A Roth IRA-k seg�ts�get ny�jthatnak a "Retirement Future Ghost"

Az "A Christmas Carol" k�s�rteties szellemk�pek t�k�letes metafor�k a m�ltbeli, jelenlegi �s j�v�beli aggodalmak�rt, amelyek k�s�rtik nyugd�j-megtakar�t�si �lmaikat. Egyesek sz�m�ra a Roth IRA-k - amelyek az online keres�si �rdekl�d�snek az �nnepi id�szakban kezd�d� �ves n�veked�s�t l�tj�k - seg�thetnek abban, hogy a "Ghost of Retirement Future" -et megtarts�k.

Ha olyanok vagyunk, mint sok m�s amerikai, akkor az id�n m�r nem mentettek elegend� nyugd�jaz�sra - �s a j�v� �v nem is olyan nagyszer�. Egy k�zelm�ltbeli Investmentmatome felm�r�s, melyet Harris Poll online int�zett, k�zel egyharmad�t tal�lt, jelenleg egy�ltal�n nem takar�t meg nyugd�jba. A munkahelyi nyugd�jaz�si tervvel rendelkez�k k�z�l csak 32% sz�nd�k�ban �ll 2017-ben n�velni hozz�j�rul�s�t.

A jogosult j�vedelemmel rendelkez�k sz�m�ra a Roth IRA j� forr�s lehet az ad�mentes j�vedelem ut�n nyugd�jba vonul�s ut�n. A hagyom�nyos IRA-val vagy a 401 (k) -szel ellent�tben, ahol a j�rul�kok cs�kkentik az ad�k�teles j�vedelmet, a Roth IRA hozz�j�rul�sa ut�ni ad�z�s ut�n t�rt�nik, �gy a visszavon�sok ad�mentesek. Ez a "fizet�s most, nem fizet k�s�bb" forgat�k�nyvet, amelyet j�v�beli �n�k �rt�kelni fognak, k�l�n�sen akkor, ha ad�kulcsod emelkedik, ahogy a karriered el�rehalad, �s ha ez a csoport tov�bbra is magasabb lesz a nyugd�jas id�szakban. Ez a Roth IRA sz�mol�g�p megmutatja, hogy mennyi ad�t menthet meg.

Szezon�lis t�ske a Roth IRA tev�kenys�g�hez

A Investmentmatome-elemz�s azt mutatja, hogy a "Roth IRA" keres�si mennyis�ge decemberi �nnepi id�szak�ban cs�csot kezd. Janu�ron az ad�bevall�s hat�rideje �prilisban a legkedveltebb id� az amerikaiak sz�m�ra, hogy hozz�j�ruljanak egy Roth IRA-hoz, a 2014. �vi elemz�s szerint T. Rowe Price befektet�si igazgat�ja. Az IRS lehet�v� teszi a Roth IRA hozz�j�rul�s�t a 2016-os ad�z�si �vig az ad�bevall�si hat�rid�ig (2017. �prilis 18-ig).

A Roth IRA-hoz adott �ves hozz�j�rul�sa �vente 5 500 doll�rra van korl�tozva (6500 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb). Nincs korl�toz�s, ha egy megl�v� 401 (k) vagy hagyom�nyos IRA-t �talak�tunk egy Roth IRA-ba, de sz�vets�gi �s minden �llami ad�t kell fizetnie az ad��vre vonatkoz� �tv�lt�si �sszeg�rt.

Fontos megjegyezni, hogy az IRS korl�tozza a j�vedelemhat�rokat egy Roth IRA sz�m�ra. A 2016-os ad��vben a hozz�j�rul�s �sszege 117 ezer doll�ros bev�telt jelent az egyszem�lyes ad�fizet�k sz�m�ra, �s 184 000 doll�rra a k�z�sen beny�jtott h�zasp�rok eset�ben.

Nagyobb rugalmass�g a korai visszavonul�shoz

Bizonyos, hogy a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok korai visszavon�sa azzal fenyeget, hogy felemeli a nyugd�jas j�v� szellem�t, mivel erõs�ti az �sszetett �rdekek hat�s�t. A nyugd�jaz�si sz�ml�k, mint p�ld�ul a 401 (k) �s a hagyom�nyos IRA, 10% -os b�ntet�st tartalmaznak az 59,5 �ves korhat�rig a nem min�s�tett kifizet�sekre vonatkoz�an. De mivel az ad�kat m�r fizetik a Roth-j�rul�kok ut�n, nincs ilyen b�ntet�s a j�rul�kok korai visszavon�s�ra. (A befektet�si bev�telek egy m�sik k�rd�s - l�sd cikk�nket a Roth IRA kivon�si szab�lyair�l.)

Ha az elm�lt k�t �vben nem volt otthon, akkor az IRS szab�lyai lehet�v� teszik, hogy egy Roth vagy hagyom�nyos IRA-t 10 000 doll�rra visszahozzon egy otthoni v�s�rl�s�rt. De a hagyom�nyos IRA-b�l kell ad�t fizetnie a visszavon�s�rt; nem egy Roth IRA sz�ml�r�l.

Tov�bb� egy Roth IRA-ban nincs sz�ks�g minim�lis disztrib�ci�ra b�rmely �letkorban, m�g a hagyom�nyos IRA vagy a 401 (k) �v minden �v�ben 70 ½ �vt�l kezd�dik. Ez azt jelenti, hogy fenntarthatja az ad�mentes befektet�sek n�veked�s�t �s p�nzt tarthat a sz�ml�n, ameddig csak szeretn�, vagy �tadhatja a sz�ml�t az �r�k�s�knek -, �s seg�thet megv�deni a szerettei gyermeke j�v�j�nek szellem�t.

Kevin Voigt egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.