3 Opci�k, hogy mentse a gyermeke koll�giumi oktat�s�t
ZEITGEIST : MOVING FORWARD 時代の精神 日本語字幕 CC版
Tartalomjegyzék:
- Roth IRA
- El�ny�k
- H�tr�nyok
- 529 f�iskolai megtakar�t�si terv
- El�ny�k
- H�tr�nyok
- Ad�alap� befektet�si sz�mla
- El�ny�k
- H�tr�nyok
- Kaphat seg�ts�get
Mike Eklund
Tudjon meg t�bbet Mike-r�l honlapunkr�l K�rjen tan�csad�t
A 2015-2016-os tan�v sor�n a f�iskolai k�lts�gek, bele�rtve a tand�jat, a d�jakat �s a helyis�get �s a fed�lzetet, �ves �tlagban k�r�lbel�l 20 000 doll�rt tettek ki n�gy�ves egyetemre (�llami) �s k�r�lbel�l 44 000 doll�rra a mag�n n�gy�ves iskol�kban. a College Board. Bizonyos esetekben az elit mag�niskol�k �vente t�bb mint 60 000 doll�rba ker�lnek (ide�rtve a helyis�get �s a fed�lzetet, valamint egy�b d�jakat).
Ha n�gy�ves f�iskol�t k�v�n fizetni, ez gyorsan felveszi. Szerencs�re sz�mos k�l�nb�z� m�don lehet megmenteni a f�iskol�n. Itt vannak a h�rom n�pszer� f�iskolai megtakar�t�si lehet�s�g el�nyei �s h�tr�nyai. A csal�dj�nak a megfelel� a helyzet�t�l f�gg.
Roth IRA
A Roth IRA egy ad�el�ny�s egy�ni nyugd�jsz�mla. Egy Roth-szal ad�z�s el�tti p�nzt vezet be, �s ad�mentes. Hozz�j�rul�said nem t�mogathat�k, �s az 59. �let�v bet�lt�se ut�n min�s�tett eloszt�sok ad�mentesek. Korcsoportja 59. �let�v�t megel�z�en visszavonhatja a hozz�j�rul�st a sz�ml�ra ad�mentes. Ha az 59. �let�v�ket megel�z�en b�rmilyen bev�telt kivon, akkor 10% -os b�ntet�st kell fizetnie, kiv�ve n�h�ny k�l�nleges esetet.
B�r a Roth IRA c�lja nyugd�j-el�takar�koss�gi eszk�z, ez�rt a koll�giumi megtakar�t�sokhoz is felhaszn�lhat�, mivel a j�rul�kok visszavonhat�k ad�- �s b�ntet�s-mentess�get a koll�gium�rt. A t�bbi f�iskolai megtakar�t�si lehet�s�ggel �sszehasonl�tva ez a rugalmass�g kiv�l� v�laszt�s sz�mos csal�d sz�m�ra.
El�ny�k
- Mentheti az egyetemre �s a nyugd�jaz�sra.
- A befizet�sek b�rmikor visszavonhat�k ad�- �s b�ntet�s-mentess�g eset�n.
- Az IRA eszk�zei nem szerepelnek a p�nz�gyi seg�ly sz�m�t�s�n�l, �s jav�tj�k a seg�lyek t�mogathat�s�g�t a hallgat� sz�m�ra.
H�tr�nyok
- Az 59,5 �let�v bet�lt�se el�tt visszavont bev�telt j�vedelemk�nt lehet ad�zni, �s 10% -os b�ntet�st kell meg�t�lni.
- Vannak j�vedelemkorl�tok a jogosults�ghoz (de a magas j�vedelm�ek egy "backdoor" strat�gia seg�ts�g�vel finansz�rozhatj�k a Roth IRA-t).
529 f�iskolai megtakar�t�si terv
Ezeket az ad�kedvezm�nyes terveket az �llamok k�n�lj�k, �s arra tervezt�k, hogy seg�tsenek a csal�doknak a j�v�beli f�iskolai k�lts�gek megtakar�t�s��rt. A beruh�z�sok ad�fizet�si halaszt�st eredm�nyeznek, �s a kivon�sok ad�mentesek, ha a k�pzetts�ggel kapcsolatos oktat�s k�lts�geit felhaszn�lj�k. Valamennyi �llam k�n�l terveket, �s b�rmelyik �llamban befektethet. Ha az egyetlen c�l az, hogy mentse az egyetem, 529 tervek egy nagyszer� eszk�z. Kit�n� ad�kedvezm�nyeket �lveznek, de a t�bbi opci� rugalmass�g�nak hi�nya, ha a p�nzt nem haszn�lj�k az egyetemre.
El�ny�k
- A bev�telek ad�mentesek.
- A kivon�sok ad�mentesek, ha a k�pzetts�ggel kapcsolatos oktat�s k�lts�geit haszn�lj�k.
- Egyes �llamok �llami ad�levon�st ny�jtanak a j�rul�kok�rt.
- A j�v�ben megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezetteket, ha erre nincs sz�ks�g.
H�tr�nyok
- A nem k�pzett oktat�si k�lts�gekre visszavont bev�teleket 10% -os kivon�si b�ntet�s �s rendes j�vedelemad�k k�vetik.
- A nem k�pzett oktat�si k�lts�gekre visszavont hozz�j�rul�sok j�vedelemad� al� tartoznak.
- Ezek az eszk�z�k magukban foglalj�k a csal�dnak a koll�gium fizet�si k�pess�g�nek meghat�roz�s�t p�nz�gyi t�mogat�s c�lj�ra.
- Vannak olyan korl�tok, amelyekre �vente hozz�j�rulhat.
Ne feledje, hogy vannak olyan mag�niskolai 529-es tervek, amelyek lehet�v� teszik a sz�l�k sz�m�ra, hogy bizonyos mag�niskol�kban tand�jat fizetjenek el�re, �s a j�v�beli tand�jk�lts�geket a mai �rakban r�gz�tik. De ezek m�g kev�sb� rugalmasak, mint az �llamilag t�mogatott 529 tervek, mivel iskolai jelleg�ek.
Ad�alap� befektet�si sz�mla
Ez egy rendszeres �gyn�ki sz�mla, amelyet ad�z�s ut�ni p�nzzel finansz�roznak. A sz�ml�n el�rt bev�telek ad�ztatottak, de a p�nzt b�rmihez is felhaszn�lhatj�k. (Ez is k�szp�nz lehet a bankban, ami nem sokat fog eredm�nyezni, �s ad�zik is.)
Az ad�k�teles befektet�si sz�mla a legt�bb rugalmass�got k�n�lja a list�n szerepl� b�rmelyik lehet�s�gre, de ez a legkev�sb� k�v�natos az ad� szempontj�b�l. Vannak azonban m�dok a t�kenyeres�g-ad�k megsz�ntet�s�re az�ltal, hogy �truh�zz�k az eszk�z�ket a gyermeke sz�m�ra, �s a szem�lyes mentess�g, a szok�sos levon�s �s az amerikai alkalmi ad�j�v��r�s kombin�ci�j�t haszn�lj�k. De ez bonyolult lehet, �s azt javaslom, hogy dolgozzon egy ad�- vagy p�nz�gyi szakemberrel egy ilyen strat�gia v�grehajt�sa �rdek�ben.
El�ny�k
- Rugalmass�g az alapok p�nzeszk�z�kh�z f�iskolai vagy m�s p�nz�gyi c�lok el�r�s�hez.
- Lehets�ges ad�kedvezm�nyek a gyeng�bb �rt�k� eszk�z�k �tad�s�val.
- Nincsenek hozz�j�rul�si korl�tok.
H�tr�nyok
- Ezek az eszk�z�k magukban foglalj�k a csal�dnak a koll�gium fizet�si k�pess�g�nek meghat�roz�s�t p�nz�gyi t�mogat�s c�lj�ra.
- A t�kenyeres�g, osztal�k �s kamat �vente ad�ztathat�.
Kaphat seg�ts�get
Ez a h�rom j�rm� a legjobb lehet�s�gek a koll�giumi megtakar�t�sok sz�m�ra, �s sok csal�d olyan strat�gi�t alkalmaz, amely t�bbet is haszn�l. M�s lehet�s�gek, p�ld�ul a let�ti sz�ml�k vagy a k�szp�nz�rt�k� �letbiztos�t�s kev�sb� vonz�ak. A let�tkezel�i sz�mla az egyik, amelyet a di�k nev�ben hoztak l�tre, valaki m�snak, mint let�tkezel�nek. Az alapokat a gyermek jav�ra kell elk�lteni, �s a gyermeknek egy bizonyos kor el�r�se ut�n kell v�lnia. A k�szp�nz-�rt�k� �letbiztos�t�s tartalmaz egy befektet�si elemet, amelyet a sz�l�k k�s�rt�sbe hozhatnak az egyetemre. De a magas d�jak �s a korl�tozott befektet�si lehet�s�gek miatt ez gyenge v�laszt�s az egyetemi finansz�roz�shoz. Mindk�t esetben ezek a j�rm�vek nem rendelkeznek rugalmass�ggal, �s mivel az eszk�z�ket a p�nz�gyi seg�ly sz�m�t�sok tartalmazz�k, cs�kkenthetik a hallgat� �ltal kapott t�mogat�si szintet.
Tekintse meg a d�jnyertes p�nz�gyi tervez�vel val� munk�t, aki szakosodott a f�iskolai tervez�ssel kapcsolatban, hogy seg�tsen eld�nteni, mi a legink�bb �rtelme a csal�dnak.Fontos, hogy ne hagyja, hogy a koll�giumi megtakar�t�s az egy�b p�nz�gyi c�lokat - k�l�n�sen a nyugd�jaz�si terveket - g�tolja. B�r a gyermeke k�lcs�nt vehet fel a f�iskol�ra, ezt nem teheti meg nyugd�jba vonul�ssal. A koll�giumi megtakar�t�si strat�gia kialak�t�sa hossz� t�v� p�nz�gyi terv�nek r�szek�nt seg�t meghat�rozni, hogy mennyit tudsz megtakar�tani, mik�zben m�g el�red szem�lyes �s p�nz�gyi c�ljait.
Mike Eklund p�nz�gyi tervez�je P�nz�gyi szimmetria Raleigh-ban, �szak-Karolin�ban. A blog �sszefoglal�ja a podcasten is el�rhet� a Financial Symmetry weboldal�n.