5 f� elem az �n ingatlan terv�hez

A Heather Castle, CFP

Tudjon meg t�bbet a Heather-r�l a Investmentmatome's Ask Advisor tan�csad�ban.

Az ingatlanterv l�trehoz�sa - egy terv, hogy mi t�rt�nik az ingatlanoddal �s a vagyont�rgyakkal, amikor meghalsz vagy nem tudsz t�bb� kezelni az �gyeit - zavar� �s id�ig�nyes lehet. De ha n�h�ny alapvet� jogi dokumentum l�tezik, akkor nagy k�l�nbs�g lehet a szeretteihez egy neh�z idõ alatt.

Munka egy megb�zhat� �gyv�dn�l, aki meg�rti az �llam birtokl�si t�rv�nyeit, hogy azonos�tsa a legjobb strat�gi�kat az �n k�r�lm�nyeihez. Itt van �t kulcsfontoss�g� ingatlan-tervez�si t�tel, amelyet figyelembe kell venni:

1. �l� bizalom

N�ha inter vivos bizalomnak vagy visszavonhat� bizalomnak nevezik, az �l� bizalom olyan jogi dokumentum, amely az �n eszk�zeit az �n �let�ben az �n jav�ra b�zza, ami azt jelenti, hogy tov�bbra is haszn�lhatja �ket, ahogy �ltal�ban szokta. Amikor meghalsz, ezeket az eszk�z�ket az �n k�pvisel�je, akit gyakran ut�d�gyn�knek nevezik, �tadja a kijel�lt �r�k�seinek.

�l� bizalom haszn�lat�val mentheti meg k�pvisel�j�t �s �r�k�seidet az id�ben �s a p�nzben, mert az eszk�zei elker�lik az ingatlanok eloszt�s�nak jogi elj�r�s�t, amikor valaki hal�los �ldozatot vagy akarat n�lk�l hal meg. Ezt az eloszt�si folyamatot probate-nek h�vj�k, �s sok�ig tarthat. Ha akarat n�lk�l hal meg, akkor a gyilkoss�gi b�r�s�g meghat�rozza, hogy ki kapja meg az eszk�zeit az �llam t�rv�nyei alapj�n. Az �gyvitel elker�l�s�vel megv�di a mag�n�let�t, mivel a nyomozati �gyek nyilv�nosak, �s gyors�tj�k az eszk�z�k �truh�z�s�t.

2. Korszer� kedvezm�nyezettek megnevez�sei

Az egyik legegyszer�bb m�dja annak, hogy gondoskodhasson azokr�l, akiket �rdekel, megfelel� m�don jel�li meg a kedvezm�nyezetteket: azokat az embereket, bizalmakat vagy szervezeteket, amelyekn�l a vagyon�t hal�l�n�l k�v�nja adni. Vegye fontol�ra �s tekintse �t a p�nz�gyi eszk�z�ket, p�ld�ul a 401 (k) terveket, a nyugd�jalapokat, az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�kat �s a Roth IRA-kat, valamint minden olyan biztos�t�si k�tv�nyt vagy j�rad�kot, amelyet �n rendelkezik. Ennek egyik fontos oka az, hogy a megfelel�en kijel�lt kedvezm�nyezettekkel rendelkez� sz�ml�k elker�lhetik a gyan�t, �s k�zvetlen�l az �r�k�s�kh�z juthatnak, ha meghalsz.

3. Egy �nt�s lesz

Az akarat olyan jogi dokumentum, amely kimondja k�v�ns�gait, hogy ki fogja �r�k�lni a tulajdon�t, amikor meghal. Az �truh�z�s az �lõ bizalmad mellett mûk�dik, �s olyan speci�lis nyelvû, amely a kedvezm�nyezettet b�zza meg. Ha ezt �lõ bizalm�val egy�tt haszn�ljuk, biztons�gi h�l�k�nt szolg�l, hogy elkapjon �s mozgasson olyan szem�lyes vagyont�rgyakat, amelyek nem �ltek a bizalomban �lettartama alatt. Ezeket az eszk�z�ket a hal�la ut�n a bizalomba helyezik, �s a bizalom kedvezm�nyezettjei szerint elosztj�k k�v�ns�ga szerint.

Ha nem haszn�lsz �nk�ntes nyelvet egy �l� bizalomhoz kapcsol�d�an, minden olyan eszk�z, amelyet �n nem hozott el a bizalmadba az �leted sor�n, az �n tulajdon�t k�pezi. A rendszeres akarat megy a gyilkoss�ghoz, hogy igazolj�k a b�r�s�gon, majd az eszk�z�k megyek, akit felsorol.

Ha egy�ltal�n nem akarsz meghalni, akkor a birtokod megy v�gbe a gyan�ba, �s a t�rv�ny szerint bizonyos �r�k�seihez jut, ami elt�rhet att�l, amit szeretn�l l�tni.

4. Meghatalmaz�s

A meghatalmaz�s �r�sos enged�lyt ad arra, hogy valaki mag�njogi, �zleti vagy jogi �gyekben elj�rjon az �n nev�ben. Sz�mos k�l�nb�z� t�pus l�tezik:

• Heath gondoz�si meghatalmaz�s egy jogi dokumentum, amelyben nevezed egy megb�zhat� szem�lyt az orvosi fel�gyelet fel�gyelet�re �s az eg�szs�g�gyi d�nt�sek meghozatal�ra az �n sz�m�ra, ha nem tudja.
• Tart�s meghatalmaz�s�megb�zhat� szem�lynek ad megb�z�st a p�nz�gyi tranzakci�k kezel�s�re az �n nev�ben. Ez arra lett tervezve, hogy valaki m�s kezelje az �sszes p�nz�gyi �gy�t most �s a j�v�ben, ha beavatkozik.
• Megnyom� meghatalmaz�s, mint egy tart�s meghatalmaz�s, azonos�tja a megb�zhat� szem�lyt, hogy kezelje p�nz�gyeit az �n nev�ben. Azonban nem adja meg az adott szem�lynek a p�nz�gyi d�nt�sekre vonatkoz� jelenlegi k�pess�g�t. A kiv�lt� �gyv�di magatart�s csak akkor l�phet be cselekv�sbe, ha egy kiv�lt� esem�ny, mint a cselekv�sk�ptelens�g.

Besz�lj�tek meg az �gyv�ddel az egyes �gyfelek r�szleteit, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy meg�rts�tek, �s kiv�laszthatja a legink�bb megfelel� helyzetet.

5. �l� akaratot

A lakhat�si vagy el�zetes ir�nyelv �r�sbeli dokumentum vagy nyilatkozat, amelyben r�szletezi a gy�gykezel�ssel �s az �letet fenntart� er�fesz�t�seivel kapcsolatos k�v�ns�gait abban az esetben, ha �n cselekv�k�ptelenn� v�lik, �s t�bb� nem tudja kifejezni a beleegyez�s�t. Ez nem k�ze van a vagyon�hoz, de fontos, hogy szerettei kedv��rt legyen. Seg�t nekik tudni, hogy mit akarsz megt�rt�nni rendk�v�l neh�z idõ alatt.

K�vetkez� l�p�sek

Rendszeresen ellen�rizze ezeket a dokumentumokat. Lehet, hogy friss�tenie kell �ket, ha nemr�giben k�lt�z�tt vagy tervezed a k�lt�z�st - k�l�n�sen egy m�sik �llamban, mert a birtokl�si t�rv�nyek orsz�gonk�nt elt�r�ek. �rdemes friss�teni azokat is, ha jelent�s �letv�ltoz�sokr�l van sz�, mint a h�zass�g, a v�l�s, �jrah�zasod�s, �j csal�dtagok, vagy egy szeretett szem�ly hal�la.

A birtokdokumentumokat biztons�gos helyen t�rolja, de ahol a csal�dja vagy k�pvisel�je megtal�lja �ket, ha sz�ks�ges. J� �tlet a szem�lyes, a nyugd�jaz�si �s a bizalmi fi�kok list�j�nak megtart�sa, valamint a p�nz�gyi int�zm�nyek neve, ahol a fi�kjait is tartj�k. Ez a sz�mlavezet� seg�t gyorsan �s egyszer�en t�j�koztatni a fi�kkezel�it, ha valami t�rt�nik veled.

Ezeknek az alapvet� birtoktervez�si dokumentumoknak a megl�te �s rendszeres fel�lvizsg�lata seg�t biztos�tani, hogy eszk�zei z�kken�mentesen haladjanak �r�k�seihez, �s jelent�s kih�v�st jelent� helyzetet teremtsenek csal�dja �s bar�tai sz�m�ra.

Heather v�r, A CFP, az alap�t�ja Castle Wealth Advisors LLC �Los Angelesben.