A nyugd�jaz�si sz�ml�k hogyan befoly�solhatj�k az ad�beszed�st

A nyugd�jaz�si megtakar�t�sokkal kapcsolatos helyes d�nt�sek meghozatala csod�kat tehet az ad�terhel�s�rt. Ez az�rt van, mert a nyugd�jaz�si sz�ml�k ad�kedvezm�nyekkel j�rnak.

Megk�rdezt�k Kathryn Hauer p�nz�gyi tan�csad�t az Aikenben, D�l-Karolin�ban, hogy t�bb inform�ci�t kaphassanak ezekr�l az �szt�nz�kr�l.

Mit kell tudni a nyugd�jasoknak a nyugd�jaz�si sz�ml�kr�l �s a j�vedelemad�-z�r�jelekr�l?

A sz�vets�gi j�vedelemad�ban fizetett �sszeg az �n ad�k�teles j�vedelm�n alapul, ami a j�vedelme �s a mentess�gek vagy levon�sok, amelyekre �n jogosult. Min�l magasabb az ad�k�teles j�vedelme, ann�l magasabb j�vedelemad� sz�zal�kos ar�nya ad�k�nt, a j�vedelemad�-kateg�ri�t�l f�gg�en.

P�ld�ul a k�z�sen beny�jtott h�zas p�rok eset�ben a 18,550 doll�rn�l alacsonyabb j�vedelmet 10% -os ad�t kell fizetni, a 18,550 �s 75,300 doll�r k�z�tti 15% -ot, a 75,301 �s a 151,900 doll�r k�z�tti 25% -ot stb. ar�nya 39,6% a j�vedelem t�bb mint $ 466.950. Az IRS honlapja minden adom�nyoz�si st�tusz�rt ad�kulcsokat l�t.

B�rmi, amit tehet az ad�k�teles j�vedelem cs�kkent�se �rdek�ben, akkor azt jelenti, hogy kisebb ad� hitelt vehetsz ig�nybe.

Hogyan j�rul hozz� a 401 (k) terv hozz�j�rul�sa az ad�k cs�kkent�s�hez?

Amikor nyugd�jaz�si fi�kj�t �p�ted, el kell halasztanod a befizetett p�nzad�t, �s nem sz�m�t ad�k�teles j�vedelemnek. Ez nagyszer�, mert kevesebb ad�t fizet. Ha 35 �ves vagy, �s �n �s h�zast�rsa 18000 doll�rral j�rul hozz� az idei 401 (k) -hez, akkor az ad�k�teles j�vedelme 36 000 doll�rral kevesebb lesz, mint ami egy�bk�nt lett volna, ami alacsonyabb ad�bet�tess� tehetn�.

Ne feledje azonban, hogy 30 vagy 40 �v m�lva, amikor visszavonja ezt a p�nzt nyugd�jba vonulva, el�gg� hozz�adhatja a bev�teli forr�s�t ahhoz, hogy magasabb ad�bevall�st ny�jtson.

Hogyan befoly�solj�k a minim�lis eloszt�sok az ad�bet�tj�t?

A korm�ny megk�veteli, hogy elkezdjen kivonni a nem Roth IRA-b�l, 401 (k) �s egy�b nyugd�jaz�si tervekb�l, amikor el�ri a 70 ½ �let�v�t. Ezek a minim�lis eloszl�sok n�velik az ad�k�teles j�vedelmet, �s befoly�solhatj�k, hogy mennyit fizet az ad�kban.

�me egy p�lda: Tegy�k fel, hogy �n �s h�zast�rsa mindketten 70 �ves, �s nyugd�jasok, �s egy�tt gy�jtenek �vente 30 000 doll�rt a t�rsadalombiztos�t�sban. Az egyik�k havi nyugd�jat gy�jt, amely �vente 15 000 doll�rt tesz ki, �gy �sszesen 45 000 doll�r �sszj�vedelmezett brutt� j�vedelmet biztos�t.

Mindegyik�t�knek 500 000 doll�rja van a hagyom�nyos IRA-ban, amelyet fel�p�tettek a munkanapokon. Egyik�k sem vette ki a kifizet�seket eddig, de miut�n megfordult a 70½, mindketten tudj�k, hogy el kell osztania a b�ntet�seket.

A sz�ks�ges minim�lis eloszl�sok kisz�m�t�sa az IRS v�rhat� �lettartama alapj�n t�rt�nik. Ebben a p�ld�ban mindenkinek 18 000 doll�rt kell visszavonnia az �vre.

Ez 36 ezer doll�ros bev�telt ad az AGI-j�ra, �gy 45 000 doll�r ad�ztat�sban r�szes�l, hogy abban az �vben 81 000 doll�r ad�z�s ut�n a 15% -os ad�kulcsot a 25% -os ad�bevall�sig tolja.

Ne feledje azonban, hogy az Egyes�lt �llamokban alkalmazott ad�kulcsok margin�lisak, ami azt jelenti, hogy az �sszes bev�tel nem ad�ztathat� ugyanazon az ar�nyon. Ebben az esetben csak a 73,500 doll�rt meghalad� �sszeg feletti �sszeget 25% -uk ad�ztatja meg, �gy a 7,500 doll�ros ad�k�teles �sszeg a magasabb sz�zal�kban ad�zik.

Mi az egyik kulcsfontoss�g� l�p�s, amit az embereknek meg kell tenni�k az ad�k�teles j�vedelm�k korl�toz�sa �rdek�ben?

Ha hozz�f�r a 401 (k) c�g�hez, akkor annyit szeretne hozz�j�rulni, hogy cs�kkentse ad�terheit. Ha nincs 401 (k) vagy hasonl� terved, j�ruljon hozz� a hagyom�nyos IRA-hoz. Az ad�kedvezm�nyhez val� hozz�j�rul�s maxim�lis �sszege j�val alacsonyabb, mint egy 401 (k) eset�ben - csak 20160-ban csak 5500 doll�r -, de cs�kkenteni fogja az �ltal�nos ad�teheredet.

Kathryn Hauer hiteles p�nz�gyi tervez� �s d�jk�teles befektet�si tan�csad� a Wilson David befektet�si tan�csad�kkal, Aiken-ben, D�l-Karolin�ban.