Felm�r�s: Az amerikaiak az alapvet� ad�z�si ismeretek hi�ny�ban -

Az �tlagos amerikai feln�tt k�r�lbel�l 50% -ot tesz ki az amerikai egyes�lt �llamokbeli sz�vets�gi j�vedelemad�-visszat�r�t�sekhez kapcsol�d� szem�lyes p�nz�gyekkel kapcsolatos k�rd�sekr�l, amit egy Investmentmatome-felm�r�s tal�lt. Az ad�z�si nap megk�zel�t�sek�nt ez a felm�r�s r�mutat arra, hogy a fogyaszt�i bar�ts�gtalanok lehetnek az amerikai ad�t�rv�nyek.

A legt�bb amerikai feln�tt megkapja az "F" -t a j�vedelemad� alapjainak meg�rt�s�ben, az Egyes�lt �llamokban febru�r elej�n egy 1,015 ember Investmentmatome felm�r�s szerint. A megk�rdezettek �tlagosan 51% -ot �rtek el egy 10 k�rd�ses kv�zen az ilyen szem�lyes p�nz�gyekhez kapcsol�d� ad�alapokr�l, mint nyugd�jaz�s, koll�giumi megtakar�t�sok �s eg�szs�g�gyi ell�t�s.

A megk�rdezettek t�bbs�ge nem ismerte a n�pszer� p�nz�gyi term�kek ad�z�si vonatkoz�sait, p�ld�ul a Roth egy�ni nyugd�jsz�ml�it, a rugalmas kiad�si sz�ml�kat �s az 529 oktat�si tervet.

"Az Egyes�lt �llamok ad�t�rv�nye �sszezavarja az �tlagos amerikaiakat, �s ez a z�rzavar k�lts�ges lehet" - mondja Shiyan Koh, a weboldalunk vez�rigazgat�ja. K�rj tan�csad�t. "Nyilv�nval�, hogy a fogyaszt�knak meg kell keresni�k a legjobb szak�rt�i tan�csokat, hogy �tgondolj�k a t�kr�s ad�k�rd�seket, amelyek a zsebk�nyv�ket �rintik."

P�ld�ul a legt�bb megk�rdezett szerint a Roth IRA hozz�j�rul�sa az ad�z�s el�tti fizet�sb�l sz�rmazik. Annak ellen�re, hogy a 401 (k) nyugd�jsz�ml�khoz val� hozz�j�rul�st levonj�k az ad�k�teles fizet�sb�l, a Roth IRA hozz�j�rul�sa nem. Hasonl�k�ppen, az 529 tervhez val� hozz�j�rul�s - amelyet jogilag "kv�zi iskol�knak" megtakar�tott k�pz�si tervekk�nt ismer�nk, nem ad�k�teles. De mind a Roth IRA-k, mind az 529-es tervek jogosultak ad�mentes n�veked�sre �s a forr�sok kifizet�s�re.

Felm�r� k�rd�s: Az a p�nz, amelyet a Roth IRA-nak ad�z�s el�tti vagy ad�z�s ut�ni �llapot�ba helyezett?

a. Az ad�z�s el�tti�b. Ad�z�s ut�ni�c. A fentiek egyike sem

V�lasz:�B. Roth hozz�j�rul�sa soha nem vonhat� le, de minden n�veked�s �s bev�tel ad�mentes. A Roth IRA finansz�roz�s�nak m�sik el�nye, hogy b�rmikor visszavonhatja az eredeti hozz�j�rul�sait ("alap"), f�ggetlen�l a kor�t�l. �n azonban ad�k�teles �s szankcion�lhatja a n�veked�s �s a bev�tel visszavon�s�t az eredeti alapon fel�l, ha fi�kja �t �vn�l r�videbb. De, ahogyan szinte mindig igaz az ad�t�rv�nyre, vannak kiv�telek, amelyek seg�thetnek neked.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Az ad�z�s el�tti �(minta nagys�ga)	45.91% (466)
Ad�z�s ut�ni �(minta nagys�ga)	41.87% (425)
A fentiek egyike sem �(minta nagys�ga)	12.22% (124)

Forr�s: Investmentmatome

Felm�r�si k�rd�s: 529-es terv:

a. A f�iskolai megtakar�t�sok ad�levon�si hozz�j�rul�sa�b. Egy olyan f�iskolai beruh�z�si terv, amely az ad�mentes bev�teleket n�vekszik�c. Olyan terv, amely lehet�v� teszi a min�s�tett felhaszn�l�k sz�m�ra, hogy elhalasztj�k ad�fizet�seiket

V�lasz:�B. 529 A terv szerinti j�rul�kok nem ad�mentesek a sz�vets�gi bevall�sokon, de a sz�mla bev�tele �s haszn�lata ad�mentes "mindaddig, am�g felhaszn�lt k�pzett fels�oktat�si kiad�sokat fizetnek egy kijel�lt kedvezm�nyezett sz�m�ra" - �rja az IRS. Egyes �llamok azonban ad�terhet k�n�lnak 529 tervre.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
A f�iskolai megtakar�t�sok ad�levon�si hozz�j�rul�sa �(minta nagys�ga)	42.66% (433)
Egy olyan f�iskolai beruh�z�si terv, amely az ad�mentes bev�teleket n�vekszik �(minta nagys�ga)	42.07% (427)
Olyan terv, amely lehet�v� teszi a min�s�tett felhaszn�l�k sz�m�ra, hogy elhalasztj�k ad�fizet�seiket �(minta nagys�ga)	15.27% (155)

Forr�s: Investmentmatome

Egy m�sik k�rd�s, amely a v�laszad�kat a hurokra b�zta, �sszef�gg�sben �llt az eg�szs�g�gyi ell�t�ssal �s a nappali ell�t�sokkal kapcsolatos ad�kedvezm�nyekkel. Az eg�szs�g�gyi ell�t�s �s a napid�j k�lts�geinek sztratoszf�rikus emelked�s�vel az amerikaiaknak jobban meg kell ismerkedni�k a rugalmas kiad�si sz�ml�kkal vagy az FSA-kkal - mondja Andrew Fitch, a Investmentmatome vezet� eg�szs�g�gyi elemz�je.

"Az FSA-k a munk�ltat�val l�tre vannak hozva, hogy �vi 2,550 doll�r ad�mentes k�nyvel�st hozzanak l�tre, hogy seg�tsenek fedezni a biztos�t�sok �ltal nem fedezett orvosi k�lts�geket, vagy ak�r �vi 5000 doll�rt a gyermekgondoz�s�rt" - mondja Fitch. "Mivel a p�nzt ad�k elk�t�se el�tt adj�k meg, nem csak p�nze van elk�l�n�tve, amikor a zsebk�r orvosi k�lts�gei felmer�lnek, hanem az ad�k�teles j�vedelmek cs�kkent�s�vel is cs�kkentik ad�terheit."

Felm�r�si k�rd�s: Mi a rugalmas kiad�si sz�mla?

a. Az ad�mentess�get megtakar�t� sz�mla kiz�r�lag az eg�szs�g�gyi ell�t�sokra�b. Az ad�mentess�get biztos�t� megtakar�t�si sz�mla, amely lehet�v� teszi az otthoni fejleszt�seket�c. Eg�szs�g�gyi c�lb�l vagy gyermekgondoz�si c�lb�l ad�mentes ad�

V�lasz:�C. A rugalmas kiad�si sz�mla lehet�v� teszi az ad�k�teles j�vedelem cs�kkent�s�t a tervezett orvosi k�lts�gek vagy a gyermekgondoz�si k�lts�gek megtakar�t�sa r�v�n. Ez nagyr�szt egy "felhaszn�l�si vagy elvesz�tetlen" megtakar�t�si sz�mla, hiszen csak 500 doll�r fel nem haszn�lt k�szp�nz �tvihet� a k�vetkez� �vre.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Az ad�mentess�get megtakar�t� sz�mla kiz�r�lag az eg�szs�g�gyi ell�t�sokra �(minta nagys�ga)	41.38% (420)
Az ad�mentess�get biztos�t� megtakar�t�si sz�mla, amely lehet�v� teszi az otthoni fejleszt�seket �(minta nagys�ga)	11.33% (115)
Eg�szs�g�gyi c�lb�l vagy gyermekgondoz�si c�lb�l ad�mentes ad� �(minta nagys�ga)	47.29% (480)

Forr�s: Investmentmatome

Mi az ad�levon�s, �s mi nem?

Egy m�sik ter�let, ahol a megk�rdezettek alacsony �rt�ket �rtek el az ad�levon�sok tekintet�ben. Ez nem meglep�, mivel a levon�sok k�zismerten neh�zek az �tlagos ad�fizet�k sz�m�ra. P�ld�ul tudta-e, hogy a visszak�ld�tt rokonnak vagy bar�tnak k�lcs�nz�tt p�nz�t bizonyos helyzetekben levonhatj�k t�ke vesztes�g szab�lyai alapj�n? Vagy, hogy a gyermekfel�gyelet k�lts�gei levonhat�k, ha �n a h�zb�l �nk�ntes munk�t v�gez? Vagy azt, hogy a takarm�nyoz�s �s a kedvtel�sb�l tartott �llatok elhelyez�s�nek k�lts�gei ad�levon�sra vonatkozhatnak?

"A levon�sok list�ja kimer�t�, �s �szint�n sz�lva lehetetlen az �tlagfogyaszt� sz�m�ra. De �rdemes elemezni a kiad�si szok�saidat, hogy l�ssuk, hol jogosult a levon�sokra - mondja Koh. "Ez az a hely, ahol szakszer� seg�ts�g �s tan�csad�s indokolt, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy megkapja a megad�ztatott ad�cs�kkent�seket, mik�zben betartja a t�rv�nyt."

Felm�r�si k�rd�s: Ha egy nonprofit j�t�konys�gi szervezetb�l sz�rmaz� kedvtel�sb�l sz�rmazik, akkor ig�nyelhet ad�levon�st?

a. Igen, de csak olyan elemeket �rhat le, mint az �lelmiszerek, a mened�khelyek �s az orvosi k�lts�gek�b. Igen, felmondhatja az �sszes k�lts�get�c. T�ves, ezt nem �rhatod le

V�lasz:�A. Ha egy j�t�konys�gi szervezetb�l sz�rmaz� kedvtel�sb�l t�pl�lkozott, akkor levonhatja az olyan k�lts�geket, mint az �lelmiszerek, a mened�khelyek, az orvosi sz�ml�k �s ak�r a g�z kilom�terek, ha az �llatot az �llatorvoshoz vitte. Ha a k�lts�gek t�bb mint 250 doll�r, tov�bbi dokument�ci�ra lehet sz�ks�g.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Igen, de csak olyan elemeket �rhat le, mint az �lelmiszerek, a mened�khelyek �s az orvosi k�lts�gek �(minta nagys�ga)	44.93% (456)
Igen, felmondhatja az �sszes k�lts�get �(minta nagys�ga)	11.13% (113)
Nem, nem �rhatod le �(minta nagys�ga)	43.94% (446)

Forr�s: Investmentmatome

Felm�r�si k�rd�s: Ha p�nzt k�lcs�nzel egy bar�tnak, �s nem fizet vissza, tudod �rni?

a. Igen, ki�rhatja az eg�sz k�lcs�nt�b. Bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt a t�ke vesztes�g szab�lyai alapj�n levonhat��c.. Nem, nem �rhatod le

V�lasz:�B. A k�lcs�n t�ke vesztes�gg� v�lik. Meg kell tudnod bizony�tani, hogy a hitel �rt�ktelenn� v�lt, �s hogy nem sz�nd�kozott aj�nd�kot k�sz�teni. A 1099-C kibocs�t�sa, az ad�ss�gforma t�rl�se szint�n j� �tlet.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Igen, ki�rhatja az eg�sz k�lcs�nt �(minta nagys�ga)	5.42% (55)
Bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt a t�ke vesztes�g szab�lyai alapj�n levonhat� �(minta nagys�ga)	41.87% (425)
Nem, nem �rhatod le �(minta nagys�ga)	52.71% (535)

Forr�s: Investmentmatome

Felm�r�si k�rd�s: Az al�bbiak k�z�l melyik az ad�levon�s?

a. Szerencsej�t�k-vesztes�gek�b. Szexu�lis �trendel� m�t�t�c. Babysitting (ha sz�lõ vagy, j�t�konys�gi munk�t v�gez)�d. A fentiek mindegyike�e. A fentiek egyike sem

V�lasz:�D. Mindh�rom kateg�ria ad�mentess�get �lvez. Vannak azonban szab�lyok. P�ld�ul, szerencsej�t�k-vesztes�gek eset�n nem l�phetik t�l a szerencsej�t�k nyerem�ny�t. Ami a szexu�lis �tterhel�st illeti, nem lehet puszt�n kozmetikai. �s v�g�l a sz�l�k levonhatj�k a babysitting k�lts�geit, ha �nk�nt jelentkeznek egy j�t�konys�gi szervezetn�l.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Szerencsej�t�k-vesztes�gek �(minta nagys�ga)	7.68% (78)
Szexu�lis �trendel� m�t�t �(minta nagys�ga)	4.63% (47)
Babysitting (ha sz�lõ vagy, j�t�konys�gi munk�t v�gez) �(minta nagys�ga)	12.91% (131)
A fentiek mindegyike �(minta nagys�ga)	39.41% (400)
A fentiek egyike sem �(minta nagys�ga)	35.37% (359)

Forr�s: Investmentmatome

De a legrosszabb hiba, amit tehetsz, az …

Az ad�szakasz 1. sz. Szab�lya: Mindig ny�jtsa be az �rlapokat. Az IRS szem�ben m�g rosszabb, ha nem ad�t fizetnek be, m�g akkor sem, ha ad�visszat�r�t�sre k�telezettek, mint k�s�n. A legt�bb v�laszad� azonban azt mondta, a p�nz�rt �s az id�ben t�rt�n� beny�jt�snak nem volt a legrosszabb ad�z�si hiba, szemben azzal, hogy egy�ltal�n nem jelentkezett be.

"Az ad�bevall�sok elmulaszt�sa kiv�ltja az �n sz�m�ra a felel�ss�gek �ri�si mos�si list�j�t, nem utols�sorban az, hogy az k�rt okozhat a hitelez�si pontj�n" - mondja Koh. "A k�s� mindig jobb, mint a" soha ", amikor beadja az ad�kat."

Felm�r�si k�rd�s: melyek k�z�l melyik a legrosszabb hiba?

a. Ha tartozol, nem adhatja be adatait �prilis 15-ig.�b. Jelentkezzen be, de nem fizeti be az ad�kat �prilis 15-ig.�c. Visszat�r�t�sre van sz�ks�ge, de k�s�n jelentkezik.�d. Visszat�r�t�st kapsz, de egy�ltal�n nem.

V�lasz:�D. Mindegy, hogy k�szp�nzben vagy a korm�nyhoz tartozik-e vagy visszat�r�t�sre ker�lne-e, mindenk�pp pap�rmunk�t kell beny�jtania a korm�nyhoz. A legrosszabb hiba egy�ltal�n nem. Nincs b�ntet�s az �prilis 15-i hat�rid� hi�ny�ra, ha visszafizet�st kapsz, de k�s�bb visszaadod a k�szp�nzt. �s ha t�bb mint h�rom �vvel k�s�, akkor elvesz�ted az ad�mentess�geket, amelyekre az adott �vekre jogosultak.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
Ha tartozol, nem adhatja be adatait �prilis 15-ig �(minta nagys�ga)	49.66% (504)
Jelentkezzen be, de nem fizeti be az ad�kat �prilis 15-ig �(minta nagys�ga)	11.33% (115)
Visszat�r�t�sre van sz�ks�ge, de k�s�n jelentkezik �(minta nagys�ga)	2.76% (28)
Visszat�r�t�st kapsz, de egy�ltal�n nem �(minta nagys�ga)	36.26% (368)

Forr�s: Investmentmatome

A tud�s hatalom

Az egyik k�rd�s a megk�rdezettek t�bbs�g�nek igaza volt: a h�ztart�si mentess�gek �s a visszatart�sok kulcsfontoss�g�ak a fizet�sb�l levont ad� �sszeg�nek meghat�roz�s�ban minden �vben.

Az ir�nia az, hogy a legt�bb amerikai nem tesz semmit ezzel a tud�ssal; az amerikaiak mintegy 75% -a kap 2014-ben visszat�r�t�st, ami �tlagosan mintegy 2.700 doll�r volt, az Egyes�lt �llamok P�nz�gyminiszt�riuma szerint.

"Tudjuk, hogy az emberek szeretik az �tal�nyd�jat, mint egy kis szezont az ad�z�si id�szak ut�n, de ez egy aggaszt� passzivit�st mutat a szem�lyi p�nz�gyi fronton" - mondja Koh of Investmentmatome. "Alapvet�en az amerikaiak sz�nd�kosan t�bbet vesznek ki a b�reikb�l, mint amennyit kellene, �s az Egyes�lt �llamok korm�ny�nak kamatmentes k�lcs�nnek kell lenni�k a folyamatban."

K�rd��ves k�rd�s: Ha a mentess�gek �s a visszatart�sok helyesek, az ad�visszat�r�t�snek a k�vetkez�nek kell lennie:

a. $ 2.500 vagy ann�l t�bb�b. 1500 �s 2500 doll�r k�z�tt�c. $ 500 �s $ 1500 k�z�tt�d. A lehet� legk�zelebb a $ 0-hoz

V�lasz:�D. M�g az amerikaiak �tlagosan 2014-ben k�r�lbel�l 2.700 doll�r visszat�r�t�st kaptak, ha a kiv�telek �s a visszatart�sok helyesek, akkor az �sszegnek k�zel kell lennie a nullahoz. Ellenkez� esetben az �v folyam�n kamatmentes k�lcs�nt ad az Egyes�lt �llamok korm�ny�nak. Ez azonban mindig esetenk�nt v�ltozhat.

Hogyan reag�lt a felm�r�s�nk:

V�lasz v�laszt�s	v�laszok
$ 2.500 vagy ann�l t�bb �(minta nagys�ga)	15.37% (156)
1500 �s 2500 doll�r k�z�tt �(minta nagys�ga)	10.74% (109)
$ 500 �s $ 1500 k�z�tt �(minta nagys�ga)	18.13% (184)
A lehet� legk�zelebb a $ 0-hoz �(minta nagys�ga)	55.76% (566)

Forr�s: Investmentmatome

Felm�r�si m�dszertan

A felm�r�si k�rd�seket a weboldalunk Ad�tan�csad�i seg�ts�g�vel k�rdezte meg. A SurveyMonkey 2015-ben, 2015. febru�r 4-�n �s 2015-ben felm�rte az 1.05 feln�ttet az orsz�gban.

Teljes felm�r�si eredm�nyek k�r�sre rendelkez�sre �llnak.

Minden v�laszad� 18 �ves vagy id�sebb volt; 79% volt 30 vagy ann�l id�sebb. A v�laszad�k 53% -a n� �s 47% f�rfi volt. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy min�l magasabb a j�vedelemt�bla �s ann�l id�sebb a v�laszad�, ann�l jobb az eredm�ny - de egyetlen csoport sem haladta meg az 57% -ot. A megk�rdezettek t�bb mint fele (53%) olyan h�ztart�sokkal rendelkezett, akik �vente 25 000 �s 125 000 doll�rt keresettek. A v�laszad�k k�zel 20% -a cs�kkentette j�vedelm�t.

Helyezd be ezt a saj�t webhelyedre:

m�solja �s illessze be a k�vetkez� r�szletet a webhely�re

�Via: Investmentmatome

A Investmentmatomer�l

A Investmentmatome arra t�rekszik, hogy seg�tsen az embereknek jobb �letet �lni a p�nz�gyi oktat�s �s a felhatalmaz�s r�v�n.

Amikor hitelk�rty�kra, biztos�t�sokra, k�lcs�n�kre vagy kiad�sokra, p�ld�ul k�rh�zi k�lts�gekre ker�l sor, a fogyaszt�k szinte minden d�nt�st a s�t�tben v�gzik. A Investmentmatome megv�ltoztatja azt, hogy el�rhet� online eszk�z�ket �p�t �s olyan kutat�st �s szak�rt�ket bocs�t rendelkez�sre, amelyek m�shol nem tal�lhat�k meg, mindezek seg�tenek a fogyaszt�knak a marketing-vez�relt, billi� doll�ros ipar�gban t�rt�n� visszav�s�rl�s�ban.

K�pek iStockon kereszt�l.

Enrico M Limcaco grafika