5 Tényező, amelyet nem szabad figyelmen kívül hagyni a következő kötvény megvásárlásakor

Mindig is hallottam, befektetéseket, hogy mindkét kötvényt és befektetési alapot meg kell vásárolnia a befektetési alapokban.

De a portfóliónkat egy készleten vásároltam meg, és kidolgoztam. Ugyanezen kötvényeket tervezem, mert ha jól megválasztják őket, nem kockázatosabbak, mint a kötvényalapok kötvényeinek megvásárlása.

Az ok, amiért a befektetési alapokban lévő kötvényeket biztonságosabbnak tartják, az az, hogy a pénzük elvesztésének legnagyobb kockázata ha egy cég, akit megvásárolt, csődöt hirdet. Egy kötvényalapban nem kell aggódnia, mert ugyanazon lejáratú időpontban különböző cégekbe fektettek be.

Ha azonban csak befektetési minőségű kötvényeket fektet be, akkor a csőd nem olyan nagy aggodalomra ad okot - mondja Rob Seltzer, könyvvizsgáló és pénzügyi szakértő. A befektetési minősítésű kötvények B vagy magasabb hitelminősítései vannak. A BB vagy az alatti hitelminősítésű kötvények nem érik meg az átlagos befektető idejét és pénzt. Az egyetlen ok, hogy egy olyan kötvényt vásároljunk, amely nem befektetési fokozat, ha alaposan megvizsgálja az adott befektető céget.

De a hitelminősítés nem az egyetlen olyan kifejezés, amelyet meg kell tudnia, ha befektetnek az egyes kötvényekbe. A Seltzer azt is ajánlja, hogy figyeljen a következőkre:

1. Figyeljen az időtartamra az alacsony kamatozású kötvények esetében

Most, ha megvásárolt egyéni kötvényeket, nagyon alacsony kamatlábat keresne. Önnek lehetősége van hosszú távú befektetésekre, az úgynevezett időtartamra, a rövid lejáratú kötvényekbe való befektetésre két évig, vagy akár 10 éves vagy annál hosszabb hosszú lejáratú kötvényekig. Az alacsony kamatlábú kötvények megvásárlásakor fontos kérdés: Készen állsz arra, hogy alacsony százalékarányt kapjon a befektetett pénzért a kiválasztott időszakra?

Befektetés elsősorban hosszú lejáratú kötvényekbe az alacsony kamatlábak időtartama befolyásolhatja a nyugdíjba vonulás képességét. Lehetséges, hogy a kamatfizetések nem fedezik az infláció költségeit.

2. A megvásárolt új kötvények névértéken vannak megvásárolva.

Ha a kamatláb 8% vagy 5%, akkor a frissen kibocsátott kötvény ára általában a kötvény névértéke. Például egy 1000 dolláros névértékű kötvény még mindig 1000 dollárba kerülne, függetlenül attól, hogy ki lett adva. Az egyetlen különbség a kettő között a befektetőként keresett kamat.

3. A magas kamatozású kötvények nyereségként értékesíthetők.

A magas kamatlábak alatt vásárolt kötvény értékesíthető nyereségre, ha a kamatok alacsonyak. Miért? Mivel a befektetők szerették volna megkötni a magas hozamot a kötvény fennmaradó futamideje alatt.

Például, ha egy 15 éves kötvény 5% -os kamatot vásárolt, és 13 év maradt, érdemes lenne fizetni több mint a kezdeti befektetés.

4. A kötvényed felhívható.

A vállalatok felhívhatnak kötvényt, fizethetik meg kötvényének névértékét, és elkerülhetik a jövőbeni kamatok kifizetését. Az ok, amiért ezt tennék, ha a kamatlábak csökkentek, akkor inkább alacsonyabb kamatozású kötvények formájában új kölcsönöket kellene kölcsönözniük. Ebben a piacon ez nem valószínű, mondja Seltzer. Ha azonban a kamatok emelkednek, akkor ez nagyobb kockázatot jelent. A vállalat számára ez az egyéni egyenérték a refinanszírozási jelzálog, amikor a kamatlábak csökken. Nem fogsz új jelzálogot kérni, ha a kamatlábak magasabbak a piacon, mint amit fizetett.

5. Az adómentes kötvények fontosabbak, ha magasabb adókulcsban vagyunk.

Ebben az esetben valószínűleg jobb az önkormányzati kötvények adómentes. Ha nyugdíjas vagy fix jövedelem esetén alacsonyabb jövedelmezőségben vagy, magas szintű vállalati kötvényeket kell figyelembe venni.

A befektetési válasz: Ebben a környezetben, alacsony áron, vegye fontolóra a kötvények létesítését. Tanácsadója segíthet olyan stratégiák kidolgozásában, amelyek különböző befektetési időtartamú kötvényekbe történő befektetéseket kombinálnak, így hosszú időn keresztül nem maradt alacsony kamatokkal. A most befektetett rövid kötvények lejáratkor befizethetők, és új kamatozású kötvényeket vásárolhat, ha a kamatok emelkednek.