�n a Credit Ghost? Itt van, hogyan t�rj�nk vissza az �lethez

A hitel a modern �let nagy r�sz�t k�pezi. M�g ha p�nzt is szeretne k�sz�teni, j� hitelez�ssel p�nzt takar�that meg a biztos�t�s vagy k�lcs�n�k ter�n, �s t�bb v�laszt�si lehet�s�get k�n�lhat lak�sok vagy mobiltelefon-tervek v�s�rl�sakor. A hitelk�rty�k seg�thetnek a v�szhelyzetek fedez�s�ben, �s mindezek n�lk�l�zhetetlenek az utaz�si foglal�sok biztos�t�s�hoz.

�s amikor a neved hitelsz�ml�n t�rt�nik, a hitelint�z�k jelent�seket kapnak fi�k tev�kenys�g�r�l. A hivatalok elk�sz�tik a hiteljelent�seit, �s ha elegend� adat halmoz�dik fel, akkor hitelez�si pontot kap.

De az amerikai feln�ttek milli�inak nincs el�g tev�kenys�ge hiteljelent�sek vagy pontsz�mok k�sz�t�s�re. Amikor a hiteliparr�l van sz�, akkor is szellemek lehetnek.

Ki a "hitel l�thatatlan" �s ki "elh�zott"?

A Fogyaszt�i P�nz�gyi Iroda megvizsg�lta a 2010-es adatokat, �s meg�llap�totta, hogy az Egyes�lt �llamokbeli feln�tt lakoss�g 11% -a, vagyis 26 milli� ember, egy�ltal�n nem rendelkezett hitelmin�s�t�vel - "l�thatatlanok voltak".

Tov�bbi 19 milli� embert, vagyis 8% -ot "elhanyagoltnak" neveztek. A hiteles�tett f�jlok voltak, de az adatok t�ls�gosan sz�k�sek vagy t�l �regek voltak.

A kett� k�z�tt, ez majdnem egy az Egyes�lt �llamok 5 feln�tt�ben, k�zt�k:

• Fiatalok, akik csak most kezd�dnek, �s nem tudtak hitelt szerezni
• Azok, akik m�r nem haszn�ltak hitelt - p�ld�ul az id�sebb emberek, akik fizetettek otthonukr�l �s aut�jukr�l, vagy akik p�nzt keresnek
• K�lf�ld�n �l� amerikaiak, akik nem tartott�k be az Egyes�lt �llamokban m�k�d� hitelsz�ml�ikat

Csak kezd�dik? Sz�llj a hitel radarra

A hitelek �jsz�l�ttjei sz�m�ra neh�zs�get jelent a hitelhez val� jogosults�g, an�lk�l, hogy felhaszn�ln�k azt.

Vannak m�dok a hitelek �p�t�s�re, m�gis:

Enged�lyezett felhaszn�l�i �llapot:�K�rje meg a csal�dtagj�t vagy bar�tj�t, aki j� fizet�si el�zm�nyekkel rendelkezik ahhoz, hogy hozz�adjon a hitelk�rtya sz�ml�j�hoz. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a kibocs�t� legal�bb egy hiteliroda sz�m�ra enged�lyezi a felhatalmazott felhaszn�l�k tev�kenys�g�t. Ez elegend� lehet ahhoz, hogy elinduljon a hitelez�si f�jlja.

Biztos�tott hitelk�rtya:�Let�tet kell fizetnie, �s gyakran �ves d�jat kell fizetnie, de ezek a k�rty�k k�nnyebben el�rhet�k, mert a bet�t cs�kkenti a hitelez� kock�zat�t. Haszn�lja az egyiket, mint egy l�pcs�fokot egy szabv�nyos k�rty�hoz.

Hitel-�p�t�i k�lcs�n:�K�lcs�nt veszel fel, de nem kapja meg a p�nzt, am�g nem teljes�ti a kifizet�seket. Ha id�ben �s teljes eg�sz�ben fizet, pozit�v hitelel�zm�nyt k�sz�t.

Kombin�lni a legjobb eredm�nyeket biztos�t� m�dszereket; egy biztons�gos k�rtya �s egy hitel-k�sz�t� k�lcs�n egy�ttesen k�l�n�sen hat�kony.

Tipp:�Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a hitelsz�ml�kat id�ben fizetnie kell. Ez a legfontosabb t�nyez� a hitelmin�s�t�seiben.

Van egy v�kony hitelf�jl? L�gy lephet

Ahhoz, hogy egy FICO pontsz�mot kapjon, az elm�lt 6 h�napban akt�vnak kell lennie. Versenyt�rsa, a VantageScore 24 h�napot tekint vissza a tev�kenys�gre.

Ha hitelk�rty�ja van, de nem sok fizet�si el�zm�ny, akkor k�sz�tsd el a f�jlt k�nnyed�n �s id�ben fizet�ssel. Nem kell egyens�lyt vinnie ahhoz, hogy hitelt szerezzen. Fizessen minden h�napban, hogy elker�lje a kamatot.

Ha nem rendelkezik k�rty�val, pr�b�lja meg a fentiekben ismertetett hitel-fel�p�t�si m�dszereket: az enged�lyezett felhaszn�l�i st�tuszt, a biztos�tott k�rty�t vagy a hitel-k�sz�t�i hiteleket.

Tipp:�A hitelkeretnek csak egy kis r�sz�t haszn�lja - legfeljebb 30%, �s lehet�leg kevesebb. A kreditek kihaszn�lts�ga a m�sodik legnagyobb hat�ssal van a pontsz�mokra.

Van egy �llhatatos f�jl? Friss�tsd fel

Annak �rdek�ben, hogy tov�bbra is hozz�f�rhessen a hitelhez, tov�bbra is k�nnyed�n haszn�lja hitelk�rty�j�t. Fontolja meg, hogy minden k�rty�ra, p�ld�ul a mobiltelefon sz�ml�j�ra vagy a Netflix el�fizet�sre k�ldj�n egy kis, ism�tl�d� d�jat, �s �ll�tsa be az automatikus fizet�si m�dot, �gy soha nem fizet k�s�n.

Tipp:�Tartsa nyitva a legr�gebbi k�rty�it, hacsak nincs olyan ok, ami miatt bez�rn�k �ket, p�ld�ul magas d�jakat. A hitelt�rt�net hossza szint�n befoly�solja a pontsz�mokat.

Miut�n a radaron tart�zkodik, v�dje meg a hitel�t

Gondosan ellen�rizze a nyilatkozatait a gyan�s tev�kenys�g miatt. M�g jobb, hozzon l�tre figyelmeztet� jelz�seket, vagy rendszeresen ellen�rizze az online fi�kokat a probl�m�k hamar elkap�s�hoz.

A AnnualCreditReport.com seg�ts�g�vel b�rmikor ingyenes 12 h�napos jelent�st kaphat mindh�rom nagy hitelk�zvet�t� irod�r�l. Ellen�rizze mind a h�rom, �s vitatja a tal�lt hib�kat.

Ezut�n iratkozzon fel egy ingyenes hitel-pontsz�mra �s jelent�st a Investmentmatome-r�l vagy egy m�sik szolg�ltat�sr�l, �gy gyakori ellen�rz�seket v�gezhet. Minden megmagyar�zhatatlan v�ltoz�s hib�t vagy szem�lyazonoss�g-lop�st jelezhet. �s min�l hamarabb foglalkozol ezekkel, ann�l jobb.

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• Hogyan vitassuk meg a hitel jelent�s hib�it
• 5 tipp a kredit kihaszn�l�si j�t�k nyer�s�hez
• Hogyan �p�ts�nk hitelt?