Annuitize Definition & Example

Mi ez:

A annuitize a fizetéssorozatot választja, általában egy járadékból.

Hogyan működik (példa):

Az életjáradék olyan szerződés, amelyben a befektető átalányösszeget fizet be egy biztosítótársaságnak, banknak vagy más pénzügyi intézménynek, amely viszont hozzájárul ahhoz, hogy a befektetőnek magasabb összegű a jövőben fizetendő összeg vagy a garantált kifizetések sorozata. A fizetéssorozat kiválasztásának választása annuitizing.

Ha a járadék tulajdonosa úgy dönt, hogy annuitize, általában az átruházási időszak lejártát követően kapja meg a kifizetéseket, és a befektető legalább 59 1/2 éves. Az átadási időszak az az idő (általában hét év), amely alatt a befektetőnek a bevételösszeg százalékában (általában 10% -kal) egyenlőnek kell lennie a pénztár teljes vagy minimális részében. > Az összehangolás általában nem szükséges; a befektetők egyszerűen csak kivonásokat hajthatnak végre, amikor pénzre van szükségük.

Miért érinti:

Az eredeti befektetés mérete, a járadék szerződéses feltételei és a kamatlábak határozzák meg, hogyan (és néha mikor) a befektető annuitizes. Például az azonnali járadékok (úgynevezett egypénzes azonnali járadékok vagy SPIA-k) azonnal megjelennek (a vásárlástól számított egy éven belül). Ez azt jelenti, hogy a befektető a járadék megvásárlásának időpontjában kezd kifizetéseket kapni, és addig érinti őket, amíg el nem hal. A tulajdonos lemond minden igényéről a kezdeti befektetéséért, de úgy tudja, hogy havi cash flow-ja lesz az élethez (ezért az ilyen járadékok megtérülési rátáját a befektető élettartama határozza meg). A halasztott járadékok viszont egy későbbi időpontban kerülnek elszámolásra.

A járadékfizetések többsége az annuitant halála után megszűnik (ez az, ami különbözteti meg őket attól a rendszeres életbiztosítási politikától, amely általában a kedvezményezett részére a biztosított halála).