Annuitant Definition & Example
What is ANNUITANT? What does ANNUITANT mean? ANNUITANT meaning, definition & explanation
Tartalomjegyzék:
Mi ez:
Egy annuitant az a személy, akinek életkora és várható élettartama befolyásolja a havi kifizetések nagyságát
Hogyan működik (példa):
Az életjáradék hasonló az életbiztosítási termékhez, de fontos különbségek vannak a kettő között. Az életbiztosítás feltételei mellett a biztosító általában a biztosított halála után fizetést teljesít. A járadék feltételei mellett a vállalat a kifizetéseket a annuitant életéig teljesíti. És hacsak a járadékszerződés nem határozza meg a kedvezményezettet, a járadékfizetések a járadékhalál halála után állnak le.
A tulajdonos és a járadékszerző általában ugyanaz a személy, és egyes esetekben a járadékvállalat azt követeli meg tőlük, hogy ugyanazon személy legyen. A legtöbb járadékfizetés megáll a járadékhalál halála után - úgynevezett "életre szóló lehetőség".
Bizonyos járadékok azonban lehetővé teszik a tulajdonosnak, hogy nevezzen egy kedvezményezettnek, aki örökli a járadék maradékát, miután a járadékos nő meghal.
Például, ha az XYZ társaságtól járadékot vásárol, és az öreg nővérét annuitantként nevezed, a járadékfizetések a húga életkorára és várható élettartamára vonatkoznak. Ha a gyermekét kedvezményezettként nevezi el, örökli azt, ami a járadékból maradt, amikor a járadékot, a húgod meghal.
A legtöbb esetben a kedvezményezett és a járadékos személy nem lehet ugyanaz a személy, az annuitant különálló emberek. Bizonyos biztosítótársaságok élet-plusz-öt vagy élet-plusz-tíz lehetőséget kínálnak, amelyek esetében a járadékfizetések a megnevezett kedvezményezettek számára öt vagy tíz évig a járadékhalál halála után halálra kerülnek, ha a halál a vártnál hamarabb következik.
Miért számít:
A jövedelemtulajdonosok jó fogadások lehetnek egyes jövedelem-befektetők számára, de megfelelőségük a befektető pénzügyi céljaitól, adóhelyzetétől és a rendelkezésre álló járadékok típusától függ.
A nyugdíjak általában egyösszegű kifizetést fizetnek, majd időszakos kifizetéseket kapnak egy bizonyos ideig. Az infláció és a kamatvárakozások befolyásolhatják a befektető által választott járadék típusát, valamint a befektető kívánságát az eltartottak és az örökösök számára.
A jövedelemadózás rendkívül zavaros lehet. Például, ha egy kedvezményezett örökli a járadékot, a járadék nyereségét a szokásos adókulcs alapján adóztatja meg, ahelyett, hogy fokozatosan növelné az alapot, ahogyan akkor lenne, ha örökölt volna a befektetési jegyek megosztása. Ezért fontos, hogy dolgozzon egy adó ügyvéd, ingatlan tervező vagy CPA, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megértsék az adott járadék feltételeit a befektetés előtt.