak az olyan ritka, m�gis katasztrof�lis esem�nyek, mint a korai hal�l, a munkak�ptelen megakad�lyoz�s, az �rad�sok �s a f�ldreng�sek. Ezt k�s�bb r�szletesebben meg fogom �rni, de a biztos�t�s �ltal�nos szab�lya, hogy �nbiztos�tsa, amennyit csak tud, �s sz�ntja ezeket a megtakar�t�sokat, hogy j� p�nz�gyi alapot alkosson, �gy elnyelheti a vesztes�get, ha �s amikor bek�vetkezik. V�s�rolja meg a megfelel� mennyis�g� megfelel� t�pus� lefedetts�get, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy fizet egy tisztess�ges �rat a dolgokr�l, amit v�lasztasz.

6. Nem rendelkezett ingatlan tervvel.

Igen, megkapom - a saj�t haland�s�g�t figye- lembe v�ve, de m�g mindig sz�ks�g van a dolgokra, hogy gondoskodjanak a szeretteir�l, ha valami t�rt�nik veled. A Generation X �gyfelekkel val� munka sor�n alacsony az elhal�loz�s, de ha korai hal�leset t�rt�nik, az emberek �ltal�ban nem rendelkeznek p�nz�gyi forr�sokkal a j�vedelm�k p�tl�sa n�lk�l. Jobb, ha van egy terv a hely�n, �s nincs r� sz�ks�ged, mint hogy sz�ks�ged van r�, �s ne legyen r�. Tov�bb�, nem aj�nlom a do-it-yourself t�pus� programokat vagy szolg�ltat�sokat a birtokdokumentumok elk�sz�t�s�hez. A legt�bb �gyv�d nagyon versenyk�pes az alapvet� birtokrendez�si dokumentumokon �s tapasztalataik felbecs�lhetetlenek.

7. Az �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa munkav�llal�i juttat�sk�nt.

B�r k�nny� �s olcs� az �letbiztos�t�s a munk�ltat�t�l, ez a lefedetts�g jellemz�en megemelkedik az �r dr�maian, ha m�r a 40-es �vek k�zep�n, nem ad alacsonyabb �rat, ha �tlag�letes eg�szs�gi �llapotban van, �s a legt�bb fontos, hogy elt�nik, amikor elhagyod a munk�dat. Mik�zben bizonyos er�fesz�t�seket tesz, hogy saj�t politik�t v�s�roljon, mivel �t kell mennie az orvosi jegyz�sre, az el�ny�k az, hogy ak�r 30 �vig is z�rolhatj�k az ar�nyokat, �s olyan politik�val rendelkeznek, amely nem f�gg a munk�j�t�l. Tov�bb�, ha kiv�l� eg�szs�gben vagy nem doh�nyz�k�nt van lehet�s�g, p�nzt takar�that meg a csoportpolitik�kra is.

8. Nem ad�k�teles.

Amikor a t�rsadalombiztos�t�s / a Medicare-ad�, a j�vedelemad�, az ingatlanad� �s a forgalmi ad� t�nyez�it veszi alapul, akkor k�nny� l�tni, hogy mi�rt az ad�k a legnagyobb kiad�sok a legt�bb amerikai sz�m�ra. Ha t�nyleg hat�st akar gyakorolni a gazdags�g megteremt�s�re, gy�z�dj�n meg r�la, hogy el�sz�r a nagy dolgokkal foglalkozol!

9. Nem k�vetik a kiad�sait.

Van itt egy egyens�ly - nem kell tudnod, hogy mennyit k�lt az utols� pennyre, de meg kell gy�z�dnie r�la, hogy hol halad a p�nzed, �s ha van sz�ks�ged valamilyen zs�rra, ha sz�ks�g van r�. Az �ltalam szem�lyesen �s �gyfelekkel folytatott tev�kenys�g az els� l�p�sek Cash Management System.�Az els� l�p�sr�l szeretek, hogy nem �rzem magam a k�lts�gvet�snek, de m�g mindig megadja a param�tereket �s a kereteket annak biztos�t�s�ra, hogy a kiad�said �sszhangban �lljanak azzal, amit v�gre v�ghezvinsz az �leteddel.

10. Nem vil�gos a c�ljaidr�l.

Nem neh�z olyan hom�lyos c�lokat el�rni, mint a "nyugd�jba vonulni", vagy "fizetnem kell gyermekeim koll�giumi oktat�s��rt". Ami igaz�n ad nekik c�lokat, k�l�nleges hatalmuk van ahhoz, hogy el�g vil�gosak legy�nk, ha seg�tenek neked k�sedelmezni a kiel�g�l�st, elker�lni a buta magatart�sokat, �s a hossz� t�v� jutalmakra �sszpontos�tani. Min�l specifikusabb lehet a c�l, ann�l jobb. P�ld�ul az oktat�si c�lok k�z�ppontj�ban olyan dolgokra lehet �sszpontos�tani, mint p�ld�ul: Hol szeretn�, hogy a gyermekeik f�iskol�ra menjenek? Akarsz fizetni b�rmilyen posztgradu�lis fokozatra? Mikor akarja, hogy ez a c�l megt�rt�njen? Szint�n �rd le a c�lokat, �s tegy�tek fel mag�nak felel�ss�get valakinek, aki el�rt�k �ket!

Mit gondolsz? Milyen hib�kat tett? Hogyan siker�lt kijav�tani a hib�t? Mi v�g�l befejez�d�tt a k�lts�geket? Ossza meg gondolatait a megjegyz�sekben.

Kapcsol�d� cikkek:

A t�z legnagyobb nagyv�ros a h�ztulajdonos sz�m�ra

A FINRA Tippek a P�nz�gyi Tan�csad�j�nak Kutat�s�ra

Mi t�rt�nik akkor, ha nem fizeted a hallgat�i k�lcs�n�ket?