Mi a Term Life Insurance?

• Szint-pr�mium termi �let�a leggyakoribb t�pus� �letbiztos�t�s. Ha van r�, akkor minden �vben ugyanazt a d�jat fizeted, �s a kedvezm�nyezettek akkor kapj�k meg a garant�lt hal�lesetet, ha elm�lnak. A Biztos�t�si Inform�ci�s Int�zet szerint a 20 �ves politik�k a legn�pszer�bbek.
• �ves meg�j�that� �letciklus��ppen olyan, mint a neve: az �vente meg�j�thatod, de a pr�miumod n�vekedhet. A h�zirendben megjelennek a lehets�ges n�veked�sek. Olyan emberek sz�m�ra van, akik nagyon r�vid �letbiztos�t�si ig�ny�k van. Jellemz�en p�nzt takar�t meg azzal, hogy egy szint� t�v� politik�val r�gz�ti a kulcsot.
• �letcs�kken�s A politik�k hal�loz�si juttat�ssal rendelkeznek, amely id�vel cs�kken, �s szintig�nyes. Az ilyen t�pus� politik�t az emberek v�laszthatj�k, ha egy meghat�rozott ad�ss�got, p�ld�ul jelz�logot k�v�nnak fedezni.
• "A pr�mium visszat�r�se" kifejez�s �lettartam�t�visszat�r�t�st biztos�t azoknak az alkalmazottaknak, akik nem halnak meg a kifejez�sen bel�l. Azokra az �gyfelekre vonatkoznak, akik nem szeretik azt az �tletet, hogy �letbiztos�t�si d�jat fizetnek, amely kifizet�s n�lk�l lej�r. A visszat�r�t�si szolg�ltat�s miatt t�bb, mint egy �sszehasonl�that� mennyis�g� �ltal�nos �letbiztos�t�si k�lts�g.

Mi�rt lehet az �letbiztos�t�s az �n sz�m�ra?

Ha m�s emberek, p�ld�ul h�zast�rs vagy kisgyermekek f�ggnek a j�vedelmedt�l, �s nincs sok p�nzed, akkor val�sz�n�leg �letbiztos�t�sra van sz�ks�ged.

A hossz� t�v� �letbiztos�t�s c�lja, hogy fedezze a haldokl� kock�zat�t azokban az �vekben, amikor az eltartottjaidnak m�g mindig sz�ks�ge van a t�mogat�s�ra. A csal�d haszn�lhatja a hal�lesetet, hogy megfizesse az ad�ss�gokat, finansz�rozja a napi k�lts�geket, �s megmentse gyermekeitek iskol�it.

A hossz� t�v� �let val�sz�n�leg jobb az �n sz�m�ra, mint az �lland� �letbiztos�t�s, ha:

• �nnek nincs olyan eltartottja, aki p�nz�gyi t�mogat�sra lesz sz�ks�ge az �leted h�tralev� r�sz�ben �s azon t�l, p�ld�ul egy speci�lis ig�ny� gyermeknek.
• Nem tervezi az �letbiztos�t�s haszn�lat�t, hogy �r�ks�get hagyjon a csal�dtagok vagy a j�t�konys�gi szervezetek sz�m�ra.
• Nem sz�m�that arra, hogy meghal egy olyan birtokon, amely hagyja az �r�k�sei ad�terheit. (2015-ben a sz�vets�gi ingatlanad�k csak olyan egys�gekre vonatkoznak, amelyek szem�lyenk�nt 5,43 milli� doll�rt �s h�zasp�ronk�nt 10,86 milli� doll�rt �rtenek, az �rt�kek az infl�ci�t�l f�gg�en �vente v�ltozhatnak.)

A legt�bb �letbiztos�t�si v�s�rl� sz�m�ra a term�ki �let a legjobb megold�s, mondja Andy Tilp, p�nz�gyi tervez�, a Trillium Valley Financial Planning eln�ke, Portland, Oregon k�zel�ben.

"A helyzetek t�lnyom� t�bbs�g�ben elegend� egy 10- 30 �ves szint� pr�mium h�zirend" - mondja. "Az id�tartamra vonatkoz� politik�k a lehet� legkevesebb �sszeget fedezik le."

Az �letbiztos�t�si k�lts�g

Az �letbiztos�t�si id�zetek megfizethet�s�ge nagy el�nye az �lland� �letbiztos�t�snak.

"Ha fiatal �s eg�szs�ges vagy, akkor igaz�n alacsony �rat kell fizetned a termel�sre" - mondja Johanna Fox Turner, a Certified Public Accountant �s a m�rf�ldk�vek p�nz�gyi tervez�s�nek partnere Kentfieldben, Mayfieldben.

Hagyja mag�t, hogy egy dr�ga eg�sz �letpolitik�ban besz�ljen, amikor igaz�n sz�ks�g van arra, hogy az �let egy nagy hiba, mondja Turner. Az eg�sz �let magas k�lts�gei miatt egyes �gyfelek t�l kev�s fedezetet v�llalnak, �s kiszolg�ltatj�k csal�djukat.

Az �letciklus k�lts�ge nagym�rt�kben f�gg a megv�s�rolt lefedetts�g nagys�g�t�l, az �letkor�t�l, az eg�szs�g�t�l �s a f�stt�l.

»�SSZEVONT: Webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze

A Investmentmatome egy 500.000 doll�ros, 20 �ves futamidej� �letbiztos�t�si ar�nyra n�zett, �s meg�llap�totta, hogy egy eg�szs�ges 30 �ves f�rfi �vente kevesebb mint 250 doll�rt tud v�s�rolni; egy eg�szs�ges 30 �ves n� egy �v alatt 220 doll�rn�l kevesebb lefedetts�get tudott v�s�rolni. V�s�rl�s k�r�l fizet. A f�rfi 400 doll�rt is fizethetett, �s a 350 doll�rt ugyanazon lefedetts�g�rt.

Ezzel szemben egy 500 000 doll�ros eg�sz �letre sz�l� politika �vente k�r�lbel�l $ 5,000, egy f�rfi sz�m�ra pedig 4,400 doll�r, a Investmentmatome �rai alapj�n.

Mivel az �j politik�k egyre dr�g�bbak lesznek az id�s korban, j� �tlet az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�hoz amint sz�ks�ged van r�. A v�rakoz�s n�veli azt a kock�zatot is, hogy eg�szs�g�gyi �llapotot alak�that ki, ami m�g magasabbra emeli az �rakat, vagy neh�zz� teszi a lefedetts�get. Ha most r�gz�ted az �raidat, akkor a d�jai nem fognak felemelkedni, m�g akkor sem, ha az eg�szs�ged k�s�bbre esik.

Webhely�nk �letbiztos�t�si eszk�ze seg�t megtal�lni a megfelel� mennyis�g� lefedetts�get �s a legjobb �rakat.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .