COBRA eg�szs�gbiztos�t�si jogosults�g �s alternat�v�k

Tartalomjegyzék:

Ebben a cikkben:
Ki jogosult COBRA eg�szs�gbiztos�t�sra?
A COBRA m�k�d�se
COBRA eg�szs�gbiztos�t�si hat�rid�k
A COBRA alternat�v�i
A COBRA �s egy �j terv kiv�laszt�sa

Ha elvesz�ted az eg�szs�gbiztos�t�st, hogy �n vagy h�zast�rsa munk�t v�gez, akkor gyorsan meg k�v�nja tekinteni a m�sik eg�szs�g�gyi terv megv�s�rl�s�nak lehet�s�geit. Ez az�rt van, mert szinte minden amerikai sz�m�ra eg�szs�gbiztos�t�sra van sz�ks�g. Az egyik lehet�s�g az, hogy megv�s�rol egy tervet az eg�szs�gbiztos�t�si piact�l, amelyet az Affordable Care Act alapj�n hoztak l�tre.

Egy m�sik lehet�s�g az, hogy folytassa ugyanazt a munkahelyi eg�szs�gbiztos�t�si tervet, ami lehets�ges a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act-nek (COBRA) nevezett t�rv�nynek k�sz�nhet�en. Ez a sz�vets�gi t�rv�ny el��rja a legt�bb munk�ltat� sz�m�ra, hogy bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt ideiglenes kiterjesztett lefedetts�get k�n�ljon, p�ld�ul amikor elvesz�t egy munk�t vagy kil�p, amikor elv�lt egy h�zast�rsat, aki a biztos�t�sot viseli, vagy amikor a h�zast�rs meghal.

Ebben a cikkben:

Ki jogosult COBRA-ra

A COBRA m�k�d�se

COBRA hat�rid�k

A COBRA alternat�v�i

A COBRA �s egy �j eg�szs�g�gyi terv k�z�tti v�laszt�s

Ki jogosult COBRA eg�szs�gbiztos�t�sra?

Sok munk�ltat� fizet a munkav�llal�i eg�szs�gbiztos�t�si d�jak egy r�sz�t a munkav�llal�k jav�ra. 2015-ben a munk�ltat� �ltal ny�jtott eg�szs�gbiztos�t�s egy mag�nszem�lynek �vente 6 251 doll�rt �s egy csal�dnak �tlagosan 17 545 doll�rt fizet, a Kaiser Family Foundation szerint. A munkav�llal�k �tlagosan az egy�ni d�jak 18% -�t �s a csal�di p�tl�kok 29% -�t fizett�k be, a munk�ltat�k pedig a t�bbieket.

De a kor�bbi munk�ltat�ja nem fizetett centet a COBRA-d�jaid fel�. Ha a COBRA eg�szs�gbiztos�t�st v�lasztja, akkor a teljes k�lts�g�t felsz�molhatja, �s 2% adminisztr�ci�s d�jat sz�mol fel.

A legt�bb munk�ltat�nak nincs m�s v�laszt�sa, mint hogy betartsa a COBRA-t, �gy ha elvesz�ted a munk�dat, val�sz�n�leg t�mogatod. Ha a munkahelye eg�szs�gbiztos�t�st ny�jt �s t�bb mint 20 teljes munkaid�t foglalkoztat, a tervnek val�sz�n�leg meg kell felelnie a COBRA szab�lyainak. Azonban a sz�vets�gi korm�ny munkat�rsai �s egyes egyh�zi alap� szervezetek kiv�telek, az Egyes�lt �llamok Munka�gyi Miniszt�riuma szerint.

A nagyon kicsi v�llalkoz�sok, a 20 vagy ann�l kisebb munkav�llal�k is mentes�lnek a COBRA eg�szs�gbiztos�t�s biztos�t�s�t�l, miut�n egy alkalmazott elhagyja a munk�t. M�g a sz�vets�gi korm�ny nem k�veteli meg a kisv�llalkoz�sokt�l, hogy k�n�lj�k a COBRA-t, egyes �llamok megk�vetelik azt a "mini COBRA" t�rv�nyekt�l.


COBRA eg�szs�gbiztos�t�si jogosults�g
Ha munk�ltat� �ltal t�mogatott eg�szs�gbiztos�t�ssal rendelkezik, �s:	�n �s csal�dja COBRA eg�szs�gbiztos�t�st v�s�rolhat:
�n kil�p, vagy b�rmilyen okb�l megsz�nik, kiv�ve a "s�lyos k�teless�gszeg�st".	18 h�nap
A heti �r�k cs�kkentek, �s r�szmunkaid�s alkalmazottv� v�lik, az eg�szs�g�gyi lefedetts�g elveszt�s�vel.	18 h�nap
�n le van tiltva, �s kil�p, befejez�dik, vagy az �r�i cs�kkentek.	29 h�nap
	�n h�zast�rsa �s / vagy eltartottjai COBRA eg�szs�gbiztos�t�st vehetnek ig�nybe:
Beiratkozik a Medicare-ra.	36 h�nap
Legal�bb 18 h�napig jogosult a Medicare-ra, miel�tt elvesz�ten� a munk�j�t, vagy cs�kkentheti �r�j�t.	A Medicare jogosults�g�t�l sz�m�tott 36 h�nap.
�n elv�lt vagy t�rv�nyesen elv�lik.	36 h�nap
Meghalsz.	36 h�nap
	Gyermeke COBRA eg�szs�gbiztos�t�st v�s�rolhat:
A gyereked 26-ot, eltartott �llapotot vesz�t.	36 h�nap

A COBRA m�k�d�se

Eg�szs�g�gyi terv�nek rendszergazd�ja k�teles �rtes�teni �nt a COBRA-be�ll�t�sair�l a min�s�t�s id�pontj�t�l sz�m�tott 14 napon bel�l. Akkor 60 nap van arra, hogy feliratkozzon a COBRA biztos�t�sra, vagy visszautas�tsa, �s akkor is, ha eredetileg visszautas�t, megv�ltoztathatja az elm�t ebben az id�szakban. Ha 60 nap alatt sz�ks�ge van orvosi ell�t�sra, �s m�g nem v�lasztotta ki a COBRA-t, akkor tov�bbra is v�laszthat, �s azt a biztos�t�hoz int�zheti. 45 nap �ll rendelkez�sedre, amikor bejelentkezel az els� pr�miumod kifizet�s�re.

Ha letiltottad, a COBRA 11 h�napos kiterjeszt�se a lej�rat ut�n jogosult. Ez alatt a 11 h�nap alatt a COBRA-d�jaid ak�r a munk�ltat�i d�j 150% -�t is el�rhetik.

COBRA eg�szs�gbiztos�t�si hat�rid�k

14 nap A munk�ltat� k�teles �rtes�teni �nt a COBRA jogair�l.

45 nap A COBRA kiv�laszt�sa ut�n az els� pr�miumot kell fizetnie.

60 nap A COBRA visszautas�t�s�nak vagy feliratkoz�sainak �sszege, vagy v�lasszon m�sik tervet.

3 h�nap Mennyi id� alatt eg�szs�gbiztos�t�s n�lk�l lehet menni, miel�tt kifizeti az Obamacare b�ntet�st.

A COBRA alternat�v�i

Az eg�szs�gbiztos�t�s elveszt�se a foglalkoztat�s megv�ltoz�sa miatt a Megfizethet� �pol�sr�l sz�l� t�rv�ny szerinti id�m�r� esem�ny. Ez azt jelenti, hogy a COBRA felv�tele helyett egy nyitott beiratkoz�son k�v�l regisztr�lhatsz egy �j egy�ni eg�szs�gbiztos�t�si tervre. Ez akkor is igaz, ha �n olyan alkalmazott h�zast�rsa vagy gyermeke, aki elvesztette a lefedetts�get, vagy ha elvesztette a biztos�t�si jogot, mert 26 �ves volt.

Itt tal�lja az eg�szs�gbiztos�t�sra vonatkoz� egy�b lehet�s�geket, amikor a COBRA-ra jogosult:

Vegy�l m�s munk�ltat�i fedezetet, ha �j munk�t kapsz eg�szs�g�gyi el�ny�kkel, vagy ha h�zast�rsa munk�ltat�ja olyan tervet k�n�l, amelyre �t tud l�pni. Ellen�rizze, hogy a terv el�nyeit rendszergazda tudta biztosan.

V�lassza ki a Healthcare.gov vagy az �llam eg�szs�gbiztos�t�si piac�ra vonatkoz� megfizethet� gondoz�si tervet.

V�s�roljon mag�n eg�szs�g�gyi tervet egy biztos�t�si k�zvet�t�n vagy k�zvetlen�l egy biztos�t�n kereszt�l.

Folytassa a Medicaid-ot, ha most m�r kev�s vagy semmilyen j�vedelme van.

Tartsa szem el�tt a COBRA-t, a nyitott beiratkoz�st �s a megfizethet� gondoz�si t�rv�nyt:

F�ggetlen�l att�l, hogy �n v�lasztja a COBRA eg�szs�gbiztos�t�st vagy egy m�sik tervet, 60 nappal a munkaviszony megsz�ntet�s�ig vagy a lefedetts�g elveszt�s��rt regisztr�l.

Ha hi�nyolja ezt a speci�lis beiratkoz�si ablakot, akkor v�rja meg a ny�lt beiratkoz�st, hogy �j tervet vegyen fel, hacsak nem vagy h�zast�rsa nem kap munk�t, amely eg�szs�gbiztos�t�st ny�jt.

Ha a nyitott beiratkoz�s t�bb mint h�rom h�napja van att�l a napt�l, amikor elvesztette munk�ltat�i eg�szs�g�gyi lefedetts�g�t, �s nem v�lasztotta ki a COBRA-t, vagy nem jelentkezik be egy m�sik tervbe, akkor az eg�szs�gbiztos�t�ssal nem j�r� ad�t kell fizetnie.

Nyitott beiratkoz�skor kiv�laszthatja COBRA eg�szs�gbiztos�t�s�t, �s �j tervet is kijel�lhet, m�g akkor is, ha a COBRA lefedetts�ge lej�r.

A COBRA �s egy �j terv kiv�laszt�sa

A COBRA eg�szs�gbiztos�t�sra val� jogosults�g nem jelenti azt, hogy meg kell tennie, vagy meg kell. A COBRA visszautas�t�s�nak egyik oka az, ha nem engedheti meg mag�nak a havi k�lts�geket: A lefedetts�get t�r�lni fogj�k, ha nem fizetik a d�jakat, az id�szakot.

A Megfizethet� Care Act terv vagy h�zast�rsa munk�ltat�i terve lehet a legjobb es�lyed a megfizethet� d�jakra. Az ad�kedvezm�nyeket csak az �llam ACA-csere seg�ts�g�vel tudja cs�kkenteni.

M�sr�szt viszont a COBRA egy kicsit magasabb havi k�lts�ggel j�rna.

"Ha csak a pr�miumot n�zed, a COBRA-nak nincs mindig �rtelme" - mondja Emily Bremer, az Orsz�gos Eg�szs�gbiztos�t� Sz�vets�g sz�viv�je. De amikor elkezdj�k megvizsg�lni, hogy mi lehet a tervek megv�ltoztat�s�ra a f�l�vben, a COBRA k�lts�ghat�konyabb lehet, mondja Bremer. A munk�ltat�i tervek gyakran alacsonyabbak a k�lts�geket illet�en, mint az egy�ni tervek.

A f�l�ves v�ltoz�s lehet dr�ga, ha kr�nikus �llapotban van, dr�ga receptre van sz�ks�ge, vagy sok m�s eg�szs�g�gyi szolg�ltat�sra van sz�ks�ge. P�ld�ul a COBRA alatt folytathatja munk�ltat�i terv�t, ha:

�n m�r eleget tett a levonhat� vagy a zseb�ben lev� maximumnak ebben az �vben.

�nnek �t kellene v�ltania egy olyan tervre, amelynek l�nyegesen magasabb levonhat� �sszege van, �s elkezdi a n�gyzetet a levonhat� �sszeggel szemben.

Egy dr�ga gy�gyszer, amire sz�ks�ge van, nem vonatkozik m�s tervekre.

Egy kev�ss� ismert k�l�nbs�g a munk�ltat�i csoportok tervei �s az egy�ni eg�szs�g�gyi tervek k�z�tt a szolg�ltat�i h�l�zat: A munk�ltat�i tervek �ltal�ban orsz�gos hozz�f�r�st biztos�tanak az orvosok sz�les k�r�hez. A piacon vagy k�zvetlen�l a biztos�t�t�l v�s�rolt egy�ni tervek csak helyi orvosokat tartalmazhatnak, mondja Bremer, ez�rt az eg�szs�g�gyi ell�t�st illet�en �nnek a k�zvetlen k�rnyezet�ben kell maradnia annak �rdek�ben, hogy a terv fizetni lehessen. Ha elhagyja a ter�letet �s orvosi ell�t�st ig�nyel, akkor nincsenek h�l�zati orvosok vagy k�rh�zak, ez�rt teljes �rat kell fizetnie. Ez probl�m�t jelenthet, ha:

Gyakran utazol.

A tervben olyan gyermekeket nevelt�l, akik otthonr�l �lnek.

�n osztja az idej�t k�t rezidencia k�z�tt.

"Minden a matematik�ba ker�l" - mondja Bremer. "Sokkal t�bb az ilyen d�nt�sre, mint a d�jakra."

Lacie Glover egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Friss�tve: 2016. szeptember 8.