Ki kellene tenned a 401 (k) -t, igaz? Nem olyan gyorsan

Jobb �ton van a nyugd�jba?

1. Nem nyugd�jaz�si c�lok

Mik�zben h�l�s lesz az, amit most mentesz, mihelyt elj�n az id�, hogy nyugd�jba vonuljon, fontos, hogy �tgondolja a nagy k�pet: Milyen m�s c�lokat van k�ztetek?

Az �gyfelek rendszeresen megk�rdezik, hogy ki kell-e sz�molniuk a 401 (k) �rt�ket - �s n�ha meglep�dnek a v�laszok, mondja Jeff Weber, a Titus Wealth Management hiteles p�nz�gyi tervez�je �s gazdag tan�csad�ja.

"A legt�bb ember �gy gondolja, hogy a nyugd�jba vonul�s�rt k�l�n p�nzt helyeznek el a legjobb politika" - mondja. "De szeretn�nk megn�zni a nagy k�pet, �s gy�z�dj�nk meg r�la, hogy m�s ter�leteken is lefedik �ket."

A d�nt�si folyamat r�szek�nt Weber �t�rja az �gyfelekkel v�gzett ellen�rz� list�t:

• Van valamilyen magas kamat� hitelk�rtya-tartoz�sa? Ha igen, fizesse ki az ASAP-ot.
• K�sz�tett�l egy s�rg�ss�gi p�nzt, amely h�rom-hat h�napnyi meg�lhet�si k�lts�get jelent?
• Van megfelel� eg�szs�gbiztos�t�sa?
• Ha h�zas vagy gyermeke van, megfelel� �letbiztos�t�ssal rendelkezik?
• Van-e megfelel� fogyat�koss�gi biztos�t�k arra az esetre, ha hat h�napon �t vagy hosszabb id�n kereszt�l munkan�lk�liv� v�lik s�r�l�s vagy betegs�g miatt?
• Van alapvet� akarata vagy bizalma?
• Ha �n k�zel �ll a nyugd�jkorhat�rhoz, van-e hossz�t�v� gondoz�si biztos�t�s?

�ltal�ban Weber azt akarja, hogy az �gyfelek el�rj�k ezeket a c�lokat a nyugd�jaz�si terv maximaliz�l�sa el�tt. De ha m�gsem teszik, tov�bbra is s�rgeti az �gyfeleket, hogy j�ruljanak hozz� a minimumhoz, hogy megkapj�k a munk�ltat�juk m�rk�z�s�t egy v�llalat �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervhez, ha felk�n�lj�k. M�g miut�n az ellen�rz�lista befejez�d�tt, az �gyfelek esetleg meg akarj�k menteni egy el�leget egy h�zban vagy egy IRA-ban, miel�tt 401 (k) �rt�ket adn�nak ki, mondja Weber. "Val�ban az �gyf�l c�ljait�l f�gg."

(Szeretn� l�tni, hogyan j�rulnak hozz� j�rul�kai nyugd�jba?) N�zze meg weblapunk 401 (k) sz�mol�g�p�t.)

2. Ma �s holnap

A nyugd�jaz�s tervez�se a p�nzt f�lret�ve a k�s�bbiekben, mik�zben el�gg� k�szen �ll a fizet�sre a mostani vagy a k�zelj�v�ben. V�rjon t�l sok�ig, hogy megkezdje a megtakar�t�st, �s k�s�bb be kell vonulnia. T�l sok id�t takar�t meg, �s esetleg be kell vonnia nyugd�jaz�si fi�kj�t (amely gyakran 10% -os ad�cs�vel j�r, ha 59 �v alattiak).

A nyugd�jaz�si megtakar�t�sok statisztik�ja lehangol� lehet. Egy nemr�giben k�sz�lt tanulm�ny, a nyugd�jaz�si tervben r�szt vev� Ascensus, �gy tal�lta, hogy az amerikaiak k�r�lbel�l fele megtakar�tja bev�teleik kevesebb mint 5% -�t, �s csak 35% -a dolgozik a p�lyafut�sukra, hogy megfeleljen nyugd�jba vonul�si c�ljaiknak.

Ennek eredm�nyek�ppen a sok tan�csad� sz�m�ra a t�rdg�rb�letre ir�nyul� reakci� az, hogy �szt�n�zze az embereket a maxim�lis megtakar�t�sok maximaliz�l�s�ra - �s ak�r max 401 (k) -ot is - mondja Rick Irace, az Ascensus f�igazgat�ja. - De ez nem mindenki sz�m�ra re�lis.

Irace azt mondja, hogy nemr�g eml�keztettek r�, amikor a l�nya, aki p�lyafut�sa korai szakasz�ban van, tan�csot k�rett, hogy hozz�j�ruljon a munk�ltat� �ltal t�mogatott terv�hez.

"Tudtam, hogy m�s c�lokat is szem el�tt tartott, ez�rt egyens�lyba kell hoznia a nyugd�jba vonul�st, mik�zben el�g p�nze van a b�rleti d�jak, a g�z �s minden m�st" - mondja Irace. A d�nt�s? A l�nya egy es�s napi sz�ml�n f�lreteszi a p�nzt, �s elkezd finansz�rozni a nyugd�jaz�s�t azzal, hogy hozz�j�rul a minim�lis �sszeghez, hogy megfeleljen a t�rsas�gi meccsnek.

A v�llalat-m�rk�z�s perk, ami meglehet�sen gyakori a nyugd�jaz�si terveket ny�jt� c�gek k�z�tt, azt jelenti, hogy a munk�ltat�ja egy bizonyos sz�zal�kig megfelel a befizet�seknek. M�g az �sszeg v�ltozik, ez ingyenes p�nz azok sz�m�ra, akik hozz�j�rulnak a terveikhez.

3. Egy�b befektet�si lehet�s�gek

Rendben van, �gy minden p�nz�gyi kacsa rendben van, �s k�pes 18,500 doll�rt f�lretenni (vagy 24 500 doll�rt, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb). Ideje max out? Vannak m�s lehet�s�gek is. Ha d�ntenek arr�l, hogy hol helyezzenek el p�nzt a v�llalati k�sz�b�rt�k el�r�s�hez sz�ks�ges �sszeg felett, els�sorban egy dologr�l van sz�: d�jakr�l.

Ha a munk�ltat� �ltal szponzor�lt tervben szerepl� d�jak magasak, akkor tov�bbi p�nzre ir�nyul a hagyom�nyos vagy a Roth IRA. (Nem biztos benne, hogy a d�jaid felborulnak? N�zd meg webhely�nket 401 (k) d�jelemz�vel.) A hozz�j�rul�si korl�t j�val alacsonyabb - �vente 5 500 doll�r, vagy 6500 doll�r az 50 vagy ann�l id�sebbek sz�m�ra - teh�t ha t�bb p�nz van r�, vissza a 401 (k) -be.

Az IRA vagy a 401 (k) tradicion�lis �s Roth v�ltozatai k�z�tti v�laszt�skor a k�l�nbs�g akkor k�vetkezik be, amikor ad�zik.A hagyom�nyos besz�mol�kban a j�rul�kok pretaxek, �s a nyugd�jaz�ssal j�r� eloszl�sok ad�k�telesek; a Roth-sz�ml�kn�l a j�rul�kok ad�z�s ut�n k�sz�lnek, de a nyugd�jaz�k ad�mentesek. (Tov�bbi inform�ci� a hagyom�nyos �s a Roth IRA-r�l.)

Az IRA-k mindk�t t�pus�nak m�sik percke? Ezek a sz�ml�k tipikusan sz�lesebb k�r� befektet�sekkel rendelkeznek, p�ld�ul t�zsd�n kereskedett alapokkal. Ha p�nz�gyi helyzetben van, ahol max. 401 (k) �s IRA-t tudsz kiakn�zni, an�lk�l, hogy egy�b c�lokat kock�ztatn�d, tedd azt, javasolja az Irace.

T�bb nyugd�jaz�si forr�s

A legjobb br�kerek a r�szv�nykereskedelem�rt

Hogyan �ll�tsuk be a 401 (k)

A legjobb Roth IRA szolg�ltat�k

Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

Anna-Louise Jackson egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.