K�rdezd meg Brianna-t: Mi�rt hib�zik meg ennyire?

"K�rdezd meg a Brianna" egy Q & A oszlopot a 20-as �vekhez vagy b�rki m�shoz. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek kezelni a p�nzedet, tal�lni munk�t �s fizetni a di�khitelekb�l - az �sszes val�di cuccot senki sem tan�totta meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen. K�ldje el k�rd�seit a posztgradu�lis �letr�l az [email protected] c�mre.

A h�ten feltett k�rd�s:

"Minden alkalommal, amikor di�khitelt fizetek, rosszul �rzem magam a gyomromhoz. Nem �rzem �gy a hitelk�rtya sz�ml�k kifizet�sekor. Mi ad?"

Az a dolgom, hogy �rjak a hallgat�i hitelekr�l. Mindennap gondolkodom. Meg�rtem az oktat�som �rt�k�t. M�gis ugyanazt a csom�t kapom a gyomromban, amikor l�tom, hogy a di�khitel sz�ml�ja a banksz�ml�mat �rinti.

Ez kider�l, sok ember a cip�nkben. A decemberi Investmentmatome-felm�r�s szerint az iskol�knak fizetett p�nzt�rosok h�romnegyede sajn�lkozott. A leggyakrabban? Nem ig�nyeltek t�bb �szt�nd�jat, �s olyan iskol�t v�lasztottak, amit nem engedhettek meg maguknak an�lk�l, hogy di�khiteleket venn�nek ki.

Hogy jutottunk ide? Kezdj�k azzal a n�vekv� sz�ks�gess�ggel, hogy k�lcs�n�zz�k. 1996-97 �s 2016-17 k�z�tti id�szakban a nyilv�nos n�gy�ves koll�gium - k�zt�k a tand�j, a d�jak, valamint a helyis�g �s a fed�lzeten - k�z�lt �llamk�lts�ge majdnem megdupl�z�dott, a College Board azt mondja, hogy m�g az infl�ci�ra is sz�m�t. Az �llami k�lts�gvet�s �s a szakpolitikai priorit�sok szerint a tag�llamok cs�kkentett�k a finansz�roz�st az �llami f�iskol�k �s egyetemek sz�m�ra, �s arra k�nyszer�tett�k a di�kokat �s csal�dokat, hogy nagyobb ar�nyban vegy�k fel a k�lts�geket.

Nem arra gondolok, hogy a sz�ml�k kifizet�se az �let sok �r�me. De vannak val�di indokok, hogy sokan k�z�l�nk k�l�n csal�st tartanak a di�khiteleink ir�nt. �gy k�l�nb�znek az ad�ss�gt�l.

Visszat�rve nem kaptunk valami k�zzelfoghat� dolgot

A hallgat�i ad�ss�g nem olyan, mint egy aut�hitel, mondja Sandy Baum, a Urban Institute vezet�je. Nem kapsz Priust, amely h�tv�gi kir�ndul�sokra sz�ll�tja cser�be a mamut fizet�s�t. De Baum azt mondja: "Ahogyan minden nap bejutsz a g�pkocsiba �s vezeted, minden nap haszn�ld az oktat�st."

Ha az Egyes�lt �llamok a di�khitelek b�rfizet�si politik�j�ra ir�nyul, mint az ad�k eset�ben, Baum azt mondja, hogy val�sz�n�leg nem fog hi�nyozni a p�nzb�l.

"Nem mintha b�rki szereti fizetni �ket - mondja -, de sokkal k�nnyebb, mert akkor meg�p�ted a k�lts�gvet�s�t an�lk�l, hogy benne lenne a doll�r."

Nem tudtuk, miben vagyunk be

A p�nz�gyi t�mogat�si rendszer olyan �sszetett, hogy a di�kok �s a csal�dok gyakran k�zdenek azzal, hogy feloldj�k a finansz�roz�si lehet�s�geket - nem besz�lve a hossz� t�v� p�nz�gyi k�vetkezm�nyeikr�l. P�ld�ul sok hitelfelvev� nem ismeri az alapvet� strat�gi�kat, amelyek k�nnyebben cs�kkenthetik hitelterheiket kezdett�l fogva.

Katie Choma diplom�val �s 161 ezer doll�ros hallgat�i ad�ss�ggal szerzett diplom�t. Ez az ad�ss�gterhel�s havonta mintegy 1500 doll�r �sszeg� kifizet�sekre utal. Choma egyenlege t�bbnyire mag�n di�khitelt jelent, amely a sz�vets�gi hitelekt�l elt�r�en �ltal�ban nem k�n�l j�vedelemalap� visszafizet�si terveket.

Azt k�v�nja, hogy � �s sz�lei tudj�k, hogy a sz�vets�gi hiteleket priorit�sk�nt kezelik, amikor ad�ss�got v�llalt - �s amikor olyan iskol�t v�lasztott, amelyet mag�nhitelek n�lk�l nem tudott volna.

Lehet, hogy nem kaptuk meg, amit fizetett

K�sz�nhet�en a teljes munkaid�ben v�gzett munka egy marketing c�gn�l �s egy mell�kes v�llalkoz�sn�l, mint egy esk�v�i tervez�nek, a Choma 60 �r�s munkanapon engedheti meg mag�nak a sz�ml�j�t. Nem volt k�nny� egy k�zelm�ltbeli gradi�s fizet�sn�l, mondja. De 26 �ves kor�ban m�r l�tta, hogy a kereset n�veli a f�iskolai v�gzetts�g�t.

Egyesek sz�m�ra azonban nincs ok, amire sz�m�tani lehet. K�l�n�sen az alacsony j�vedelm� hitelfelvev�k vannak kit�ve a kies�snek, gyakran az�rt, mert nem elegend� anyagi t�mogat�st ny�jtanak a koll�giumnak, mondja Sara Goldrick-Rab, a Philadelphiai Temple Egyetem fels�oktat�si politik�j�nak �s szociol�gi�j�nak professzora.

Azok a hitelfelvev�k, akik ad�ss�got v�llalnak �s nem v�gz�sek, kevesebb munkalehet�s�ggel �s korl�tozottabb kereseti potenci�llal rendelkeznek, �gy kev�sb� teret engednek a k�lts�gvet�s�kbe a hitelek kifizet�se �rdek�ben. A 25-34 �ves, f�iskolai v�gzetts�ggel 18,070 doll�rral t�bbet szerzett 2015-ben, mint valaki, akinek valamilyen f�iskol�ja van �s nincs okleveles, a Nemzeti Oktat�si Statisztikai K�zpont szerint.

Goldrick-Rab azt mondja, hogy a koll�giumi �rcs�kken�s seg�teni fog t�bb hallgat�nak, ami szint�n a gazdas�g eg�sze sz�m�ra el�ny�s lenne.

"Azt hiszem, az egyetemet kellene �rulnunk, mintha nem lenne annyira mag�nj�ll�p�s" - mondja -, de ez annyira nyilv�nos sz�ks�gszer�s�g."

Brianna McGurran a Investmentmatome munkat�rsa. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ezt az oszlopot a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az Associated Press kiadta.