5 Rejtett vesz�lyek, hogy nincs akarat

Jim Ludwick, a KHP

Tudjon meg t�bbet a Jim-r�l a Investmentmatome K�rdez� tan�csad�j�val kapcsolatban

Sokan tudj�k, hogy �letbiztos�t�sra van sz�ks�g�k ahhoz, hogy j�vedelm�ket helyettes�ts�k. De az �letbiztos�t�s mellett �nnek is sz�ks�ge van egy jogi okiratra, akit szeretnek. Az akci� biztos�tja, hogy az �n tulajdon�t a hal�la ut�n �tadja k�v�ns�ga szerint. Ez az�rt fontos, mert nem mindig jel�l ki kedvezm�nyezettet az ingatlanra, ahogyan az �letbiztos�t�si vagy nyugd�jaz�si sz�ml�kon.

Sok rejtett vesz�ly t�rsul ahhoz, hogy nincs akarat a hely�n. �veken �t dolgoztam banki bizalmi oszt�lyokon, amelyek a hal�luk ut�n kezelik a tulajdonukat �s a p�nz�ket �gyfeleiknek - k�l�n�sen olyan bonyolult helyzetekben, amelyek szakmai szaktud�st ig�nyelnek. Amikor �gyfeleinknek nincs akaratuk, mindig l�ttam a probl�m�kat.

Ezek a probl�m�k eml�keztetnek �s illusztr�lj�k, hogy mi�rt olyan fontos, hogy naprak�sz, al��rt akarattal rendelkezzenek. �me n�h�ny olyan kih�v�st jelent� probl�ma, amivel szemtan�ja voltam:

1. �r�kk�val� �r�k�s�k

Az esetek t�bbs�g�ben a gyerekek nagy �sszeg� �sszege aj�nd�k. De ha olyan �r�k�seid vannak, akik nem rendelkeznek annyira egyszerre kezelni, akkor t�bb k�rt okozhat, mint a j�. Tal�n ezek az �r�k�s�k egyszer�en rosszak a p�nz kezel�s�ben, vagy tal�n k�b�t�szerrel vagy alkohollal vannak szenvedve. Ak�rhogy is, a v�ratlan esem�nyek megk�nny�thetik a rossz szok�saikat �s a haragot m�s kedvezm�nyezettek sz�m�ra, akik esetleg �gyv�deket kell felvenni�k a javasolt terjeszt�s elleni k�zdelem �rdek�ben.

2. V�ratlan vagy vitatott �r�k�s�k

N�ha a telep�l�s sor�n v�ratlanul zavaros a birtokok t�nyleges kedvezm�nyezettjeir�l. Tekints�k a zen�sz �s politikus, a Sony Bono eset�t, akinek akarata n�lk�l halt meg. Elhal�loz�sa ut�n Cher ex-feles�ge �s egy f�rfi, aki azt mondta, hogy Bono fia, megpr�b�lta felvenni a birtoka egy r�sz�t, amelyet a feles�ge, Mary, a b�r�s�g el�tt megt�madott. A rockszt�r birtok�t, Jimi Hendrixet egy hossz� ideje tart� csal�di perverzi� r�szek�nt is jogellenes �r�k�s�kre osztott�k.

3. Property (�s probate) t�bb �llamban

Ha t�bb �llamban birtokolsz tulajdonodat, az akarat n�lk�l haldoklik, azt jelenti, hogy a birtokod darabjainak �t kell mennie a tulajdonk�ppeni jogszer� elj�r�s sor�n - t�bb �llamban. A pr�ba k�lts�ges �s id�ig�nyes folyamat, k�l�n�sen akkor, ha minden kedvezm�nyezett minden �llamban megv�s�rol egy �gyv�det. K�pzelje el, hogy h�rom, n�gy �llamb�l �ll� vagyont�rgyat kapott - ez potenci�lisan 12 �gyv�d.

4. Gy�rtott v�grendeletek

Ha nincs akaratod a hely�n, akkor lehets�ges, hogy egy kincsvad�sz l�trehoz egy hamisat - k�l�n�sen akkor, ha a birtokod nagy. Az egyik legh�resebb eset a Howard Hughes �zletember �s filmrendez� birtok�r�l sz�lt. Amikor nem halt meg k�zvetlen csal�dj�val �s nem akarat�val, t�bb �ll�t�lagos akarat j�tt l�tre, �s a birtok milli�kat ford�tott a hamis dokumentumok ellen. Jelenleg l�teznek kifinomult analitikus technik�k �s eszk�z�k, amelyek megnehez�tik a hi�baval� forgat�k siker�t. M�g �gy is, jobb, ha nem terjesztheti �r�k�s�knek a potenci�lis f�jdalmat �s a nagy �gyv�di sz�ml�kat.

5. A kedvezm�nyezettek nem szeretik a kijel�lt b�r�s�gi v�grehajt�t

Ha nincs olyan akarat, aki egy v�grehajt�t nevez meg, a gyalogs�gi b�r�s�gok kijel�lnek egy - �ltal�ban tapasztalt �gyv�det. Azonban a kedvezm�nyezettek gyakran meggondolj�k, amikor a v�grehajt� a birtok lelt�rba v�tel�t, �rt�kel�s�t �s terjeszt�s�t v�gzi. A csal�dtagok sokkal gyorsabban dolgoznak, mint a v�grehajt�k, tal�n az�rt, mert gyakran kedvezm�nyezettek is.

A tervezete most

Ha ezek a potenci�lis eredm�nyek nem motiv�lnak �nt arra, hogy tervezzen �s v�grehajtson egy akarat-�s egy�b kulcsfontoss�g� ingatlan-tervez�si dokumentumokat az eg�szs�g�gyi ell�t�s �s m�s k�v�ns�gok kifejez�s�re, akkor t�lts�n el egy kis id�t arra, hogy kutasson n�h�ny olyan h�res esetet, amelyben az emberek meghaltok n�lk�l. Az amerikaiak t�bbs�ge csin�l, de nem akarsz ezek k�z� tartozni. �szt�nz�m, hogy a lehet� leghamarabb v�gezze el ezt a feladatot.

Jim Ludwick, A CFP, az alap�t�ja MainStreet p�nz�gyi tervez�s Inc.