Miért nem szabad az IRA-ban biztonságban játszani?

Az egyre növekvő számú ember öngondoskodó nyugdíjas számlákat állít fel (IRA-k), lehetővé téve számukra, hogy saját befektetési felvételeket hívjanak fel. Sajnos a legtöbb befektető rövid idő alatt megváltoztatja a nyugdíjazást, mivel félénk.

Nincs olyan befektetés, amely hosszú távon kijátja az állományok megtérülését, és az IRA hosszú távú pénzeszközöket jelent. Tehát miért lőni a lábadban, ha túl biztonságban játszik?

Az IRS statisztikái szerint az önirányított IRA pénz körülbelül háromnegyede pénzpiaci alapokban, államkötvényekben vagy más fix kamatozású értékpapírokban van. Ez ellentmond a józan észnek.

Egy közös, "kockázat-ellenes" hiba az, hogy az IRA pénzét adómentes beruházásokra, például járadékokra, önkormányzati kötvényekre és adómentes pénzpiaci alapokra helyezi. Ezek a beruházások már adómentességet élveznek, ezért nincs adókedvezmény adóalapú IRA-hoz való bevezetésükhöz. Ez egy kettős büdös: az adómentességi státust alacsonyabb hozamért cserébe adják, így önmagát rosszabbá teszi, ha az adómentes adómentességeket alacsonyabb potenciális megtérüléssel pazarolja.

Egy másik gyakori hiba, amelyet a befektetők feltételeznek, hogy az IRA-k nem érdemes a nagy jövedelmű megtakarítók számára. Éppen ellenkezőleg: levonható vagy sem, a befizetett pénz mindaddig halmozódik fel, amíg ott marad. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítások növekedhetnek és összetéveszthetők anélkül, hogy egy nagydarabot leszűkítenének az aktuális adókra vonatkozóan, ahogyan ez a szokásos befektetés esetében történik. Az eredmény egy gyorsabban növekvő pénzkészlet. És az adó-elhalasztott összetétel édesebb lesz, minél hosszabb ideig tart.

Ahhoz, hogy valóban kihasználhassa az IRA-t, meg kell maradnia a készletekkel. Ha Ön egy idősebb ember, aki nyugdíjba vonul, és mindössze annyit szeretne tenni, hogy pénzbe vagy fix kamatozású befektetésekbe fektessen be, akkor sokkal jobb, ha csak az IRA-n kívüli járadékot vásárolsz. A lényeg az, hogy a pénz, amely nem kerül be a készletbe, nem szabad bejutnia az IRA-be.

Hang, mint eretnekség? A tény az, hogy az IRA-k a nyugdíjazási beruházásokhoz tartoznak, ami azt jelenti, hogy hosszú távú szemléletet kell követnie, és szinte mindig készleteket jelent. A biztonságosabb befektetési lehetőségekkel járó alacsonyabb megtérülési ráta nem fog kompenzálni Önt az IRA-k extra nyilvántartás-megőrzéséhez, költségeihez és korlátozásaihoz, és elárasztja az adó-elhalasztott összetétel csillogását.

A készletek, a legjobb fogadásaid a nagy növekedési potenciállal rendelkező vállalatok, különösen azok a piacok, amelyek domináns helyzetben vannak. Ebben a tekintetben nehéz kudarcot vallani az InvestAnswers testvérhelyén, a StreetAuthority.com-on tett állományi ajánlásokon. [

] A részvények történelmileg felülmúltak más típusú befektetéseket, mert lehetőséget nyújtanak növekedés. Ne hagyja, hogy a mai ingadozó tőzsde és a még mindig iffy gazdaság teljesen megijedjen tőletek. A készletek előnye csak az elkövetkező évtizedben fog növekedni, mert a színpad még mindig a mérsékelt vagy alacsony inflációig van beállítva.

Az önirányított IRA-számlákat jellemzően egy bróker segítségével állítják be, de eldönti, hogy mikor és mikor kell megvásárolni és eladni. Hívja fel a brókerét, és megmutatja neked, hogyan kell csinálni. Azonban, mivel Ön teljesen felelős a fiók létrehozásáért, fontos, hogy kövesse ezeket az alapvető irányelveket:

• Nyomon követni a bevételeit: Mivel az IRA-kat hosszú távra fektetik be, a befektetők hajlamosak figyelmen kívül hagyni a rendszeres visszatérnek. Ne essen bele az önelégítés csapdájába.
• Kereskedelem korlátozása: Bár a piaci feltételek mellett kell maradnia, a kereskedelem túlságosan agresszív módon nincs értelme. Nem vállalhat adólevonást befektetési veszteségekért, sem levonhatja a befektetési tanácsadási költségeket és kiadásokat. És ne feledje: a brókerek jutalékai hozzáadódnak a beruházás költségéhez, ami csökkenti a tőkenyereséget.
• Korlátozza a számlák számát: Ne vegyen ki több IRA-t különböző bankoknál, függetlenül attól, hogy bármilyen kínzó hozamot kínál. Ez a "scattershot" megközelítés enyhítheti a bevételeit, mivel a tranzakciók és a számlák többletét teszi ki, mint amennyire szükséges. Azáltal, hogy az IRA-kat egy esernyő alá helyezi, csökkentheti a költségeket, csökkentheti a bürokráciát és megkönnyítheti a teljesítmény csúcsát. Az IRA-fiókok összevonása, mielőtt a disztribúciók 70 ½ éves korban kötelezővé válnak, segíthet a disztribúciók nyomon követésében és a büntetések elkerülésében.
• Ismerje meg a hozzájárulási szabályokat és határértékeket: Sok IRA-befektető tévesen fogalmazta meg, hogy mennyit tudnak megmenteni minden évben. Itt vannak a legfrissebb IRS-szabályok:

- Ha 2010 év végén 50 évesnél fiatalabbak vagyunk, akkor a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz adott maximális hozzájárulás a legkevesebb $ 5,000, vagy az adóköteles kompenzáció összege Ez a korlát felosztható a hagyományos és a Roth IRA között, de a kombinált limit 5000 dollár. A Roth IRA-hoz való maximális hozzájárulás és a hagyományos IRA-ra vonatkozó maximális levonható hozzájárulás csökkenthető a módosított módosított bruttó jövedelemtől (módosított AGI) függően.

- Ha Ön 50 éves vagy annál idősebb 2011 előtt, a maximális hozzájárulás hogy a hagyományos vagy a Roth IRA a legkevesebb $ 6,000, vagy a 2010-es adóköteles kompenzáció összege. Ez a korlát felosztható a hagyományos és a Roth IRA között, de a kombinált limit 6,000 dollár. A Roth IRA-hoz való maximális hozzájárulás és a hagyományos IRA-hoz való maximális levonható hozzájárulás csökkenthető a módosított AGI-jétől függően.

Ne felejtsük el, hogy minden 59 év feletti IRA-kivonásra adót kell fizetnie. És az IRS 10 százalékos korai visszavonási büntetést fog szabni a korai IRA-visszavonás adóköteles részéről. Adó-halasztott IRA-k esetében ez az egész összeg. A Roth IRA-k esetében a 10 százalékos büntetés csak a bevételek korai visszavonására vonatkozik. Ez egy egyszeri büntetés a korai elosztás évében.

Itt van a bátorító hír: Amikor az emberek elhagyják a munkaerőt, és elkezdik megengedhető kivonulást, akkor jövedelmük általában élesen csökken - átlagosan körülbelül 50 százalék. Ez azt jelenti, hogy alacsonyabb adóbevallás.

Végül ne felejtsd el, hogy a hagyományos IRA-val ellentétben a Roth IRA hozzájárulása nem adóztatható. A visszavonások általában adómentesek, de nem mindig, és nem bizonyos feltételek nélkül. A Roth IRA előnye a hagyományos IRA-nál, hogy kevesebb visszavonási korlátozás és követelmény van. A Roth IRA számláján belüli tranzakciók nem keletkeznek adófizetési kötelezettséggel. A közvetítő kitöltheti a részleteket.

Az alsó sorban? Amikor egy önirányított IRA-ra érkezik, játsszon okosnak - nem biztonságos.