Meg�rt�se Pet Insurance: 10 dolog, hogy tudd meg, miel�tt v�s�rolni

Amikor a munka �gy m�k�dik, ahogyan azt felt�telezik, a kedvtel�sb�l tartott �llatok biztos�t�sa a v�ratlan �llatorvosi sz�ml�kb�l kifoly�lag f�jdalmat �rez, �gy a kuty�j�ra vagy a macsk�ra a sz�ks�ges orvosi ell�t�sra �sszpontos�that. De a terv megv�s�rl�sa a felt�telek meg�rt�se n�lk�l, id�t �s p�nzt k�lthet.

A hobbi biztos�t�si tervei k�l�nb�znek az �ltaluk lefedett �s kiz�rhat� form�ban, s�t, hogyan alkalmazz�k az alapokat, p�ld�ul az ad�levon�sokat. Tekintse meg a kiskuty�k �s kiscic�k aranyos fot�it a terves weboldalakon, �s vegye be a szakpolitikai r�szleteket, hogy megtal�lja a legjobb lehet�s�get.

Itt van 10 pont, hogy meg�rts�k.

1. Beiratkoz�si szab�lyok

Egy fiatal, eg�szs�ges �llat minden tervre jogosult, de n�h�ny terv nem engedi be a magas rang� h�zi�llatokat. �ltal�ban a kiskuty�knak �s a kiscic�knak legal�bb 6-10 heteseknek kell lenni�k, a biztos�t�t�l f�gg�en. B�r egyes tervek nem rendelkeznek korhat�rral, sokan 10-14 �vig v�gt�k el az els� beiratkoz�st. Miut�n beiratkozt�l, azonban a legt�bb terv fedezetet ny�jt az �lethez mindaddig, am�g folytatja a d�jak kifizet�s�t.

Egyes tervek azt is megk�vetelik, hogy a kedvence az elm�lt egy �vben vet�magot mutatott, vagy megk�vetelik, hogy a kedvence v�gezze el a vizsg�t, miel�tt el fognak adni neked egy h�zirendet.

2. Az �rintett esem�nyek t�pusai

Egyes kedvtel�sb�l tartott biztos�t�si t�rsas�gok csak balesetre vonatkoz� terveket, valamint �tfog�bb terveket k�n�lnak baleset �s betegs�g tekintet�ben.

A balesetbiztos�t�si terv egy baleset ut�ni s�r�l�sek kezel�s�re terjed ki, p�ld�ul egy aut�balesetre vagy m�rgez�sre (gondolt kutya �s csokol�d�). Ha csak baleseti terve van, a biztos�t� nem fizet egy centet, ha a legjobb p�rom beteg lesz.

»�SSZEVONT:�Pet biztos�t�t�rsas�gok

3. A kezelt kezel�si t�pusok

�me n�h�ny olyan ter�let, ahol a lefedetts�g a tervek k�z�tt v�ltozhat.

• Alternat�v �s viselked�si kezel�s:�Egyes tervek magukban foglalj�k a viselked�si gondoz�st �s az alternat�v kezel�sek sz�les sk�l�j�t, mint p�ld�ul az akupunkt�ra �s a kiropraktika. M�sok egy�ltal�n nem foglalkoznak vel�k, vagy a v�llalatok a legdr�g�bb terveket korl�tozz�k. Ha az alternat�v orvosi ell�t�st szeretn� lefedni, olvassa el a kezel�sek r�szleteit, mert nincs alternat�v gondoz�s standard meghat�roz�sa.
• Folyamatos kezel�s:�Ha kedvence kialakul egy �llapot, egyes tervek nem fogj�k kiterjeszteni a lefedetts�get a k�vetkez� �vben, miut�n a h�zirend meg�jult, hacsak nem fizet ki extraet a folyamatos ell�t�s�rt.
• Vizsga d�jak:�Egyes tervek megt�r�tik �nt az elj�r�sok�rt �s a k�b�t�szerek�rt, de nem fedezik a vizsga d�j�t, sem a rutinvizsg�lathoz, sem a kedvence betegs�g�hez.
• Rutin �s wellness ell�t�s:�A legt�bb terv nem foglalkozik az olyan alapokkal, mint az �ves vakcin�z�s, az �tmos�s, az ivartalan�t�s �s a fogak tiszt�t�sa; sok kedvtel�sb�l tartott biztos�t�si t�rsas�g k�n�lja a lehet�s�get, hogy hozz�adja az ilyen lefedetts�get, de tov�bbi k�lts�gekkel j�r.

4. Kifizet�si limitek

N�h�ny terv nem korl�tozza, hogy mennyit fizetnek ki a fedett kezel�sek�rt, de a legt�bb tervnek maxim�lis kifizet�sei vannak. Itt kell alaposan elolvasnia a szakpolitikai nyelvet. Lehets�ges kifizet�si korl�t az adott �vre, a kedvence �lettartama, vagy valamilyen incidens vagy �llapot eset�n. Vagy tal�n a sapk�k kombin�ci�ja lehet.

5. Hibat�r�sek

A levonhat� �sszeg a p�nzt�rb�l fizetett �sszeg, miel�tt a biztos�t� elkezdi fizetni. Egyes �llatbiztos�t�si tervek szerint a levonhat� �sszeg �vente ker�l alkalmaz�sra. Miut�n megt�r�tette az ad�levon�st a fedezett kezel�s fel�, a terv megkezdi a visszat�r�t�st. A levonhat� �sszeg vissza�ll, amikor meg�j�tja a szab�lyzatot �vente.

N�h�ny m�s terv szerint a levonhat� �gyletet esetenk�nt alkalmazz�k. Miut�n a levonhat� p�nzt az adott s�r�l�s vagy betegs�g kezel�s�re ford�tja, a terv megt�r�ti �nnek a k�tv�nyek korl�tait, m�g a k�vetkez� �vekben is. A h�tr�ny? Ha kedvence egy �v alatt sz�mos k�l�nb�z� eg�szs�g�gyi probl�m�t alak�t ki, akkor mindegyik�rt ki kell fizetnie a levonhat� �sszegeket.

6. Megl�v� �llapotmeghat�roz�s

A pet biztos�t�si tervek nem terjednek ki a m�r l�tez� felt�telekre, de a "m�r l�tez�" fogalom meghat�roz�sa v�ltoz�. A legt�bb esetben egy m�r megl�v� �llapot olyan orvosi probl�ma, amely a h�zirendben nyilv�nval� volt, miel�tt megv�s�rolta a h�zirendet. Bizonyos tervek azonban olyan m�ltbeli felt�teleket fednek le, amelyeket bizonyos h�napokig meggy�gy�tottak.

7. Kiz�r�sok

A m�r l�tez� k�r�lm�nyek mellett n�h�ny terv kiz�r bizonyos betegs�gek �s �llapotok lefedetts�g�t. P�ld�ul egyes biztos�t�k nem fognak fedezni a cs�p�-diszpl�zist, olyan genetikai rendelleness�get, amelyben a cs�p��z�letek nem fejl�dnek rendesen; ez gyakori a nagy kuty�k, de megtal�lhat� a macsk�k.

8. V�rakoz�si id�

A Pet biztos�t�si terveknek v�rakoz�si ideje van a lefedetts�g megkezd�s�re a regisztr�ci� ut�n. Jellemz�, hogy a balesetekb�l ered� s�r�l�sek egy vagy k�t napon bel�l kezd�dnek. A betegs�g lefedetts�g�nek v�rakoz�si ideje �ltal�ban hosszabb - 14 nap vagy t�bb.

Az ortop�diai probl�m�k miatt ak�r t�bb h�napig, ak�r egy �vig is v�rhat. Ilyen esetekben, ha a petnek kezel�sre van sz�ks�ge az adott d�nt� id�szak alatt, a terv nem fizet semmit.

9. Visszat�r�t�si szintek

A Pet biztos�t�si tervek megt�r�tik �nnek a kezel�si k�lts�gek egy sz�zal�k�t. A visszat�r�t�si szintet akkor v�lasztja, amikor megv�s�rolja a szab�lyzatot, p�ld�ul 70%, 80% vagy 90%.

Olvassa el a visszat�r�t�s m�k�d�s�nek r�szleteit. Egyes tervek megt�r�tik az �llatorvos sz�ml�j�nak sz�zal�kos ar�ny�t. M�sok megt�r�tik �nnek a "szok�sos �s szok�sos d�jak" sz�zal�k�t. Minden olyan �sszeg, amelyet az �llatorvos sz�ml�z felett, ez az �n felel�ss�ge.

A visszafizet�s k�r�li bizonytalans�g egyik oka, hogy Kalifornia t�rv�nyt fogadott el 2014-ben, amely el��rja a kedvtel�sb�l tartott biztos�t�si t�rsas�gok sz�m�ra, hogy hozz�k nyilv�noss�gra fontos politik�jukra vonatkoz� inform�ci�kat �s ny�jtsanak egy 30 napos, szabadon megjelen� id�t. P�ld�ul egy kaliforniai fogyaszt� v�s�rolt egy �llatbiztos�t�si tervet, amely 90% -os visszat�r�t�si r�t�t �g�rt. De miut�n kuty�ja kifejlett a r�kban, a terv csak az enged�lyezett �sszeg 90% -�t fedte fel, ami az orvosi ell�t�s maxim�lis �sszeg�t a diagn�zis alapj�n hat�rozta meg. Az eredm�ny? A kutya r�k diagn�zis�nak �s kezel�s�nek csak egyharmad�t fizett�k vissza.

10. �rk�pz�s

Az �szak-amerikai �llat-eg�szs�g�gyi biztos�t�si sz�vets�g szerint az Egyes�lt �llamokban �s Kanad�ban a balesetekkel �s betegs�ggel kapcsolatos �llatbiztos�t�si d�j �ves �tlagos d�ja 2014-ben 433 doll�r volt. A baleseti tervek �tlagos �ves d�ja 154 doll�r volt.

Az �llatbiztos�t�si �rak a k�vetkez�k�n alapulnak:

• Az �llatok kora �s fajt�ja:�Min�l r�gebbi a kedvence, ann�l t�bbet fizetsz. Egyes fajok dr�g�bbak, mint a m�sok, mert t�bb eg�szs�g�gyi probl�m�juk van.
• Az ir�ny�t�sz�mod:�Az �llatorvosi ell�t�s helyi k�lts�gei befoly�solj�k a d�jakat.
• A lefedetts�g �sszege �s t�pusa:�Min�l t�bbet kezel a politika, ann�l t�bbet fizetsz.
• A megt�r�t�si szint �s a levonhat� �sszeg:�Min�l alacsonyabb a visszat�r�t�si szint �s ann�l magasabb a levonhat� �sszeg, ann�l kevesebbet fizet a terv�rt.
• Biztos�t�t�rsas�g:�Az �rak t�rsas�gonk�nt elt�r�ek.

K�vetkez� l�p�sek

Hat�rozza meg a sz�ks�ges fedezet t�pus�t �s mennyis�g�t, majd k�rjen �raj�nlatot a k�l�nb�z� c�gek sz�m�ra a kedvtel�sb�l tartott �llatok biztos�t�s�hoz. A hasonl� k�lts�gt�r�t�si szintekkel, a levon�sokkal �s az �ves kifizet�si limitekkel kapcsolatos �rak �sszehasonl�t�sa �s v�s�rl�s el�tt olvassa el a finom nyomatokat, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy nem hagyott ki semmit a korl�toz�sok �s kiz�r�sok k�z�tt.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

K�p iStockon kereszt�l.