�res nesters: Mit tehetsz egy koll�giumi megtakar�t�si tervvel, ha a gyerekek nem j�rnak iskol�ba

Teh�t a gyermekeidet koll�giummal v�gzik, �s m�g mindig van p�nzed az 529-es koll�giumi megtakar�t�si tervedben. A fennmarad� k�szp�nzt le lehet szedni, �s b�rmit is k�lthet, de ez meg fog ker�lni - ak�r 10 sz�zal�kos b�ntet�s �s j�vedelemad� is �rv�nyes�l.

Vannak m�dok a b�ntet�s kihagy�s�ra �s a p�nzeszk�z�k ny�jt�s�ra - csak a tov�bbk�pz�sre kell alkalmaznia.

Soha nem k�s� visszat�rni a f�iskol�ra

Gondoljon vissza a f�iskol�ra. A gazdas�gi probl�m�k sok sz�l�t visszavittek az iskol�ba. �s csak az eredeti kedvezm�nyezett csal�dtagjai kihaszn�lhatj�k a p�nzt ad�b�rs�gok n�lk�l.

Nincs b�ntet�s tudom�nyos jutalmakkal

Nem kell fizetnie, ha a gyerekek �szt�nd�jat vagy �szt�nd�jat kapnak. Ez egy kiv�tel az IRS ad�t�rv�ny�ben. Sajnos j�vedelemad�t fizet a terjeszt�sb�l sz�rmaz� bev�telek�rt, nem pedig a 10 sz�zal�kos b�ntet�s�rt.

N�h�ny egy�b kiv�tel: nem fizethet� eloszt�s a munk�ltat� �ltal ny�jtott oktat�si t�mogat�s�rt, vagy ha a kedvezm�nyezett veter�n seg�ts�get kap, vagy egy amerikai katonai akad�mi�n vesz r�szt. Ha elker�lheti a b�ntet�s d�j�t ezen kiv�telek alapj�n, akkor fontol�ra veheti a p�nz �tker�l�s�t nyugd�jaz�si beruh�z�sokra. Miel�tt d�ntesz, vegye figyelembe, hogy a szab�lyok orsz�gonk�nt elt�r�ek.

A kijel�lt kedvezm�nyezett megv�ltoztat�sa

Ha ink�bb be szeretne iratkozni a fi�kj�ba, ne felejtse el, hogy csal�dja a koll�giumi megtakar�t�sokat r�szes�ti el�nyben akkor is, ha gyermekeit iskol�val v�gzik. Lehet, hogy m�dos�tani szeretn� a kedvezm�nyezettet a k�zvetlen csal�dj�n k�v�l. A legt�bb esetben kijel�lheti az els� unokatestv�re, testv�r�t vagy testv�r�t, amely v�rrel vagy h�zass�ggal kapcsolatos. Ellen�rizze az 529-es terv�t, vagy besz�ljen egy ad�tan�csad�val, hogy l�ssa, ki jogosult.

�n is kijel�lhet egy j�vend� unok�t. Ebben az esetben a fi�kot a gyermeke sz�m�ra szeretn� �tvinni, �gy az unoka a sz�l�je fi�kj�nak kedvezm�nyezettje lenne. B�ntet�smentesen teheti meg.

A t�bbi befektet�si eszk�zh�z hasonl�an �rdemes besz�lgetni egy CPA-val, amikor tervezi a k�vetkez� l�p�st. Ezek a d�nt�sek befoly�solhatj�k az ad�kat, �s a legt�bbet szeretn� kihozni az 529-es terv�b�l.