• 2024-09-19

Vajon a CARD-t�rv�ny val�ban visszaes�st okozott-e az �zleti hitelez�sben?

Vajon a kávé egészséges?

Vajon a kávé egészséges?

Tartalomjegyzék:

Anonim

A 2010 febru�rj�t�l hat�lyos hitelk�rtya t�rv�ny a szem�lyes hitelk�rty�khoz kapcsol�d� d�jak megf�kez�s�re �s a korl�tozottan megk�rd�jelezhet� banki gyakorlatokra, p�ld�ul az �nk�nyes kamatemel�sekre �s a p�nz�gyi kimutat�sok �tl�that�s�g�nak hi�ny�ra tett k�s�rletet. Azonban egy t�rv�nyjavaslat, amely az �zleti hitelk�rty�kkal szemben hasonl� v�delemre sz�l�t fel, nem siker�lt �thaladni a Kongresszuson A CARD-t�rv�ny hat�sai a k�zelm�lt bevezet�se miatt m�g mindig ismeretlenek, de az egyik trend bizonyos: a szem�lyes hitelk�rty�k az elm�lt �vekben n�pszer�bbek lettek.

A Businessweek azzal �rvel, hogy a CARD-t�rv�ny felel�s a v�llalati tulajdonosok helyett a szem�lyes, nem pedig az �zleti hitelk�rty�k fel�, ami viszont cs�kkentette a kisv�llalkoz�i hiteleket. Egy�rtelm�, hogy az �zleti hitelek cs�kkentek, de ez a v�lt�s a felel�s �zleti k�rty�kr�l? Alig.

Shift a k�rtya preferencia

Az elm�lt k�t �vben a szem�lyi hitelk�rty�kat haszn�l� kisv�llalkoz�sok sz�ma 7% -kal n�tt, m�g az �zleti hitelk�rty�k sz�ma 5% -kal cs�kkent. B�r a k�rty�k sok hasonl�s�got mutatnak, csak a szem�lyes k�rty�t a CARD-t�rv�ny szab�lyozza. A szem�lyi k�rtyatulajdonos sz�m�ra jobb v�delmet biztos�tanak, mint p�ld�ul az els� �v stabil kamatl�bai.

A kisv�llalkoz�sok tulajdonosai �gy d�nthetnek, hogy szem�lyi k�rty�kat haszn�lnak az �zleti k�lts�gekre, hogy elker�lj�k a kamatemel�st �s a CARD-t�rv�ny hat�lya al� nem tartoz� egy�b d�jakat. A legt�bb kisv�llalkoz�s tulajdonosai, f�ggetlen�l att�l, hogy szem�lyes vagy n�vjegyk�rty�t haszn�ltak-e, nem tartalmaznak egyenleget, jelezve, hogy a k�rty�kat ink�bb a tranzakci� megk�nny�t�s�re haszn�lja, mint a t�k�re. A kisv�llalkoz�soknak csak 28% -a veszi ig�nybe hitelk�rty�j�t.

A 2012-es NFIB-jelent�s azt mutatja, hogy amikor egy kisv�llalkoz� az �zleti kiad�sokat szem�lyi hitelk�rty�ra terheli, akkor nem csak a teljes kifizet�s k�tharmada, hanem a lej�rt kifizet�sek t�bbs�ge 500 doll�r alatt van. Ez azt jelenti, hogy ezek a k�sedelmes hitelek nem indokoltak, mivel ezek kisebb k�lts�geket jelentenek a szem�lyes hitelk�rty�kn�l, amelyeket �zleti c�lokra haszn�lnak fel. Ha ezek az adatok a kisv�llalkoz�sok �ltal haszn�lt szem�lyi k�rty�kon felhalmozott nagy �sszeg� hitelek felt�r�s�ra szolg�ln�nak, akkor m�sk�nt is kider�lhetn�nk, de ez nem �gy van. A k�rty�kkal rendelkez�k 60% -a azt mondja, hogy n�vjegyk�rty�jukat el�nyben r�szes�tik szem�lyes k�rty�jukkal szemben.

A Federal Reserve kijelenti: "2009-ben a kisv�llalkoz�k 83% -a haszn�lta hitelk�rty�j�t a v�llalkoz�sok sz�m�ra, �s 18% -uk k�lcs�nz�tt." Az NFIB ellenzi azonban, hogy "a hitelk�rty�t haszn�l� v�llalkoz�soknak csak 4% -a nem fizet �s nem rendelkeznek m�s hitelforr�ssal. "Csak ritk�n vannak �zleti hitelk�rty�k a v�llalat egyetlen t�keforr�sa; s�t, csak ritk�n van egy�ltal�n forr�s.

Hitelk�rty�k cser�je t�l

A kisv�llalkoz�sok hitelez�s�nek cs�kken�s�t tal�n k�nnyebben a hitelek ir�nti kereslet vagy k�n�lat cs�kken�se okozhatja. K�l�n�sen sok alternat�v hitelforr�s mer�lt fel a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, hogy kijussanak. Tal�n az �j hitelkeretek megjelen�se felel�s a jelentett cs�kken�s�rt a kisv�llalkoz�sok hitelez�s�n�l, ahelyett, hogy a hitelk�rtya-preferenci�t v�ltan�. A k�zelm�ltbeli hitelcs�kken�s - amint azt az SBA jelentette - csak a kisv�llalkoz�sok hitelk�rty�ir�l ny�jtott k�lcs�n�ket tartalmazza, kiv�ve a mikrohiteleket. A kisv�llalkoz�sok mikrohitel-tranzakci�inak meghat�roz�sa kiz�rhatja a t�kebefektet�s hipot�zis�t a szem�lyes �s az �zleti hitelk�rty�k k�z�tt.

Claudia Viek, a CAMEO vez�rigazgat�ja szerint sz�mos kisv�llalkoz�s a hagyom�nyos hitelint�zetek helyett a mikrohitelez�k �s a k�z�ss�gi fejleszt�si p�nz�gyi int�zm�nyek (CDFI-k) fel� fordul. Viek szerint "a CDFI-k �ltal�ban nagyobb rugalmass�ggal rendelkeznek a biztos�t�k k�vetelm�nyeivel �s �sszer� felt�teleket k�n�lnak", szemben a szok�sos banki hitelekkel. Sz�mos mikrohitel c�g k�n�l biztos�t�k n�lk�li forg�t�k�t a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, olcs�bb �ron, mint a szem�lyes vagy �zleti hitelk�rty�k. Az azonnali hitel-el�finansz�roz�st �ltal�ban a mikrohitelez�k k�szp�nz-el�legprogramjai k�n�lj�k. A bankok �ltal�ban bizonytalanul v�llalj�k a kisv�llalkoz�sokat, mert az �ltal�nos k�lts�gek nem azonosak a hitel nagys�g�val. �gy sokkal hajland�ak a megalapozott �zleti tev�kenys�g finansz�roz�s�ra, mint egy kock�zatosabb kisv�llalkoz�s sz�m�ra.

M�g a CARD-t�rv�ny az �zleti v�llalkoz�sokt�l a szem�lyi k�rty�k k�z� t�rt�n� �thelyez�s�t okozta, nem hagyom�nyosan t�keforr�sk�nt haszn�lj�k. Ez�rt neh�z a kisv�llalkoz�sok hitelfelv�tel�nek cs�kken�s�t tulajdon�tani ennek a v�ltoz�snak. Az alternat�v finansz�roz�s hat�sai nyilv�nval�bbak, mint a hitelfelv�teli m�dszerek, amelyek t�kr�zik a jelenlegi kisv�llalkoz�sok viselked�s�t. A hitelk�rty�k cser�je biztosan megmutatja a v�llalkoz�k kedv�t az �tl�that�s�g kedv��rt, �s hogy mindenkinek, legyen az �zleti vagy fogyaszt�i, a CARD-t�rv�nyt mindenk�ppen meg�ri.


Érdekes cikkek

Hét egyszerű szó, amit tudnia kell

Hét egyszerű szó, amit tudnia kell

Nem kell könyvelő vagy MBA üzleti tervet készíteni, de jobb lesz néhány lényeges pénzügyi feltétel alapos megértésével. Ellenkező esetben Ön elítélte, hogy valaki más dolgozzon és magyarázza meg a számokat, vagy ha a számai helytelenek. Ez egy jó pont, hogy ...

Növekedési recept: Nyomon követés, Reagál, Ismételje a Kész.

Növekedési recept: Nyomon követés, Reagál, Ismételje a Kész.

Tehát itt van egy érdekes idézet: A növekedés legalább annyi fegyelem és végrehajtás, mint a kreativitás. Ez a Mike Greenfield-től, a "Hat lépés a növekedéshez": Amit 500 kezdőként tanultam meg, a Growth Hacker a Residence-ban, a Numerate Choirban. Érdekes koncepció. Nyilvánvalónak kell lennie. De itt van, kiáll és érdemes megállni és idézni, pontosan ...

Egyszerű és végrehajtható szerződések

Egyszerű és végrehajtható szerződések

A legtöbb szerződés esetében a legalizálás nem nélkülözhetetlen és nem hasznos; a szerződéses megállapodások a legjobban kifejezhetők az egyszerű, mindennapi angol nyelven. Bár sok szerződést feltöltöttek az elmehajlító jogi hibákkal, nincs ok arra, hogy ez igaz legyen. A legtöbb szerződés esetében a legalese nem elengedhetetlen, sőt nem is hasznos. Éppen ellenkezőleg, a megállapodások, amelyeket ...

[SlideShare] A munkanap rövid története ...

[SlideShare] A munkanap rövid története ...

A könnyed szívű pillantás a munkásnap, ahol lerázhatjuk a lábunkat, élvezhetjük a hamburgert vagy a sört, és megünnepeljük saját félelmünket.

Hat indítási tipp minden üzleti igényhez

Hat indítási tipp minden üzleti igényhez

Hat indítási tipp minden üzleti igényt Michael Potter az Achievement rádión. Íme néhány kiemelkedés: BUILD A "BRAND" A GET-GO. LÉPJEN A WEB PRESENCIÁT, AMELY A VIZSGÁLAT MEGHATÁROZÁSA AZ ÜZLETI JELLEMZŐK SZERINT SZERVEZI AZ ÜZLETI SZOLGÁLTATÁST ERŐS ÜZLETI TERV LÉTREHOZZA Meglepő, de még ma is sokan gondolják, hogy a ...

Mi a megfelelő kor a vállalkozás megkezdéséhez? [Slideshare] |

Mi a megfelelő kor a vállalkozás megkezdéséhez? [Slideshare] |

Ez a vicces és érdekes Slideshare bemutató lenyűgöző választ ad arra a kérdésre, hogy "Mi a megfelelő kor az üzlet megkezdéséhez?"