Az otthon birtoklásának hatalmas, rejtett költségei

Az első ízben a homebuyer Teresa Hair kevesebb mint két hónapja volt a tulajdonában, amikor a víz elkezdett buborázni a vendégszobában.

"Az egész padlót csak lefedték" - mondja Hair, egy 34 éves ügyvéd, aki Szentpéterváron él, Florida. "Felhúztam az összes laminált padlót, és egy centiméternyi víz volt."

A törött cső megtalálása és javítása - a konyhában, a mosogatógép mögött található falon - 1000 dollárba kerül. A padló cseréje jelentősen több lehet. De a költségek nem válságok, mondta Hair, mert ellenállt a késztetésnek, hogy otthont vásároljon, amennyit a hitelezők mondtak, hogy megengedheti magának. Ő is gondoskodott arról, hogy a vásárlás, beleértve a zárási költségeket, ne engedje meg a megtakarításait.

"Még mindig volt egy kis pénzt megmenteni, így nem voltam pántos," mondja Hair. - Tudnia kell, mikor vásárolsz egy házat, amelyre szükséged van valamire, amire szükséged van.

Otthon vásárlása drága lehet, de az újbóli lakástulajdonosok gyakran nem veszik észre, hogy a kiadások csak most kezdődtek. A lakástulajdonos rejtett költségei megegyezhetnek, ha nem haladják meg a banknak küldött jelzálog kifizetéseket.

Az otthon tényleges költsége

Meg kell tudnia ezekről a rejtett költségeket, hogy Ön:

• Mérje fel, hogy egy látszólag megfizethető otthon ténylegesen megtöri-e a költségvetését.
• Tegye félre a pénzt ezekért a kiadásokért, hogy elkerülje az adósságot.
• Készítsen biztonsági tervet abban az esetben, ha a megtakarításai nem elegendőek a számlák fedezéséhez.

Valószínűleg tudni fogja, hogy a jelzálog mellett Ön fizetni fogja az ingatlanadót és a biztosítási díjat. Ezenkívül fizetheti a lakástulajdonosok társulási díjait, és szembesülhet magasabb használati díjakkal, mint amit a bérlők általában fizetnek.

De még ezeket a jelentős költségeket is elpusztíthatják a javítások, a karbantartás és a javítás költségei. Valójában egy, a The Wall Street Journal 1998-ban kiadott tanulmánya szerint a tipikus otthont megtartó, javító és korszerűsítő költségek 30 év alatt a vételár négyszerese volt. Ez a becslés lehet magas, de a megkérdezett pénzügyi tervezők egyetértettek abban, hogy a lakóingatlanok költségei elkerülhetetlenül meghaladják az első lakásbevonók elvárásait.

"Az új lakástulajdonos, aki magam is tartozom, bármikor teljesen felkészülhet a háztartások tulajdonlásával járó karbantartási költségekre és felújítási költségekre" - mondja Brunch & Budget Pamela Capalad, a Brooklyn-i New York-i pénzügyi tervező, aki négy évvel ezelőtt vásárolta meg otthonát. - Csak a múlt hónapban, néhány vadonatúj csövek törtek be a kazánházunkba, és így csak 2000 dollárba kerültek a javítások.

>> TÖBB: Tippek az otthoni kiadások csökkentéséhez

Költségvetés javításra még a vásárlás előtt is

Persze, hogy mit kell költeni az emberek, és mit költenek, a játéktér mûködik. Néhányan több százezer dollárba kerülnek, míg mások elhanyagolják a legalapvetőbb karbantartást és javításokat (amelyek gyakran sokkal többet költenek az úton).

Ahol élsz, sokat is számít a fizetés szempontjából. A tetőcserét általában magasabb költségekre fordítják a magas költségű városokban, mint másutt. A költségeket befolyásoló egyéb változók a következők:

• A ház állapota, amikor megveszed.
• A felépítéshez vagy átalakításhoz felhasznált anyagok minősége.
• Képességeid és hajlandóságod, hogy magad csinálsz dolgokat - bár a DIYing többet fog fizetni, mint amennyit megtakarít, ha zavarja a készségeket meghaladó projekteket.
• Helye éghajlata (a külső festék, amely 10 évig tarthat egy enyhe időjárású helyen, öt évig tartó extrém hő- vagy hidegérzet után is kopott lehet).

Elképzelhető, hogy a felmerülő kiadások az Ön megvásárlása előtt egy jó otthoni ellenőr felvételére vállalkoznak, valaki, aki meg tudja fogalmazni egy ötletet a ház különféle összetevőinek hátralévő élettartamáról, és egy durva becslést arról, hogy mennyit fognak cserélni. Lehet, hogy nyilvánvalóvá válik, hogy egy alkudozó ház pénzbe kerül, míg egy jobb otthona megéri az extra pénzt.

Vásárlás után azonban minden évben óriási összeget kell megtervezni az elkerülhetetlen költségek fedezésére.

"Bár minden helyzet más, a jellemző hüvelykujjszabály szerint évente átlagosan 1% -ról 2% -ra kell költeni az otthonod javításait" - mondja Matt Becker, pénzügyi tervező Pensacola-ban, Florida, és anya és apa pénzének alapítója.

Ezt természetesen nem szabad minden évben eltölteni, de néhány év múlva valószínűleg szét kell nézni egy törött kemencével, tetőjavítással, készülékcserével vagy más nagy ráfordítással, amely az alacsony költségű években megtakarított pénzt fogyasztja.

"Lehet, hogy jó lemaradással töltötted a pénzt az előleget illetően, így már használtad azt a pénzt félretéve" - ​​mondja Capalad. "A legjobb módja annak, hogy készen álljon a háztartási megtakarítási alap fenntartására, még a ház megvásárlása után is."

" TÖBB: Szüksége van egy vállalkozónak az otthoni fejlesztésekre? Keressen egy vállalkozót a Thumbtack-on

Hol lehet házi javító pénzt tárolni?

Azt javaslom, hogy tartsd ezt a pénzt külön a sürgősségi pénztárból, amelyet el kell különíteni a munkahely elvesztéséhez vagy más nagy, váratlan kiadásokhoz. A háztulajdonos költségei nem feltétlenül kiszámíthatóak, de elkerülhetetlenek, ezért meg kell mentenie őket, mint bármely más nagy számlát.

Egy másik javaslat: Hozzon létre egy home equity hitelkeretet minél hamarabb. Ez lehet a viszonylag olcsó alapok forrása, ha a javítás meghaladja azt, amit mentett. Ne használja a pénzt más célokra, például vakációra vagy autókra. A kulcs az, hogy kihagyhatatlan, ezért ott van, ha szüksége van rá.

Egyes eladók otthoni garanciát nyújtanak a vásárlóknak, de ne számítsanak arra, hogy ez a szerződés egy ezüstös golyó legyen, figyelmeztet Jeanie Schwarz, a Investmentmatome személyes pénzügyi tervezője. Szép várakozási idővel és többszörös látogatással szembesülhet a javítóműhelyekkel, mielőtt a berendezést javítani vagy kicserélni, mondja Schwarz.

És a hazai garanciák általában nem fedik le mindent, mondja Kathryn Hauer pénzügyi tervező Aiken, South Carolina. A Hauer-nak jótállása van az otthona számára, de megjegyzi, hogy sem az otthoni garanciák, sem a lakástulajdonosok nem tartalmazzák a vízelvezetési problémákat, a tetőhasználatot vagy a vízszivárgást. Az ilyen problémák "sok pénzt költhetnek, amit a lakástulajdonos nem tervezett költeni" - mondja.

Ez egy otthon, nem pedig befektetés

A lakástulajdonlás magas, folyamatos költségei miatt a pénzügyi tervezők általában megakadályozzák az ügyfeleket abban, hogy tartózkodási helyüket befektetésként tekinthessék meg.

Történelmileg, az otthonok jellemzően értékelik olyan mértékben, hogy alapvetően megfelel az infláció szerint ház szakértő Robert Shiller. Az ingatlan biztosításához, karbantartásához, javításához és frissítéséhez szükséges költségek azt jelentik, hogy valószínűleg időnként elveszítik a földi helyzetet (bár a jelzálog kifizetése valamilyen kényszertakarékosságnak tekinthető).

Ez nem jelenti azt, hogy az otthoni tulajdon rossz üzlet. Ez csak azt jelenti, hogy fel kell készülned.

"Az otthon birtoklása élvezetes életmódbeli döntés, valamint egy intelligens pénzügyi döntés egy hosszabb idő alatt" - mondja Becker. "Minél többet vársz a potenciális költségektől, annál valószínűbb, hogy mindkét fronton pozitív élmény lesz."

Mennyi ideig tartanak a dolgok?

Íme, amit a Lakásépítők Országos Szövetsége becslése szerint a különböző lakóelemek élettartamára számít:

• Tető: Általában 20-30 év, az anyagtól függően, bár a pala, réz, agyag vagy beton tetők várható élettartama több mint 50 év.
• Padlózat: A szőnyegek nyolc-tíz évig tartanak, linóleum 25, vinil 50-ig; fa, márvány, pala és gránit 100 évig tart.
• Fedélzet: Körülbelül 20 év "ideális körülmények között".

A fogyasztói jelentések azt mondják, hogy a következő életszakaszokat várják:

• Olajkazán: 20 év.
• Gázkazán: 18 év.
• Elektromos kemence: 15 év.
• Központi légkondicionáló: 15 év.
• Gáz-tartomány: 15 év.
• Elektromos tartomány: 13 év.
• Hűtőszekrény: 13 év.
• Szárító: 13 év.
• Fagyasztó: 11 év.
• Mosógép: 10 év.
• Mosogatógép: 9 év.

Még több Investmentmatome: A legjobb refinanszírozási jelzálog-hitelezők Keressen egy vállalkozót a Thumbtack-on 6 módja finanszírozni háztartási projekteket

Liz Weston a Investmentmatome, a személyes pénzügyek weboldalának szerkesztője és a "Your Credit Score" szerzője. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

A cikk egy korábbi változata helytelenül írta Robert Shiller nevét. Ez a bejegyzés javításra került.