BlueVine: Q & A a vez�rigazgat�val Eyal Lifshitz
BlueVine Business Lines of Credit
A BlueVine a m�k�d� t�kefinansz�roz�s szolg�ltat�ja a nem kifizetett sz�ml�kkal rendelkez� kisv�llalkoz�sok sz�m�ra. A Investmentmatome nemr�giben megk�rdezte BlueVine �gyvezet� igazgat�j�t, Eyal Lifshitzt, hogy jobban meg�rtse, hogyan m�k�dik a BlueVine �zleti tev�kenys�ge �s milyen t�pus� kisv�llalkoz�sok legink�bb alkalmasak erre a finansz�roz�sra, valamint az Eyal tan�cs�t a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai sz�m�ra.
Investmentmatome: Mi a BlueVine �s mi�rt indult el?
Lifshitz: �A BlueVine egy egyszer�s�tett, online alternat�va a faktoringhoz, amelyet 2013-ban hoztak l�tre, hogy a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai m�k�d� t�k�vel rendelkezzenek a v�llalkoz�suk m�retez�s�hez.
A term�kek vagy szolg�ltat�sok gyors kifizet�se fontos, de sok v�llalkoz�nak 30, 60 vagy 90 napot kell v�rnia a sz�ml�kon t�rt�n� fizet�sre. Ez lelass�thatja �zleti n�veked�s�ket. A BlueVine egy 100% -os online megold�st k�n�l, amely a kisv�llalatok sz�m�ra el�legeket ny�jt a kiemelked� sz�ml�kkal kapcsolatban, �gy azok az els� napon ker�lnek kifizet�sre.
Mi a faktoring �s hogyan v�ltozik a BlueVine?
A faktoringhoz hasonl�an a sz�ml�kkal szemben is el�teremtett�k a forr�sokat, �gy ebben az �rtelemben hasonl�ak. Vannak azonban m�s dolgok, amiket nem tesz�nk. P�ld�ul �ltal�ban nem adjuk meg az ad�sokat, ahol az ad�s t�nyleg tudja, hogy egy faktoring t�rsas�got fizet. Eset�nkben az ad�s tov�bbra is fizeti az �zlet tulajdonosait, ez�rt csak azt kell k�z�lnie vel�k, hogy megv�ltoztatta a fizet�si adatait. Az ad�sok nem is tudj�k, hogy fizetnek nek�nk, �gy nagyon m�s.
Teh�t ki felel�s a sz�ml�k �sszegy�jt�s��rt?
A [faktoring c�gek] r�sz�nek egy r�sze kezeli a gy�jtem�nyeidet, ez�rt ha a sz�ml�t nem fizett�k meg, akkor az �gyfelekhez �rkeznek �s megpr�b�lj�k �sszegy�jteni. Az �gyf�llel az �gyf�llel - az �gyfel�nk �gyf�l�vel - folytatjuk a kommunik�ci�t. Nem zavarjuk meg ezt a kapcsolatot.
Egyes esetekben vitatkozhatsz arr�l, hogy a kisv�llalkoz�sok szeretn�k valakit az oldalukon, hogy besz�ljenek �gyfeleikkel a kifizet�sek megt�tel�re. A mi eset�nkben, �s miben �rt�kelj�k �gyfeleink �rt�k�t, a kommunik�ci�t �gyfeleinkkel hagyjuk nekik.
Hogyan m�k�dik az online finansz�roz�si folyamat?
A BlueVine online platformja k�zvetlen�l a kisv�llalatok megl�v� sz�mviteli szoftver�vel integr�lhat� a kisv�llalkoz�sok kiemelked� sz�ml�inak el�mozd�t�sa �rdek�ben. T�mogatjuk a k�zi sz�ml�z�st is. Miut�n l�trej�tt egy fi�k, a BlueVine port�lja felsorolja az �sszes kiemelked� sz�ml�t. A v�llalkoz�sok tulajdonosai el�re befizetett sz�ml�t adhatnak be egy gombnyom�ssal.
Melyek a fi�k vagy sz�mla j�v�hagy�s�nak krit�riumai?
Amikor valaki j�n a weboldalunkra, elk�sz�t egy k�toldalas regisztr�ci�s folyamatot, �s csatlakozik sz�mviteli szoftver�nkh�z. Ezt a szoftvert haszn�ljuk a sz�ml�k megmutat�s�hoz, �s l�tjuk a sz�ml�ikat �s a sz�ml�jukat. N�ha tov�bbi inform�ci�kat k�r�nk, ha ez nem el�g nek�nk, de gyakran ennek alapj�n d�nten�nk.
A nap v�g�n d�nt�s�nk sz�mos t�nyez�n alapul. A hitelk�pess�gi oldalon megvizsg�ljuk az �zletet, az �zleti v�llalkoz�st �s az ad�sokat. Ez lehet�v� teszi sz�munkra, hogy d�nt�seinket nagyon rugalmas alapon hozzuk meg.
Hogyan m�k�dik a finansz�roz�s? Futtathat minket a folyamat sor�n?
A BlueVine kiemelked� sz�mla �rt�k�nek 85% -�t el�legezi, �s 15% -os visszaad�st biztos�t a kliens �gyfel�nek fizet�s��rt. A BlueVine hetente 0,5% �s 1% k�z�tti d�jat sz�m�t fel az �gyf�l havi elsz�molhat� mennyis�g�t�l f�gg�en.
P�ld�ul a n�gy h�tre sz�l� d�jak a sz�mla �sszeg�nek 2-4% -�t teszik ki. A weboldalunkon tal�lhat� sz�mol�g�p megmutatja a standard �raz�st, amely ink�bb �rv�nyes az alacsony hitelkeretekre. A magasabb hitelkerettel rendelkez� �gyfelek �tlagosan hetente 0,5% �s 0,7% k�z�tt vannak. Ez�rt a $ 10,000-es p�ld�n�l a d�j $ 200-t�l 400 $ -ig terjedhet; 400 doll�r a legdr�g�bb �rfolyam, jellemz�en a nagyon alacsony hitelkeretek eset�ben. Azt mondan�m, hogy a $ 10,000-os sz�mla �tlagos d�ja 280 doll�r.
A BlueVine 24 �r�n bel�l fel�lvizsg�lhatja �s j�v�hagyhatja a hitelkerethez tartoz� p�ly�zatokat. Miut�n j�v�hagyt�k, a kisv�llalkoz�sok 5000 �s 50 000 doll�r k�z�tti hitelkeretet kaphatnak. �tlagos hitelkerete k�r�lbel�l 20 000 doll�r. A kisv�llalkoz� tulajdonosa ezut�n bejuthat a BlueVine-be, hogy a legmagasabb hitelkeret erej�ig kapjon el�leget a kiemelked� sz�ml�kon. A BlueVine hamarosan 100 000 doll�ros hitelkeretet k�n�l. (A BlueVine m�r 2016 m�rcius�ban 250 000 doll�ros hitelkeretet k�n�l.)
Milyen el�nyei vannak a BlueVine kisv�llalkoz�knak t�rt�n� haszn�lat�hoz?
A BlueVine haszn�lat�val felszabad�tja a k�szp�nzforgalmat, lehet�v� t�ve a k�szletek felt�lt�s�t, a b�rsz�mfejt�st �s m�s olyan k�lts�geket, amelyek egy�bk�nt k�sedelmet szenvedtek. Ez lehet�v� teszi a v�llalkoz�k sz�m�ra, hogy az �zleti tev�kenys�g�k n�vel�s�re koncentr�ljanak, �s ne t�lthessenek id�t arra, hogy megpr�b�lj�k megtal�lni m�k�d� t�ke m�k�d�s�k finansz�roz�s�ra.
A kisv�llalkoz�i hitelek ig�nybev�tel�nek id�tartama hetekig vagy h�napokig tarthat, p�nzalap n�lk�l. Val�j�ban a kisv�llalkoz�sok legfeljebb 80% -a jelenleg nem jogosult sok hagyom�nyos k�lcs�nz�sre, �gy a BlueVine sz�mlafinansz�roz�si megold�sa sokkal vonz�bb� v�lik - id�t �s p�nzt takar�t meg.
Milyen t�pus� v�llalkoz�sok legink�bb a finansz�roz�st haszn�lj�k?
A BlueVine ipar�gak sz�les v�laszt�k�t szolg�lja a v�llalkoz�sok sz�m�ra.Minden olyan v�llalkoz�s, amely m�s v�llalkoz�sokkal dolgozik �s nett� 30/60/90 napos id�tartamon kereszt�l fizet, a BlueVine szolg�ltat�s�val felszabad�thatja a p�nzforgalmat.
A BlueVine �gyfeleinek t�bbs�ge a k�vetkez� ipar�gakban tal�lhat�: informatikai szolg�ltat�s �s technol�gia, �zleti �s professzion�lis szolg�ltat�sok, nagykereskedelem �s disztrib�ci�, gy�rt�s, szem�lyzeti szolg�ltat�sok �s helysz�ni szolg�ltat�sok.
Vannak olyan v�llalkoz�sok, amelyeknek el kell ker�lni�k a BlueVine-t?
Nem m�k�d�nk egy�tt az �zleti v�llalkoz�sokkal. Nem tudok olyan c�ggel dolgozni, amelynek �rt�kes�t�se fogyaszt�b�l sz�rmazik - teh�t nem tudok egy �tteremmel vagy �lelmiszerboltokkal dolgozni. Csak sz�ml�kat tudunk v�s�rolni, ahol a sz�mla m�sik oldala t�rsas�g.
Mik azok a potenci�lis kock�zatok, amelyekkel a BlueVine egy kisv�llalkoz� tulajdonos�ra vonatkozhat?
Regisztr�ci�s alapon dolgozunk, ami azt jelenti, hogy �gyfel�nk k�teles a sz�ml�t visszav�s�rolni, ha valamilyen okb�l �gyf�l�k nem fizeti meg a sz�ml�t. Teh�t, amikor egy �gyf�l hozz�nk j�n, gondolkodniuk kell arra, hogy finansz�roz�st k�rjenek a sz�ml�kon, ahol az ad�sok hitelesek, �s nagyon j� es�llyel fizetnek.
Ha van olyan �gyfele, akir�l tudod, hogy nem fog fizetni a sz�ml�n, akkor nincs ok a sz�mla finansz�roz�s�ra, mert ezt a sz�ml�t visszav�telre visszautaljuk �nnek �s megpr�b�ljuk elker�lni. Nem akarunk olyan helyzetbe ker�lni, ahol sz�ml�t finansz�rozunk, majd amikor elj�n az id�, m�r tudjuk, hogy nem fizetik meg, �s visszaadj�k �nnek. Teh�t a kock�zat a rossz sz�ml�k beny�jt�sa - a v�llalatoknak meg kell pr�b�lniuk elker�lni ezt. Megpr�b�ljuk meggy�z�dni arr�l, hogy ez nem t�rt�nhet meg.
Mi t�rt�nik, ha a sz�ml�t nem fizetik vissza?
Ha ez megt�rt�nik, nem szeretn�nk kapcsolatba l�pni �gyfeleivel, �s bejutni a kapcsolatba, ez�rt visszaadjuk a sz�ml�t. Visszat�r�theti azt az�ltal, hogy k�rv�nyezi az �nfizet�st a m�szerfalon; akkor sz�ml�j�t terheli. Vagy a heti r�szleteket megt�r�tj�k, mert ha ez egy nagy sz�mla, lehet, hogy nincs p�nze, hogy egyszerre visszafizesse.
Ebben az esetben alapvet�en a sz�ml�j�t heti rendszeress�ggel terhelj�k. De elmondhatom neked, hogy a sz�ml�ink kicsi sz�zal�ka esik egy r�szletfizet�si tervbe. Szeretn�nk elker�lni, mert nem egy hitelez�; t�nylegesen sz�ml�kat v�s�rolunk. Ez�rt pr�b�ljuk el�rni, hogy �gyfeleink fizessenek. Rendel�s�nket az ad�s fizetni akarja. Teh�t ha ez megt�rt�nik, akkor ez megt�rt�nik, de ez nem az a m�d, hogy szeretj�k norm�lisan dolgozni.
Milyen tan�csokat adna egy kisv�llalkoz�nak, aki finansz�roz�st keres?
A finansz�roz�si lehet�s�gek �rt�kel�se sor�n az egyik t�nyez�: a k�lts�gek �s az er�fesz�t�sek. A finansz�roz�s b�rmilyen form�j�val a finansz�roz�s �s a visszafizet�si k�lts�g megszerz�s�hez sz�ks�ges er�fesz�t�sekre lesz sz�ks�g.
P�ld�ul egy bankhitel nagy er�fesz�t�st ig�nyel, de alacsony k�lts�ggel j�r, mik�zben a spektrum m�sik v�g�n�l l�v� sz�mtalan lehet�s�g gyors eredm�nyt hoz nagy k�lts�ggel k�s�bb az �ton. Annak tudat�ban, hogy melyik finansz�roz�si �t a legjobb az �n sz�m�ra, alaposan meg kell fontolnia, hogy mekkora k�lts�ggel �s er�fesz�t�ssel kompromisszuk az �zletet.
Ha gyors p�nzre van sz�ks�ge, tudni fogja, hogy elker�lje az er�fesz�t�st ig�nyl� lehet�s�geket, p�ld�ul a banki hiteleket. Ha elegend� id�t �s t�bb �ves kedvez� hitel- �s profitel�zm�nyeket k�n�l, a hagyom�nyos lehet�s�gek jobban megfelelnek az �n ig�nyeinek. Alaposan �rt�kelje az egyes opci�kat, �s hat�rozza meg, melyik az �n sz�m�ra a legjobb. Ne feledje, hogy a m�k�d�t�kehez val� hozz�f�r�s strat�giai el�ny, amely nemcsak az alapokat fedezi, mint p�ld�ul b�rsz�mfejt�s �s t�bb lelt�r felv�s�rl�sa, de lehet�v� teszi, hogy befektethessen az �zleti �let�be, hogy a k�vetkez� szintre vigye.
Hogyan v�ltozik a BlueVine az alternat�v hitelez�k k�z�l?
Az els�dleges k�l�nbs�g az, hogy a BlueVine nem hitelez�. Olyan hitelkeretet k�n�lunk, amely felhaszn�lhat� a megl�v� sz�ml�k �tad�s�ra. A kisv�llalkoz�sok �gyfelei k�zvetlen�l a kiskereskedelmi BlueVine sz�ml�j�ra fizetik ki sz�ml�jukat, ami a c�g neve. �gy a kisv�llalkoz�sok megtarthatj�k �gyfeleik kapcsolatait, �s ami m�g fontosabb, nincs napi, heti vagy havi t�rleszt�s.
Teh�t technikailag nem vagy hitelez�?
Sz�mlafinansz�roz� v�llalat vagy, vagy mondhatjuk, hogy eszk�zalap� finansz�roz�st ny�jtunk, mert egy eszk�z megv�s�rl�s�t (a kifizetetlen sz�ml�t vagy a k�vetel�st) v�s�roljuk. B�r val�j�ban enged�llyel rendelkez�nk hitelny�jt�k�nt a szab�lyoz�s miatt, nem vagyunk hitelny�jt�k. Az a m�d, ahogyan dolgozunk, p�nzt adok az �gyfelemnek, de nem fizet vissza. A visszautal� az az �gyfelem, mert t�nylegesen megv�s�roltam az ad�ss�got. A k�lcs�n az, amikor valaki p�nzt ad, �s visszafizetnek, �gy nem �gy m�k�dik.
A hossz� lej�rat� hitelek egy m�sik lehet�s�g a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, ahol a k�lcs�nt egy v�llalkoz�snak ny�jtj�k, majd azt k�vet�en egy-�t �vre visszafizetik. A p�nzforgalom finansz�roz�sa egy harmadik lehet�s�g, amely a nagy k�lts�geket el�legfizet�sre haszn�lja, �s azokat a v�llalkoz�sokat haszn�lja, amelyek nem rendelkeznek eszk�z�kkel fedezetk�nt. Az utols� lehet�s�g a kereskedelmi k�szp�nzel�leg (MCA) - ez az egyik leggyorsabb lehet�s�g a p�nz megszerz�s�re, de a legmagasabb k�lts�ggel j�r. Ahelyett, hogy biztos�t�kot helyezne el, vagy bizonyos eszk�z�ket fizetett volna fel, az MCA-k meg�llapodnak a napi hitelk�rtya-�rt�kes�t�s napi el�leg�nek visszafizet�s�r�l, am�g a k�lcs�nz�tt �sszeget (plusz d�jakat) teljesen visszafizetik.
A BlueVine k�l�nb�zik mindegyik opci�t�l, mivel hitelkeretet biztos�t a megl�v� sz�ml�kkal szemben a kisv�llalkoz�sok sz�m�ra, amelyek felszabad�tj�k a p�nzforgalmat. Seg�t�nk a hossz� fizet�si ciklus� v�llalkoz�soknak vagy a p�nzforgalomnak, an�lk�l, hogy rendszeres visszafizet�st vagy ad�ss�got kellene fizetn�nk.
Hogyan tanulnak a jelenlegi tulajdonosok a BlueVine-r�l?
A legt�bb �gyfel�nk online, sz�jr�l vagy �ttev� partnereken kereszt�l keres minket online. Sok �j referenci�t kapunk a megl�v� �gyfelekt�l, �s nagy vonalakat kapnak a kisv�llalkoz�sokt�l, amelyek finansz�roz�si lehet�s�geket keresnek az interneten.
Mit mondana a v�llalkoz�knak, akik most kezdik el?
Fontos megtal�lni a megfelel� finansz�roz�si partnert, amely meg�rti a v�llalkoz�sodat, megadja a sz�ks�ges t�k�t, �s lehet�v� teszi, hogy teljes figyelmet ford�tson arra, ahol kellene - a v�llalkoz�s n�veked�s�ben.
K�p iStockon kereszt�l. Fot� a BlueVine j�volt�b�l.