K�rdezd meg Brianna-t: Tegye fel a c�lomat, mik�zben visszafizeti a hallgat�i k�lcs�n�ket?

"K�rdezd meg a Brianna" egy Q & A oszlopot a 20-as �vekhez, vagy b�rki m�s elindul. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek kezelni a p�nzedet, tal�lni munk�t �s fizetni a di�khitelekb�l - az �sszes val�di cuccot senki sem tan�totta meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen. K�ldje el k�rd�seit a posztgradu�lis �letr�l az [email protected] c�mre.

A h�ten feltett k�rd�s:

"Szeretn�k h�zasodni, h�zat venni �s m�s feln�tt m�rf�ldk�veket tal�lni a 20-as �s 30-as �vekben, de a di�khitel ad�ss�ga visszatart. Tegyek m�s c�lokat, amikor visszafizeti a di�khitelt?

A hallgat�i hitelek megtorpan�sa egyre meghat�roz�bb r�sz�v� v�lik, hogy 20 vagy 30 �ves legyen. A sz�mok egym�s ellen rak�dnak: a koll�gium dr�g�bb, t�bb ad�ss�got v�llalunk ahhoz, hogy megengedj�k magunknak, �s nehezebb sz�munkra, hogy visszafizetj�k a k�lcs�nz�tt p�nzt.

A College Board szerint az �tlagos n�gy�ves f�iskolai nett� �r - a tand�jat, a d�jakat, a helyis�geket �s a f�rumokat az �szt�nd�jak, az adom�nyok �s az ad�kedvezm�nyek elsz�mol�sa ut�n - a 2003-2004 k�z�tti id�szakb�l 9 940 doll�rr�l 13.320 doll�rra ugrott 2013-14. Nem meglep�, hogy a hallgat�knak ny�jtott hitelek �tlagos �llom�nyi ar�nya 2004 �s 2014 k�z�tt 56% -kal n�tt, az Institute for College Access & Success jelent�sekben. K�zben a h�ztart�sok medi�nja 6,5% -kal cs�kkent 2007 �s a recesszi� el�tti �vhez k�pest, 2014-ben pedig az Egyes�lt �llamok N�psz�ml�l�si Hivatala szerint.

Az aggodalmaid val�s�gosak, �s ne engedje, hogy b�rki elmondja neked, hogy nem kellett volna di�khiteleket v�llalnia, vagy 18 �ves kor�ban �rdemes volna egy j�vedelmez�bb f�n�k�t v�lasztani, �s nem tudta tervezni a k�vetkez� �tkez�st.

De van m�dja annak, hogy a hallgat�i hitelek kifizet�sei kezelhet�bbek legyenek, �gy megengedhet mag�nak egy esk�v�, egy el�leg �s egy�b feln�ttkori d�szleteket. Akkor is �tdolgozhatod az elv�r�saidat, hogy mit �rdemes el�rned a 20-as �s 30-as �vekben, hogy cs�kkentsd ezt az �rz�st, hogy lemaradsz.

Cs�kkentse a di�khitelt

A di�khitel sz�ml�k ny�jt�sa az �n priorit�sa lesz, mivel az alap�rtelmez�s k�vetkezm�nyei s�lyosak lehetnek. Ha alap�rtelmezett, p�ld�ul a korm�nynak van hat�sk�re arra, hogy visszatartsa a fizet�s�t, vagy megragadja ad�visszat�r�t�seit, hogy �sszegy�jtse a nem fizetett sz�vets�gi hitel ad�ss�g�t.

Ha gondja van a fizet�s v�grehajt�s�val, v�ltson j�vedelemalap� visszafizet�si tervre. Ezek a lehet�s�gek cs�kkenthetik a havi hallgat�i hitelt�rleszt�s�t a j�vedelme 10% -�nak vagy 15% -�nak. Ellen�rizze, hogy jogosultak-e a hallgat�i hitelek megbocs�t�s�ra: A k�zszolg�lati hitelfelv�tel a fennmarad� hitelegyenleget megsz�nteti 120 id�beni kifizet�s ut�n, ha egy nonprofit vagy korm�nyzati szervn�l dolgozik.

A refinansz�roz�s seg�thet a hallgat�i hitelek kezel�s�ben is. Egy mag�nhitelez� fizetni fogja az aktu�lis ad�ss�g�t, �s �j k�lcs�n ad alacsonyabb kamatl�bat. A j�vedelme, a hitelmin�s�t�se �s a munkan�lk�lis�g alapj�n kell jogosultnak min�s�teni, ez�rt a legjobb azok sz�m�ra, akik nem kock�ztatj�k, hogy lemaradtak a kifizet�seken. Egyes el�ny�ket akkor is elvesz�t, ha refinansz�rozza a sz�vets�gi hiteleket.

�ll�tsa be saj�t elv�r�sait

Miel�tt s�hajtja a k�m�letes �letm�dot, amelyet a te hiteledb�l megfosztott�l, ne felejtsd el, hogy ezek a k�lcs�n�k seg�tettek neked egy f�iskolai oktat�sban. Az oklevelet a 25-34 �vesek �tlagosan �vi 20 000 doll�rra becs�lik, �sszehasonl�tva a k�z�piskolai v�gzetts�ggel, az Orsz�gos Oktat�si Statisztikai K�zpont szerint.

Igen, k�s�bb �rheted el azokat a klasszikus feln�tt m�rf�ldk�veket - de m�g mindig meg�ti �ket. A 27 �ves korukt�l kezd�d�en a lak�telepek ar�nya nagyobb, mint azok, akik a f�iskol�n elk�lt�zni kezdtek, mint azok, akik egy�ltal�n nem mentek egyetemre, egy Susan M. Dynarski, a Brookings Int�zet vezet� munkat�rsa �s egy a Michigan Egyetem professzora.

Ne felejtse el, hogy h�z v�s�rl�sa nem a v�gs� jel, ha feln�tt vagy, �s felszabad�t�sa nem okoz t�ged kudarcot. Helen Ngo, az Atlanta-ben m�k�d� Capital Benchmark Partners p�nz�gyi tervez�je �s vezet�je szerint 20- �s 30-as �gyfelei, akik nemr�g orvosi, jogi �s egy�b ad�ss�got szerzettek, nem sz�vesen v�s�rolnak otthonokat.

"A legt�bbj�k csak p�nzt akar fizetni, �s fizetni az ad�ss�gb�l �s az utaz�sb�l" - mondja.

Ez egy ilyen probl�ma? Figyelembe v�ve az es�lyt, tudom, hogy holnap megszabadul a hallgat�i hitelekt�l; �n is. De ha megszeretted a diplom�t, akkor val�sz�n�leg meg�rte. Tegy�k a k�lts�gvet�sbe, tervezz�k a j�v�t egy�bk�nt, �s tudjuk, hogy nem kell megfelelnie b�rkinek elv�r�sainak, hanem a saj�tnak.

Brianna McGurran egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.