3 dolog, amit figyelembe kell venni a c�l-napi strat�gi�k haszn�lata sor�n

Jeff Foster, CFP®

Tudjon meg t�bbet a Jeff webhely�nkr�l K�rje tan�csad�j�t

Mindannyian l�ttuk �ket a 401 (k) sz�ml�inkban, �s legt�bbj�k haszn�lta �ket. A Target D�tum Retirement Strategy m�r r�g�ta az alap�rtelmezett befektet�si kiv�laszt�s a munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervek k�z�tt. Ezek a strat�gi�k a befektet�kre vonatkoz� egyetlen inform�ci�n alapulnak: az �letkoruk - �s �gy a v�rhat� nyugd�jaz�si �v�kr�l. De mit csin�lnak ezek a strat�gi�k? Hogyan fektetnek be? Valamennyi m�ret igaz�n illik? El�sz�r is meg kell vizsg�lnunk, hogy a strat�gi�k t�bbs�ge hogyan m�k�dik.

�ltal�nos befektet�si alapelvek szerint a nyugd�jaz�shoz val� hozz��ll�sakor a befektet�si juttat�sok s�lyozott s�ly�nak kell lennie a fix kamatoz�s� �rt�kpap�rok (k�tv�nyek) eset�ben, �s a r�szv�nyek (�llom�ny) r�szesed�s�t cs�kkenteni kell. A gondolatmenet m�g�tt ez a k�t alapvet� eszk�zoszt�ly �szlelt kock�zatoss�ga k�t�dik. Ahogy k�zeledik a nyugd�jaz�shoz, meg akarja v�deni a fel�p�tett f�szek toj�s�t, ez�rt kock�zatot v�llal az asztalt�l a r�szv�nyekb�l �s k�tv�nyekb�l val� kivonul�ssal. Az alapkoncepci� nem eredend�en rossz. Val�j�ban nagyon j�l m�k�dik n�h�ny ember sz�m�ra. Azonban egy egym�ret�, minden strat�gi�hoz illik hozz�d? H�rom dolgot kell megvizsg�lnunk, miel�tt ezeket a strat�gi�kat haszn�ln�nk:

1. Mi m�st te?

N�h�ny ember sz�m�ra a 401 (k) tervben szerepl� eszk�z�k az egyetlen eszk�z, amelyet nyugd�jba vonulniuk kell. Azonban sok ember t�bb nyugd�jaz�si forr�ssal rendelkezik; nyugd�jak, �r�ks�gek, ingatlanok, �letbiztos�t�si k�szp�nzegyenlegek, �llom�nyok �s k�tv�nyek, valamint egy�b vagyoni eszk�z�k j�rulnak hozz� nyugd�jba vonul�shoz. Ha ezek a strat�gi�k nem veszik figyelembe a befektet�k rendelkez�s�re �ll� egy�b eszk�z�ket, akkor nagyon is sz�ks�g lehet a felesleges kock�zatokhoz vagy az eszk�z�k val�di diverzifik�ci�j�nak hi�ny�hoz.

2. El�re van-e az �temez�s, vagy m�g�tted marad?

Tegy�k fel p�ld�ul, hogy meghat�roztuk, hogy nyugd�jba vonul�skor 1 milli� doll�rra van sz�ks�g ahhoz, hogy a munka befejez�se ut�n a k�v�nt �letst�lust biztos�tsa. Tal�n fegyelmezett megtakar�t� lett�l, �s a c�lod 80% -�t a 401-ben (k) gy�jt�tted meg 15 �vvel a nyugd�jaz�sig; lehet, hogy el�re megy el�re! A nyugd�jaz�si c�l-strat�gia mellett m�g mindig nagy kock�zatot jelenthet a kock�zatos eszk�z�kben. T�nyleg fel kell venni ezt az extra kock�zatot? A v�lasz "nem". Ugyanez mondhat� el azok sz�m�ra, akik elk�sett�k a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�t. Tal�n extra kock�zatot kell fontol�ra venni, hogy megpr�b�lja felz�rk�zni!

3. Tudja, hol j�rnak a k�tv�nyek �rai?

A nyugd�jaz�s c�lz�si strat�gi�inak legnagyobb r�sze a kock�zatokat �s a k�tv�nyekkel val� visszak�ld�st m�rlegeli. A n�vekv� kamatk�rnyezetben a befektet�knek fontol�ra kell venni�k a cs�kken� k�tv�ny�rak �s az eredm�nynek a hozamra gyakorolt kock�zat�t. A k�tv�ny, vagy k�tv�nyportfoli� hordoz� kamatkock�zat�nak hozz�vet�leges m�rt�ke id�tartam�t. �Az id�tartamot a k�tv�nyek k�zel�t� sz�zal�kos �rv�ltoz�sak�nt hat�rozzuk meg, egy sz�zal�kos kamatv�ltoz�s eset�n.¹�Hipotetikus �rtelemben a 7 �ves futamidej� k�tv�ny 14% -kal esne vissza, 2% -os kamatemel�s mellett.² L�thatja, hogy a k�tv�nyek s�lyosan s�lyozott strat�gi�ja milyen hat�st gyakorolhat a portfoli�ra, a n�vekv� kamatl�bak k�rnyezet�ben. Vannak m�s t�pus� befektet�sek is, amelyek a r�szv�nyek (�llom�nyok) �ltal�nos kock�zat�nak cs�kkent�s�re szolg�lhatnak egy olyan strat�gi�ban, amelyet ezekn�l a piaci k�rnyezetekben figyelembe kell venni.

1. A k�tv�ny piaci �rt�ke ingadozhat, �s ha a k�telmet lej�rat el�tt �rt�kes�tik, a befektet� hozama elt�rhet a hirdetett hozamt�l.

2. Ez egy hipotetikus p�lda, �s nem reprezent�lja semmilyen konkr�t biztons�got. A t�nyleges eredm�nyek v�ltozhatnak.

Az ebben az anyagban kifejtett v�lem�nyek csak �ltal�nos t�j�koztat�sra szolg�lnak, �s nem arra szolg�lnak, hogy konkr�t tan�csokat vagy aj�nl�sokat ny�jtsanak az egy�n sz�m�ra. Annak meghat�roz�s�hoz, hogy melyik befektet�s megfelel�, k�rj�k, forduljon p�nz�gyi tan�csad�j�hoz a befektet�s el�tt. Nincs strat�gia sikert vagy v�delmet ny�jt a vesztes�g ellen.