Turbófeltöltés a takarékossággal ezzel a kevéssé ismert adóbevallással

Kevés olyan hely van, ahol a befektetők megtérülhetnek a garantált hozamért. A nem kockázatos hozam ötlete majdnem mitikusan hangzik a volatilitás és a bizonytalanság ezen korszakában.

A részvények és kötvények nem tartalmaznak ilyen különbséget. Sem az áruk, sem a devizák. Az a kevés jármű, amely eszembe jut, egy pénzpiaci számla, amely olyan alacsony, 0,25% -kal alacsonyabb hozamot hordoz, amely nem tartja a rekord alacsony inflációs szintet.

Ezért vagyok ilyen nagy az adó menedékház rajongója. Annak ellenére, hogy a legtöbb ember nem az adóstratégiákra mint befektetésre gondol, ezért vannak. És van egy kevéssé ismert nyugdíjas számla, amely a szokásos adó-menedéket fújja ki a vízből.

Mi ez? Egy perc múlva elmondom.

Az egyéni, kisvállalkozás vagy nagyvállalat megbeszélése, az adók gyakran az első kiadás.

Ez azt jelenti, hogy bármilyen befektetés egy adómeghaladó egységben és fejlett adóstratégiákban hatalmas hatással van az adóköteles jövedelemre és az alsó sorra. És egy korban, amikor az adók továbbra is magasabbak, míg a kamatlábak rekord alacsonyak maradnak, az adókedvezményes számlák előnyeinek maximalizálása soha nem volt fontosabb.

De míg az IRA (egyéni nyugdíjszámlák) és a 401 (k) sok befektető számára jó eszköz, kevéssé ismert alternatíva mindkettőt elfújja.

Az IRA aktuális éves hozzájárulási limitje 6 000 dollár, míg a 401 (k) korlát 17 500 dollár. De ez a szuper-feltöltött IRA, amiről hamarosan feltárulok, mind a porban, mind a 49.000 dolláros óriási hozzájárulási korlátnál, vagyis az adóköteles jövedelem 25% -ánál. Mi az? Ezt SEP IRA-nak hívják.

A SEP IRA egyfajta hagyományos IRA az önálló vállalkozók és a kisvállalkozások tulajdonosai számára. (SEP jelentése egyszerűsített munkavállalói nyugdíj.) Egy vagy több munkavállaló vagy bárki, aki szabadúszó jövedelemmel rendelkezik, egy SEP IRA-t nyithat magának vagy alkalmazottai nevében.

A vállalkozás által adóköteles adókulcsok a résztvevők egy SEP IRA-ba kerülnek és a munkavállaló nevében tartják. A vállalkozás alkalmazottai nem járulhatnak hozzá - ez a munkáltató felelőssége. A munkavállalók akkor jogosultak, ha legalább 21 évesek, az elmúlt öt év során háromnál dolgozták a vállalatot, és az év során legalább 550 $ kártérítést kaptak.

Munkaadóként a vállalat nem köteles évente. De ha egy munkáltató dönti el, hogy járuljon hozzá, kötelesek finanszírozni minden jogosult munkavállaló SEP IRA-ját. Mindegyik SEP IRA-hozzájárulás évente 49 000 dollárra van korlátozva, vagyis az összes éves jövedelem 25% -ánál.

Ezen túltöltéses IRA-számla értékét nem lehet túlértékelni.

A legmagasabb szinten hatalmas adóbevallás és csodálatos nyugdíjazási jármű a vállalat és a munkavállalók tulajdonosa számára. A SEP IRA szilárd hozzájárulási korlátjai messze meghaladják a rendszeres IRA és a kisvállalatok 401 (k) rendszerét, amelyek általában rejtett díjakkal vannak feltöltve, amelyek rendkívül költségesek.

Ez azt jelenti, hogy a SEP Az IRA hatalmas hatással lehet az adókra az év végén. A rekord alacsony kamatlábú környezetben, ahol a 10 éves kincstárjegy 1.6% -ot eredményez, az adószám csökkentése nem különbözik, mint a zsebében óriási, nem kockázatos hozamok. A SEP IRA pedig kimagasló hozzájárulási korlátok nélkülözhetetlen eszköze az adócsökkentésnek, hogy visszaadja a pénzt a zsebébe.

A 35% -os általános vállalati adókulcs esetében egy 100 ezer dolláros nyereséggel rendelkező vállalat 35 ezer dollár adót fizet. De egy 25% -os hozzájárulás egy SEP IRA-hoz, a társaság adóköteles nyeresége mindössze 75 000 dollárra esik, így összesen 26 000 dollár adóbevallást és 9 ezer dolláros adómegtakarítást eredményez.

Ez egy azonnali, kockázatmentes hozam minden vállalat számára, tulajdonosa vagy alkalmazottai, akik kihasználják a SEP IRA erőteljes hozzájárulási korlátait.

Az adóköteles nyereség jelentős csökkentése mellett a SEP IRA-hoz való hozzájárulás további megtakarításokat eredményezhet, mivel a vállalatok és a résztvevők alacsonyabb adóbevallásokra tesznek szert. Bár a rendszeres C társaságok 35% -os szövetségi adót fizetnek, az S-Corp és az LLC-t lebonyolító áramlást végző vállalkozások, mint például az S-Corp és az LLC-nek, a vállalkozói tulajdonosok fizetik a társasági adókat a személyi jövedelem szintjén, ami lehetőséget ad a kisvállalkozások tulajdonosainak alacsonyabb adóra a SEP IRA hozzájárulásával.

A SEP IRA további nagy előnye a befektetési lehetőségek széles kínálata. A 401 (k) -tól eltérően, ahol a terv résztvevői kényszerülnek a befektetési opciók szűk listájából, amely rendszerint 15-20 kölcsönös és célhátrányos alapot tartalmaz, a SEP IRA befektetők választhatnak az egyes készletek, árucikkek, valuták és az ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok).

A SEP IRA visszavonási korlátai nagyon hasonlítanak egy 401 (k) és egy rendszeres IRA-ra. A résztvevők 59 éves korban válnak jogosulttá a rendszeres terjesztésekre. A szükséges minimális eloszlások 70 éves korban kezdődnek. A SEP IRA minősített elosztása ugyanúgy fog működni, mint a rendszeres IRA mint adóköteles jövedelem.

Befektetési válasz: Egy SEP IRA létrehozása aligha lehetne könnyebb. Miután a SEP IRA résztvevői egy olyan brókercéget választottak ki, amely a megfelelő támogatási és szolgáltatási kombinációt nyújtja, az új fiók megnyitása rendszerint kevesebb, mint 15 percet vesz igénybe, és elektronikus úton, személyes találkozók nélkül is elvégezhető. Ezután a SEP IRA számlatulajdonosának hatalmas univerzuma van az egyes készletek, ETF-k, árucikkek és pénznemek közül, amelyek közül választhat, miközben hatalmas adómegtakarítást szed a kevés ismert nyugdíjas számlán.