10 P�nz�gyi felt�telek Minden �zleti tulajdonosnak tudnia kell

A kisv�llalkoz�soknak ny�jtott hitelek �s egy�b finansz�roz�si form�k tekintet�ben a tud�s val�ban hatalom. Ez lehet�v� teszi, hogy hasonl�tsa �ssze �s tegye meg az okos d�nt�seket a k�l�nb�z� k�lcs�n�kr�l �s n�velje erej�t, amikor a hitelez�kkel a t�rgyal�si asztaln�l tart�zkodik.

Itt van 10 l�nyeges finansz�roz�si felt�tel, a kisv�llalkoz�i tulajdonosoknak teljes m�rt�kben meg kell �rteni�k a finansz�roz�s megkeres�s�t:

1. �ves sz�zal�kos ar�ny (APR)

Ha szeretn� tudni, hogy a k�lcs�n val�ban meg fogja fizetni �nt �vente, n�zze meg a APR. Nemcsak a hitel kamatl�b�t t�kr�zi, hanem a d�jak �s egy�b d�jak k�lts�geit is. Amikor a k�l�nb�z� k�lcs�n aj�nlatok k�z�tt d�nt, a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai haszn�lhatj�k az APR-t, hogy �sszehasonl�ts�k az egyes hitelek t�nyleges k�lts�g�t.

2. A hitelkeret

A hitelkeret megadja �nnek a k�pess�g�t - de nem k�teless�g�t - arra, hogy ak�r egy bizonyos �sszeget is k�lcs�n�zhessen, amikor csak sz�ks�ge van r�. A hitelkeret ink�bb egy hitelk�rty�val m�k�dik, mint egy hagyom�nyos kisv�llalkoz�i hitel: Egy bizonyos �sszeget (hitelkeret�nek nevezhet) vehet fel, �s csak a t�nylegesen felaj�nlott p�nz ut�n fizet.

A hitelkeret rugalmas hozz�f�r�st biztos�t a m�k�d� t�ke sz�m�ra a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai sz�m�ra. Ne felejts�k el, hogy hajlamosak v�ltoz� kamatoz�s�ak, ami azt jelenti, hogy a kamatk�lts�gek emelkedhetnek vagy cs�kkenhetnek a piaci kamatl�bak �s egy�b t�nyez�k f�ggv�ny�ben.

3. Id�tartam� k�lcs�n

A hitelkeretekt�l elt�r�en a k�lcs�n futamideje egy �tal�ny �sszeg� k�szp�nz, amely rendszeres r�szletekben (napi, heti vagy havi) meghat�rozott id�tartamon kereszt�l, vagy id�tartamra (�ltal�ban hat h�napt�l �t �vig) ker�l kifizet�sre. A kisv�llalkoz�s-tulajdonosok �ltal�ban ezeket a hiteleket a b�v�t�si t�k�hez (lelt�r vagy felszerel�s beszerz�se, vagy alkalmazottak felv�tele) haszn�lj�k.

Ez a fajta �zleti k�lcs�n val�sz�n�leg jobban megfelel a kisv�llalkoz�i sz�m�ra, akik pontosan tudj�k, hogy mennyi p�nznek kell majd befektetni�k az �zletbe, m�g a hitelkeretek jobban kezelik a v�ratlan kiad�sokat. A lej�rat� hitelek �ltal�ban r�gz�tett kamatl�bbal j�rnak, ami azt jelenti, hogy minden egyes kifizet�s azonos �sszeg lesz, am�g a hitel teljes m�rt�kben visszafizet�sre ker�l.

4. Prime rate

Az els�dleges kamatl�b a bankok �ltal meghat�rozott kamatl�b, amely seg�ti �ket a kisv�llalkoz�i hitelek, az otthoni hitelek, a hitelk�rty�k �s a hitelkeretek hitelkamatait. A kamatl�bat a bankok a sz�vets�gi alapok alapj�n �llap�tj�k meg, vagyis a kamatl�bak bankok egynapos hitelt sz�molnak fel; az alapok kamat�t a Federal Reserve hat�rozza meg.

Az els�dleges r�ta ut�n fontos lehet a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai sz�m�ra, mivel az els�dleges kamatl�bak ingadoz�sa magasabb vagy alacsonyabb kamatk�lts�ghez vezethet a megl�v� v�ltoz� kamatoz�s� hitelek �s az �j fix kamatoz�s� hitelek eset�ben.

5. R�szv�nyfinansz�roz�s

Ez a kifejez�s arra utal, hogy p�nzt gy�jts�nk a kisv�llalkoz�soknak, ha tulajdonr�sz�nket az �zletben �rt�kes�tj�k. Mondja el, hogy 100% -a tulajdonosa a v�llalkoz�snak, �s �rt�ke 1 milli� doll�r. Ha a v�llalat 20% -�t eladta �j befektet�knek, akkor 200 000 doll�rt kap, �s most m�r 80% -�t birtokolj�k az �zletb�l.

A kisv�llalkoz�s-tulajdonosok �ltal�ban saj�tt�ke-finansz�roz�st alkalmaznak, ha nincsenek el�g p�nz�k ahhoz, hogy saj�t maguk termeljenek (mint sok indul�n�l), �s nem jogosultak bankhitelre, vagy ink�bb nem v�llalnak ad�ss�got. Az el�ny: A visszafizetend� hitelekt�l elt�r�en a saj�tt�ke-finansz�roz�st nem kell visszafizetni. Azonban feladod egy c�gedet - teh�t ha sikeres lesz az �zlet, akkor a saj�t t�ted kevesebbet �r, mint 100 sz�zal�kos tulajdonjogot.

6. Refinansz�roz�s

A refinansz�roz�s egy megl�v� k�lcs�n vagy jelz�log �jrat�rgyal�sa, egy jobb kamatl�b vagy m�s felt�telek megszerz�se c�lj�b�l. P�ld�ul egy kisv�llalkoz�s tulajdonos�nak, aki 300 000 doll�ros jelz�loggal rendelkezik 10% -os APR-n�l, egy �j jelz�logot szeretne refinansz�rozni egy 6% -os APR-rel, a kamatok megment�se �rdek�ben.

A kisv�llalkoz�s-tulajdonosoknak m�rlegelni�k kell a refinansz�roz�ssal kapcsolatban �ltal�ban felmer�l� sz�mos d�jat, hogy meggy�z�dhessenek arr�l, hogy a kamat megtakar�t�s m�g mindig meg�ri. Mivel a felt�telek �s �rak a hitelez�t�l f�gg�en v�ltoznak, mindig v�s�roljon a legjobb �ron.

7. Biztos�t�k

Ez egy olyan ingatlan, amelyet a hitelfelvev� k�lcs�nt ny�jt a hitelez� sz�m�ra a hitelny�jt� alap�rt�ke eset�n. Ha a hitelfelvev� nem tudja visszafizetni a k�lcs�nt, akkor a hitelez� veheti �t az ingatlant.

P�ld�ul, ha egy jelz�logot veszel fel otthon megv�s�rl�s�hoz, az otthont a jelz�log fedezetek�nt haszn�lhatja. Ha nem tudja visszafizetni a jelz�logot, akkor a hitelez� elveszheti az otthon�t, hogy visszaszerezze a vesztes�g�t. A kisv�llalkoz�sok tulajdonosai eset�ben �ltal�ban a nagy bankhitelekre �s kereskedelmi jelz�logokra �ltal�ban a biztos�t�kokra van sz�ks�g, de a kisebb futamidej� hitelek �s hitelkeretek nem felt�tlen�l ig�nylik ezt.

8. Cash flow

A p�nzforgalom az a p�nz�sszeg, amely a kisv�llalkoz�sodba ker�l �s kil�p. A p�nz�raml�s jav�t�sa els�sorban k�tf�lek�ppen �rhet� el: n�veli �rt�kes�t�seit vagy cs�kkenti a k�lts�geket.

T�bb p�nz bejut�sa az �zletbe, mint a ki�raml�s - pozit�v p�nzforgalom - kulcsfontoss�g� a kisv�llalkoz�i sz�m�ra, akik finansz�roz�st keresnek. Pozit�v cash flow azt mutatja, hogy fedezheti az �sszes rendszeres k�lts�geket. Ha jav�tani kell a cash flow-ot, miel�tt a hitelk�relemre p�ly�zna, a hitelez�k val�sz�n�leg alacsony kock�zat� hitelfelvev�k�nt l�tj�k �nt, �s jobb �rakat �s felt�teleket k�n�lnak a k�lcs�nh�z.

9. Origination fee

Ez egy el�re fizetend� d�j, amelyet egy kisv�llalkoz�i k�lcs�n vagy jelz�logk�lcs�n bev�tele eset�n fizetnie kell. A kisv�llalkoz�i hitelt�l f�gg�en az �truh�z�si d�j kivonhat� az �sszes k�lcs�nb�l. P�ld�ul egy $ 20,000-os lej�rat�, 500 doll�ros hitelk�lts�ggel j�r� k�lcs�n nett� �sszege 19,500 doll�rra tehet�, amikor a hitel lez�rul.

A jelz�loggal az eredetd�j "pont" -nak nevezhet�, amelyet a hitel �sszeg�nek sz�zal�k�ban fejeznek ki. Teh�t egy 300 000 doll�ros jelz�loggal, 2 ponttal 6,000 doll�rt fizetn�nek. Ezt tartsa szem el�tt, amikor p�ly�zik a k�lcs�n, mivel n�veli a teljes k�lts�g.

10. Lej�rat id�pontja

A lej�rat id�pontja az a pont, amikor a k�lcs�n�k �s a jelz�logk�lcs�n�k t�ke �s kamata teljes eg�sz�ben esed�kes. Ez gyakran jellemz� az �ll�that� kamatoz�s� hitelek, hitelkeretek vagy jelz�logk�lcs�n�k eset�ben, amelyek csak a kezdeti kamatoz�s� visszafizet�si peri�dusokban �rkeznek, majd v�gs� kifizet�s a futamid� v�g�n.

P�ld�ul egy �zleti hitelkeret �t�ves kamatfizet�si id�szakkal �rhet el, majd egy lej�rat napj�n, ahol a fennmarad� egyenleg teljes eg�sz�ben esed�kes. Abban az id�ben vagy kifizetheti a teljes egyenleg�t, refinansz�rozhatja az ad�ss�got, megk�nny�theti a visszafizet�seket, meg�j�thatja a hitelint�zettel a hitelint�zetet, vagy meghosszabb�thatja a lej�rati d�tumot.

Tov�bbi inform�ci� az �zleti tev�kenys�g megkezd�s�r�l �s futtat�s�r�l: Webhely�nk Small Business Guide . Ingyenes, szem�lyre szabott v�laszok a v�llalkoz�s megkezd�s�vel �s finansz�roz�s�val kapcsolatos k�rd�sekr�l Kis v�llalkoz�s �A weboldalunkr�l K�rjen tan�csad�t.

Steve Nicastro szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @StevenNicastro .

K�p iStockon kereszt�l