Ker�lje a buktat�kat, mivel a nyugd�jas eloszt�s hat�rideje k�zel van

Az IRS sz�mos nyugd�jaz�si ad�t vet ki. De egy bizonyos ponton az �gyn�ks�g el akarja kezdeni az esed�kes �sszegy�jt�s�t.

Ennek m�dja �gy �rezheti mag�t, mint egy hirtelen v�ltoz�s, k�l�n�sen akkor, ha �vtizedeket t�lt�tt�l, figyelembe v�ve ezeket a sz�ml�kat. Meg kell kezdeni a sz�ks�ges minim�lis eloszl�st, vagy RMD-ket, 70 ½ �ves korban.

Ismerd meg a szab�lyokat

Az RMD-k ad�megtakar�tott nyugd�jaz�si tervekb�l �llnak: a hagyom�nyos egyedi nyugd�jsz�ml�k, a SEP �s az egyszer� IRA-k, valamint a munkahelyi tervek, mint p�ld�ul a 401 (k) s. Nem sz�ks�gesek a Roth IRA-kt�l.

Ha m�g mindig 70 ½-n�l dolgozik, a nyugd�jaz�sig k�sleltetheti a munk�ltat�i tervb�l sz�rmaz� eloszt�sokat, hacsak nem rendelkezik az �zlet legal�bb 5% -�val.

�ltal�ban �vente december 31-ig kell elosztani az elosztott terjeszt�seket. Az els�dleges RMD-k - azok, akik csak ebben az �vben fordultak 70½-re - �prilis 1-ig meghosszabb�tanak.

A procrastinatorok vigasztalhatj�k azt a t�nyt, hogy nem egyed�l vannak. A Fidelity Investments szerint a 2. decembere �ta az IRA-�gyfelek 41% -a RMD-k�rt nem vett r�szt. De a k�nyelem nem fogja fizetni az 50% -os b�ntet�st az IRS-d�jakat olyan p�nzre, amelyet nem id�ben terjeszt.

Tippek az RMD-k bev�tel�hez

Ha elfogadhat�, hat�rozza meg, hogy szeretn�-e haszn�lni a b�v�tm�nyt.�Haszn�lata azt jelenti, hogy 2017-ben mind az idei, mind a j�v� �vi RMD-t meg kell venned. Ez az�rt fontos, mert ezek a disztrib�ci�k j�vedelemk�nt ad�znak.

"Ezt m�r 30 �ve csin�lom, �s soha nem l�ttam senkit, aki �lvezi a v�rakoz�st" - mondja Neal Frankle, a hiteles p�nz�gyi tervez� �s a Kaliforniai Westlake Village Wealth Resources csoport alap�t�ja. "Az egyetlen el�ny az, hogy ha elfelejted ezt az �v v�g�ig, akkor nem kell b�ntet�st fizetnie."

Ha azonban ebben az �vben nagy ad�bevall�sban vagy, �s v�rhat�an j�v�re alacsonyabb lesz, akkor �rdemes lehet ezt a j�vedelmet cs�kkenteni.

Gondolja be a folyamatot.�A visszavon�sra ker�l� �sszeg olyan IRS-sz�m�t�son alapszik, amely az �letkor v�rhat� �lettartama alapj�n osztja el az el�z� �v v�gi egyenleg�t. Az RMD-t minden egyes nyugd�jas sz�ml�ra k�l�n sz�m�tj�k ki, �s a sz�mlatulajdonosok �ltal�ban a sz�m�t�stechnik�t v�gzik.

De a procrastin�torok nagy ar�nya azt jelenti, hogy a szolg�ltat�k az RMD k�r�sekkel el�rasztj�k ezt az �vszakot. Min�l kor�bban bej�ssz, ann�l jobb, mondja Maura Cassidy, a Fidelity nyugd�jaz�s�nak aleln�ke. "Lehet, hogy n�mi id�t vesz ig�nybe a befektet�sek �rt�kes�t�se �s a sz�ks�ges �sszegek kiegyenl�t�se" - mondja.

�ltal�ban d�nthet �gy, hogy ar�nyosan �rt�kes�ti befektet�seit az eloszt�s teljes�t�s�hez, vagy egy-k�t befektet�s fix sz�zal�k�t. "Vannak, akik azt szeretn�k, hogy az XYZ alapb�l 100% -ra j�jjenek, de m�sok esetleg megpr�b�lj�k megtartani eszk�zeiket, �s ar�nyosan �rt�kes�teni az �sszes gazdas�gukat" - mondja Cassidy. Ha fi�kja k�szp�nzfeloszt�ssal rendelkezik, akkor lev�lhatja az RMD-t, hogy elker�lje a k�szletek vagy befektet�si alapok �rt�kes�t�s�t.

Ha t�bb IRA-je van, �sszeadhatod az RMD-eket, �s mindegyiket egy fi�kb�l gy�jtheted, vagy k�l�n-k�l�n h�zhatn�d az egyes IRA-b�l. Ha t�bb mint egy 401 (k) van, akkor minden olyan fi�kb�l RMD-t kell k�sz�tenie, amelyikhez sz�ks�g van.

Hagyja, hogy a p�nz nem kell tov�bb n�vekednie.�Ha el�g szerencs�s ahhoz, hogy nem kell ezt a j�vedelmet, akkor az az IRS arra k�nyszer�t, hogy adjon fel ad�terhelt beruh�z�sok n�veked�s�t. A n�veked�shez ragaszkodhat, b�r nem az ad� elhalaszt�s�val, �jb�li befektet�se az ad�k�teles �gyn�ki sz�ml�n.

Tov�bbra is gondolkodj azon, hogy hogyan �s hol h�zsz j�vedelmet minden �vben. Tal�n seg�ts�get szeretne kapni egy p�nz�gyi tan�csad�t�l. Ez a tervez�s k�l�n�sen akkor fontos, ha t�bb p�nzkezel�vel rendelkezik k�l�nb�z� ad�kezel�sekkel, p�ld�ul egy Roth IRA-val vagy ad�k�teles sz�ml�val a hagyom�nyos IRA-k vagy a 401 (k) s mellett.

J�jj�n jobb j�v�re.�K�rje meg a tervfel�gyel�t, hogy automatikusan kisz�molja az RMD �sszeg�t minden �v v�g�n, �s k�ldj�n el egy eloszt�st minden h�napban vagy negyed�vben, mint egy fizet�s. Ezt a bev�teli ig�nyekhez igaz�thatja, �s nem kell gondolkodnia egy gyors forgalmi decemberi eloszl�sr�l - vagy ami m�g rosszabb - a potenci�lis b�ntet�s kil�t�s�r�l.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.