A CARD-aktus szab�lyoz�sa most teljes hat�st gyakorol, a b�ntet�si d�jakat �tkozottul

Napjaink �ta a Federal Reserve hitelk�rtya-szab�lyainak utols� hull�ma hat�lyba l�p, amint azt a tavalyi Hitelk�rtya Elsz�mol�si Felel�ss�g �s T�j�koztat�si T�rv�ny (vagy a CARD-t�rv�ny) dikt�lja. Ezek a szab�lyok arra szolg�lnak, hogy a fogyaszt�kat meg�vj�k bizonyos t�lzott d�jak �s b�ntet�s-APR-k k�z�l. B�r ez rossz h�r a bankok als� soraira, ez t�bb p�nzt jelenthet a zseb�ben. Az al�bbiakban r�szletesen ismertetj�k az �j szab�lyokat:

A b�ntet�si d�jakra vonatkoz� korl�tok

A mai napig a k�sedelmes fizet�sek gyakran 39 doll�r�rt lenn�nek, f�ggetlen�l att�l, hogy elmulasztott�k-e a $ 5 minim�lis kifizet�st vagy a $ 1000-os minim�lis kifizet�st. Mostant�l t�bb, mint 25 doll�r�rt nem sz�molhatnak fel, hacsak az elm�lt hat h�napban nem fizettek ki egy m�sik fizet�st (ebben az esetben 35 doll�rt sz�m�that fel), vagy megmutathatj�k, hogy l�nyegesen magasabb k�lts�geket k�sedelmes fizet�s. Ez az utols� r�sz �gy hangzik, mint az a fajta kiskapuk, amelyet a bankok a kizs�km�nyol�sra szakosodtak, de val�sz�n�leg nem �rdemes a "bizony�t�k" el��ll�t�s�nak t�bbletk�lts�g�t, hogy csak egy extra $ 10-t adjon.

Az �j szab�lyok az �ltaluk felsz�molt d�jakat is lefedik, �gy nem lehetnek magasabbak, mint a b�ncselekm�ny �sszege. Teh�t ha 10 doll�ros minim�lis befizet�st hagy, akkor nem sz�m�that t�bbet 10 doll�rra. �s ha 15 doll�rral meghaladja a hitelkeret�t, 15 doll�rn�l t�bbet nem sz�m�that fel.

Egyes d�jak kik�sz�b�l�se

Annak �rdek�ben, hogy bizonyos bev�teli forr�sok visszafizettet�se ut�n a p�nz�gyminiszterek el�sz�r kezdt�k k�ros�tani bev�teleiket, a bankok az elm�lt �v sor�n sokkal agressz�vebb� v�ltak a fogyaszt�k nem hitelk�rty�ik haszn�lat�val. Ezek az inaktivit�si d�jak m�r nem enged�lyezettek. A bankok nem vehetnek fel t�bb d�jat egy b�ncselekm�ny�rt. Teh�t nincs kett�s h�lye az egyetlen fizet�s hi�ny�ra.

A sebess�gn�veked�s magyar�zata �s �rt�kel�se

Kor�bban olyan szok�s volt, hogy a bankok kamatl�b�t n�velj�k, ha tetszenek, b�rmilyen okb�l. T�ny, hogy pontosan megeml�tett�k a majdnem olvashatatlan felt�teleket. El�re kell menn�nk, ha magyar�zatot adnak nekik, amikor meg akarj�k emelni a kamatl�bat. R�ad�sul hat h�naponk�nt �jra kell �rt�kelni ezeket a kamatemel�sekkel annak igazol�s�ra, hogy a kamatl�b emel�s�nek oka tov�bbra is alkalmazhat�. Ha nem, 45 napon bel�l cs�kkenteni kell a kamatl�bat.

Ez tal�n az �j szab�lyok legvaguasabb, hiszen nincs konkr�t nyelv arra vonatkoz�an, hogy milyen okok miatt a bankoknak meg kell emelni�k a kamatl�bat, vagy milyen felt�telek mellett ezek az okok m�r nem lesznek �rv�nyesek. Teh�t val�sz�n�leg nem lesz t�l kem�ny ahhoz, hogy igazolj�k, hogy a kamatl�bnak magasnak kell maradnia, ha felemelik. R�ad�sul az egyetlen szem�ly, aki betartja ezt a szab�lyt a saj�t sz�ml�j�n, akkor �n lesz, teh�t ha hat h�napon bel�l nem h�vja �s hib�ztatja a bankj�t, akkor val�sz�n�leg nem fogja visszavezetni d�nt�s�t.