A "fekete" nevek rosszabb jelz�log-v�laszokat kapnak, tanulm�nyi meg�llap�t�sokat

N�h�ny �vvel ezel�tt egy jelz�loghitel megszerz�se egy al�zatos feladat volt. V�rna egy bank bankj�nak el�csarnok�ban, hogy egy k�lcs�nz�tt tisztvisel� eljuthasson egy �r�asztalhoz, ahol a m�lt�s�g�t k�rn�. Nem �rzett �gy, mintha a bankoknak sz�ks�ge lenne, vagy ak�r akart volna a te dolgod; ink�bb �gy t�nt, hogy sz�vess�get tettek neked, m�g akkor is, ha figyelembe vetted a k�lcs�nt.

Azt�n j�tt a nagyszer� online equalizer, olyan weboldalak, amelyek a fogyaszt�kat a jelz�logkamatl�bak, a felt�telek �s a hitelez�k v�s�rl�s�ra felhatalmazz�k, �s kikapcsolj�k alkalmaz�sukat. Elm�ltak a hat-to-hand hitelfelv�tel napjai - �s legal�bb elm�letileg a diszkrimin�ci�. Ha nem l�thatnak, a hitelez�k nem tehetnek megk�l�nb�ztet�st, ugye?

Tal�n.

E-mailes jelz�loginform�ci�s k�relmek

Tanulm�nyok szerint a kisebbs�gek magasabb jelz�logk�lcs�n�ket fizetnek, mint a feh�rek - �tlagosan valamivel t�bb, mint negyedpontponttal magasabbak. Ez a kicsi �sszeg nagyban k�l�nb�zhet a hitel �lettartama alatt kifizetett �sszes kamatt�l.

De mivel a jelz�logpiaci ipar�g az online k�nyelem ir�nti fogyaszt�i kereslet kiel�g�t�s�re s�rgeti, �gy gondolja, hogy az e-mailes lek�r�sek �s a webalap� alkalmaz�sok egy kicsit kiegyens�lyozhatj�k a j�t�kteret. Egyes kutat�k �gy d�nt�ttek, hogy egy e-mailes levelez� teszt megtervez�s�vel kider�tik, hogy m�rt�k a k�l�nbs�get, ha vannak ilyenek, a k�l�nb�zõ versenyeken �s a kreditpontok p�ly�z�ir�l �rkezõ e-mailes lek�rdez�sek k�z�tt.

A janu�rban kiadott h�rom�ves tanulm�ny, amelyet Dr. Andrew Hanson, a Marquette Egyetem k�zgazd�sz professzora vezetett, valamint Texas Christian �s Georgia State munkat�rsaival egy�tt ugyanazokat az e-maileket k�ldt�k jelz�loghitel-kezdem�nyez�knek (MLO) - " a hitelfelvev�k - magyar�zza Hanson Investmentmatome - el�zetes t�j�koztat�st k�rve a lak�shitelr�l.

"Minden jelz�loghitel-kezdem�nyez� kapott k�t e-mailt" - mondja Hanson. "Az egyik egy" feh�r "n�vvel rendelkez� szem�lyt�l, egy m�sik pedig egy" fekete "n�vvel rendelkez� szem�lyt�l. �s nyomon k�vetett�k: v�laszoltak egyik�kre sem, mindkett�, vagy csak az egyik�k? �s ha v�laszolnak, hogyan reag�ltak? "A v�laszokat az �ltaluk tartalmazott r�szletek mennyis�g�re vagy a nyomon k�vet�sre osztott�k.

A tesztek olyan neveket haszn�ltak, amelyek "nagy val�sz�n�s�ggel csak egy fajnak ad�dtak", 1990-ben sz�letett New York City-ben sz�letett sz�let�si anyak�nyvi kivonat alapj�n, mint p�ld�ul Kadeem Jefferson �s DaShawn Banks vagy Zachary Miller �s Jake Krueger.

Mindegyik e-mailhez alacsony hitelpontot, magas hitel pontsz�mot vagy egy�ltal�n nem volt hitelmin�s�t�s.

Az eredm�nyek: A legt�bb hitelez� nem diszkrimin�l, de …

A szerz�k t�bb mint 10 000 e-mailt k�ldtek t�bb mint 5000 hitelny�jt�nak. Automatikus v�laszok vagy az �gyeleten k�v�li v�laszok kiz�rtak az eredm�nyb�l.

V�g�l a jelz�loghitel-kibocs�t�k 1,8% -a nem v�laszolt az afrikai-amerikai nevekkel rendelkez�k k�rd�seire.

"�sszess�g�ben a legt�bb hitelez� nem tesz k�l�nbs�get" - mondja Hanson. "De azt is l�tjuk, hogy a piac egy kis szegmens�re - a hitelez�k mintegy 2% -�ra - tal�lunk k�l�nbs�get. �s ez csak abban az esetben j�n l�tre, ha csak a feh�r n�vvel rendelkez� �gyf�lre reag�l, �s nem az afroamerikai n�ven ismert �gyf�llel. Tov�bbi megk�l�nb�ztet�st tal�lunk a hitelez�k k�z�tt is, amelyek mindk�t k�rd�sre v�laszolnak, mivel hajlamosak a feh�rre adott v�laszra."

A "kedvess�g" szerint Hanson azt jelenti, hogy ezek a hitelez�k r�szletesebb t�j�koztat�st ny�jtottak a k�lcs�nr�l, vagy javaslatokat ny�jtottak be az alkalmaz�sra, vagy egy�b hasznos inform�ci�kat - bele�rtve a k�vet�si v�lasz elk�ld�s�t - a feh�r nevekkel rendelkez�k sz�m�ra.

"Nagyon" relev�ns eredm�ny

A diszkrimin�ci� 2% -os ar�ny�nak meg�llap�t�sa kicsi lehet, de Hanson ragaszkodik ahhoz, hogy statisztikailag "nagyon" relev�ns. Ha egy afrikai-amerikai n�vvel rendelkez� k�relmez� vagy, el�fordulhat, hogy nem kap v�laszt az ilyen v�llalatokt�l sz�rmaz� hitelinform�ci� ir�nti k�relm�re, vagy esetleg a lass� v�laszad�ssal k�s�bb lend�leti folyamataid vannak, vagy ak�r " kamat k�lcs�n "- mondja Hanson.

"L�tezik a piacon, de ez nem b�mulatos" - tette hozz�.

T�bb mint 10 000 hitelint�zet orsz�gos szinten, ha 2% -os diszkrimin�ci�t v�llal, ez meglehet�sen jelent�s sz�m.

A "fekete" n�v alacsonyabb hitelmin�s�t�ssel egyenl�

Tal�n a legmeglep�bb, hogy a tanulm�ny arra a k�vetkeztet�sre jutott, hogy a jelz�loghitelez�k v�laszad�si ar�nya az afrikai-amerikai �s a feh�r nevekkel rendelkez�k eset�ben ugyanolyan m�rt�kben k�l�nb�z�tt, mint azok v�laszad�si ar�nya a p�ly�z�knak, akiknek 71 pontnyi k�l�nbs�ge volt a hitelmin�s�t�seikben.

"Ha egyenl�v� teszi �ket, akkor a v�laszad�si k�l�nbs�g a feh�rek �s az afrikai-amerikaiak k�z�tt alapvet�en a v�laszad�si ar�ny, amelyet akkor tal�lunk, ha 700-as kreditsz�mmal rendelkez� k�rd�seket k�ldt�l el, szemben egy 629-es kreditponttal" - mondja Hanson.

>> tov�bb:�Jelz�log diszkrimin�ci�: Mit tegyek, ha ez megt�rt�nik veled?

M�g t�bb Investmentmatome:

• Mennyit tudnak megfizetni?
• Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkamatokat
• Keressen egy jelz�loghitel-k�zvet�t�t

Hal Bundrick egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

K�p iStockon kereszt�l.