Hogyan lehet a bank alkalmazottai kock�zatot jelenteni a p�nzedre?

A titkos�t�s, a biometria, a goly��ll� ablakok, a p�nc�lozott aut�k �s a vastag fal� sz�fek minden olyan m�don biztos�tj�k a bankokat �s a hitelsz�vetkezeteket, hogy megv�dj�k a p�nz�t �s szem�lyes adatait online �s fi�kj�ban. De n�ha a fenyeget�s bel�lr�l sz�rmazik.

Virginia �llamban, a Lynchburgben, a hitelsz�vetkezet sors�t 14 �v alatt sikkasztott fel int�zm�nye ellen. � �s a fejp�nzt�r felvett k�lcs�nneveket a tagok nev�ben, �tutalt�k a p�nz�ket, �s megparancsolta a tagok sz�ml�inak ellen�rz�s�t, a bankok nyilatkozatainak megv�ltoztat�s�val, vagy csak nem k�ldt�k ki. Mindent �sszevetve, a kett� vesztes�geket okozott 12 milli� doll�rban, a hat�s�gok szerint, �s most b�rt�nben szolg�lnak.

Az ilyen jelleg� b�ncselekm�nyek gyakoris�ga nem vil�gos, mivel gyakran b�ncselekm�nnyel egy�tt a "szem�lyazonoss�g-lop�s" c�mke alatt m�sokkal tal�lkoznak. Azonban a Sz�vets�gi Bet�tbiztos�t� Rt. Besz�mol arr�l, hogy az elm�lt �vekben a bennfentesek a banki csal�s �s sikkaszt�s eseteinek t�bb mint fel�t fedezt�k.

A bank dolgoz�i dolgoznak, �s k�nnyen hozz�f�rhetnek egy csom� p�nzt. Bennfentes fenyeget�sek akkor jelentkezhetnek, amikor p�nz�gyi neh�zs�gekbe �tk�znek, mondja Doug Johnson, az American Bankers Association aleln�ke. A 26.410 doll�ros �ves �tlagkeresettel az Egyes�lt �llamok banksz�ml�inak k�zel egyharmada valamilyen �llami t�mogat�st kap.

" T�BB:�Hogyan lehet megel�zni a szem�lyazonoss�g-lop�st?

Hogyan pr�b�lj�k a bankok megakad�lyozni a h�zon bel�li b�n�z�st?

A bankok h�tt�rellen�rz�seket v�geznek �s hitelk�r�seket k�sz�tenek, amikor �j b�rletet vesz figyelembe. Rendelkeznek saj�t rendszer�kkel is, amelyek megv�dik ezeket a t�pus� rendszereket.

"Mint ipar�g, megosztjuk egym�ssal az inform�ci�kat, amikor az alkalmazottak tev�kenys�get folytatnak, vagy kir�gnak. A Patriot-t�rv�ny �rtelm�ben jogunk van erre, "mondja.

M�gis a New York-i f��gy�sz b�n�gyi v�grehajt�si �s p�nz�gyi b�n�gyi irod�j�nak vizsg�lata New York-i nagy bankok n�h�ny folyamat�ban hib�kat tal�lt. K�z�l�k: olyan p�nzt�rosok, akik korl�tlan hozz�f�r�st kaptak az �gyf�lsz�mla-inform�ci�khoz, olyan bankokat, amelyek nem v�geztek rendszeres alkalmazotti ellen�rz�seket �s a kommunik�ci� hi�ny�t a gyan�s�tott bankjegyekr�l.

A bennfentes lop�s m�g mindig megt�rt�nik

A rendszer gyenges�gei vagy bont�sai lehet�v� teszik a banksz�ml�l�k sz�m�ra a szem�lyes adatok azonos�t�s�t - a sz�let�si d�tumokat, a sz�mlasz�mokat, a vezet�i enged�lysz�mokat �s a t�rsadalombiztos�t�si sz�mokat.

"Amit l�ttunk, azt szokt�k eladni, hogy az inform�ci�kat gy�r�kkel hamis, szem�lyazonos�t�sra alkalmas inform�ci�s dokumentumok beszerz�s�re haszn�lj�k, mint p�ld�ul a g�pj�rm�vezet�i enged�lyek egy �sszeesk�võ f�nyk�p�vel" - mondja Thomas Reitz, egy magas rang� FBI-�gyn�k a Complex Fraud Squad-ban Orange Countyban, Kalifornia. A gy�r�k ezeket a r�szleteket haszn�lj�k, hogy l�trehozz�k azokat a csal� dokumentumokat, amelyek az �gyfelek megszem�lyes�t�s�hez sz�ks�gesek, �s a p�nzt k�zvetlen�l, hamis azonos�t�kkal vagy csal�rd m�don beszedett bankk�rty�kkal vonj�k vissza.

2015-ben New Rochelle, New York, az ember b�n�snek vallotta az �sszeesk�v�st �s a banki csal�st, ami 481.856 doll�r vesztes�get eredm�nyezett. A rendszer felv�s�rolta a banki alkalmazottakat �s m�s szem�lyeket, �ll�t�lag hajl�ktalanokat �s k�b�t�szerf�gg�ket, akik sz�mlavezet�kk�nt j�rtak el a kov�csolt New York-i vezet�i enged�lyekkel �s visszavon�si jegyekkel.

Reitz azt mondja, hogy a bet�ti k�rty�knak egy f�nyk�p k�sz�t�se jelent�sen megakad�lyozhatja az ilyen rendszereket.

" T�BB:�Webhely�nk a legjobb hitelsz�vetkezetek " T�BB:�Webhely�nk legjobb nemzeti bankjai

Hogyan v�dheti banksz�ml�it

Nem tudja ellen�rizni, hogy ki a bankja vagy a hitelsz�vetkezete, de te l�p�seket tehet annak �rdek�ben, hogy nehezebb� tegye a b�n�z�k sz�m�ra a szem�lyes �s p�nz�gyi inform�ci� felfedez�s�t. V�dje meg mag�t �s fi�kjait a k�z�ss�gi m�dia adatv�delmi be�ll�t�sainak m�dos�t�s�val. A tolvajok oda tudnak menni, hogy mindent tanulm�nyozhassanak a sz�let�si d�tum�r�l a h�zast�rsa, a gyerekek �s a h�zi�llat nev�re annak �rdek�ben, hogy kital�lj�k a jelszavakat �s hozz�f�rjenek.

A nyugodt vagy alacsony aktivit�s� sz�ml�k k�nny� c�lkit�z�sek a bennfentesek sz�m�ra az elavult kapcsolattart�si adatok miatt, mondja Reitz. Figyeld meg �s friss�tsd az adatait, vagy neh�zs�get okozhat, ha k�rd�ses tranzakci�r�l van sz�.

" T�BB:�Hogyan lehet biztons�gosabb� tenni az online banki szolg�ltat�sokat?

Mi a teend�, ha �ldozat vagy?

Ha �gy gondolja, hogy ilyen rendszer �ldozata lett, �rtes�tse bankj�t, �s ny�jtson be panaszt az FBI-nek. Az �ll�t�lagos programhoz kapcsol�d� �sszes pap�rmunka ment�se: t�r�lt ellen�rz�sek, k�szp�nzbefizet�sek, banksz�mlakivonatok - b�rmi, ami hasznos lehet az �gyben.

Az elveszett p�nz visszaszerz�s�hez sz�ks�ges id� f�gg a bankt�l, az �gyfelek t�rt�net�t�l �s az �gyt�l.

�s ha legk�zelebb �ltal�nos k�rd�ssel h�vja bankj�t, ne adja meg szem�lyes adatait, csak akkor, ha sz�ks�ges. A legt�bb bank munkat�rs megb�zhatatlan, de nem k�v�nja �tengedni az �sszes hozz�f�r�si jogot valakinek, aki nem.

Melissa Lambarena egy szem�lyi �r� a Investmentmatome-en, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.