Nyugd�jaz�si j�vedelem: A keresett j�vedelemt�l elv�lasztott sz�ks�ges j�vedelem

Matt McCoy

Tudjon meg t�bbet Mattr�l a honlapunkon K�rjen tan�csad�t

A nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz vagy bev�telekhez szinte minden p�nz�gyi term�k hirdet�s egy boldog p�r �lvezi az id�t egy egzotikus helysz�nen. M�g ez valakinek val�s�ga egyesek sz�m�ra, a legt�bben m�s k�pet kapnak a nyugd�jaz�sr�l - ak�r v�laszt�s szerint, ak�r az�rt, mert nem engedhetj�k meg magunknak, hogy megvenn�nk saj�t sziget�nket. Ez az elk�peszt� "ide�lis" k�p a nyugd�jba vonul�snak hom�lyos vonalat eredm�nyezett k�v�nt �nyugd�jj�vedelem �s k�v�natos �nyugd�jj�vedelem.

A nyugd�jj�vedelem k�t �sszetev�j�nek elk�l�n�t�se viszonylagosan meglehet�sen neh�zkes lehet. P�ld�ul, a sz�ks�ges j�vedelem az a j�vedelem �sszege, amellyel �nnek sz�ks�gszer�en sz�ks�ge van - az �lelmiszerek, mened�khelyek, ruh�zat, seg�deszk�z�k, orvosi d�jak / t�rs fizet�sek stb. - tervez�k�nt. Elker�lhetetlen, hogy egyesek nem �rtenek egyet, �s azt �ll�tj�k, hogy az utaz�si k�lts�gvet�s sz�ks�gszer�, vagy hogy �n sz�ks�g �hogy a m�sodik otthon, hogy t�l�lje. A val�s�g azonban az, hogy m�g az utaz�s �s a m�sodik otthon �lvezetesebb� teheti nyugd�j�t, nem felt�tlen�l sz�ks�gesek. Sz�val elfelejten� a nyugd�jaz�si j�vedelem k�v�nt szintj�nek finansz�roz�s�t? Term�szetesen nem.

(Ezen a ponton szeretn�m felismerni, hogy valami objektivit�st igyekszem valami nagyon szubjekt�v szubjektumba illeszteni, hogy n�h�ny pillanatig humoroljak).

A befektet�k gyakrabban gy�jtik �ssze a k�t bev�teli kateg�ri�t, amikor �ssze�ll�tj�k a tan�csad�kkal folytatott megbesz�l�seket vagy az online tervez�si eszk�z�k haszn�lat�t. Ez egy nagyszer� m�dja annak, hogy elgondolkozzunk arr�l, hogy mikor �llsz egy adott id�pontban, de ez hossz� t�v� tervez�ssel is foglalkozhat. N�zz�nk egy egyszer� hipotetikus p�ld�t, hogy illusztr�ljuk a lehets�ges fenyeget�st, melynek k�vetkezt�ben a nyugd�jaz�si j�vedelmet a fent eml�tett k�t kateg�ria k�z�tt nem v�lasztottuk el.

Tegy�k fel, hogy meg�llap�totta, hogy a sz�ks�ges nyugd�jj�vedelem �vente 30 000 doll�r, �s �gy gondolja, hogy ez fedezi a kor�bban t�rgyalt sz�ks�gleteket. Tegy�k fel tov�bb�, hogy szeretne utazni, �s becsl�se szerint az utaz�s �ves k�lts�ge nagyj�b�l 15 000 doll�r lehet. Ez azt a k�vetkeztet�st vonja le, hogy 45 000 doll�r �ves nyugd�jbev�telre van sz�ks�g az �n ig�nyeinek kiel�g�t�se �rdek�ben. Az �n inform�ci�i ezut�n valamilyen p�nz�gyi tervez�si szoftverbe ker�lnek, amely a jelenlegi helyzet �s felt�telez�sek alapj�n megbecs�li a sikeress�g val�sz�n�s�g�t, valamint megad egy aj�nlott eszk�zallok�ci�t, amely maximaliz�lja az es�lyeit arra, hogy el�rje c�ljait. Mindez val�sz�n�leg ismer�snek t�nik.

Most n�zz�k meg r�szletesebben a j�vedelem-feltev�seket. A nyugd�jaz�si j�vedelem teljes �sszege 50% -kal magasabb, mint a sz�ks�ges �sszeg. ��Itt tal�lhat� a potenci�lis probl�ma. A fent eml�tett p�nz�gyi tervez�si szoftver �ltal meghat�rozott sikeres �s eszk�zallok�ci�s val�sz�n�s�get az �sszes�tett nyugd�jj�vedelem figyelembe v�tel�vel hat�roztuk meg. A sikeress�g val�sz�n�s�ge rendk�v�l magas lehet a sz�ks�ges j�vedelemszinthez viszony�tva, de ez drasztikusan alacsonyabb lehet, ha mind a k�v�nt, mind a k�v�nt bev�telt egy�tt vizsg�lja. Annak f�ggv�ny�ben, hogy az egy�n k�pes megn�velni a megtakar�t�st, ez az eg�sz portf�li� ingadoz� eszk�zallok�ci�hoz vezethet, annak �rdek�ben, hogy n�velje a sikeress�get. Ennek eredm�nyek�ppen a befektet� a k�v�nt j�vedelemszintet vesz�lyeztetheti annak �rdek�ben, hogy n�velje es�ly�t arra, hogy el�rje a k�v�nt j�vedelemszintet. Ha a legrosszabb t�rt�nik, akkor a "k�v�natos" j�vedelem v�lik vit�v�: ha a sz�ks�ges k�lts�geket nem fedezi, semmi sem maradt a k�v�nt k�lts�gek fedez�s�re.

Ez nyilv�nval�an nem v�ltoztatja meg azt a t�nyt, hogy mindegyik c�l tekintet�ben versenyk�pes er�forr�sok vannak, �s term�szetesen nem javasoltam m�sk�ppen. Azonban meghat�roz� - �s v�delem -, hogy a sz�ks�ges j�vedelemszint j� kezdeti l�p�s. Ha el k�v�nja v�lasztani a k�v�nt bev�telt a k�v�nt j�vedelemt�l, akkor a kor�bbiak biztos�t�s�ra �sszpontos�that, majd ut�na tov�bbhaladhat. A legt�bb esetben (j� tervez�ssel �s �sszer� felt�telez�sekkel) a val�sz�n�s�thet� eredm�ny az, hogy a nyugd�jaz�si j�vedelem mindk�t kateg�ri�ja el�rhet�, b�r a k�v�nt �sszeg nem teszi lehet�v� a sziget megv�s�rl�s�t - csak egyszer l�togassa meg.