• 2024-09-19

4 m�dja a portfoli� �jb�li egyens�lyoz�s�nak

КЫСТЫБЫЙ. С оригинальной начинкой татарские лепешки. Вкусный рецепт Кыстыбый.

КЫСТЫБЫЙ. С оригинальной начинкой татарские лепешки. Вкусный рецепт Кыстыбый.

Tartalomjegyzék:

Anonim

Ne tegye az �sszes toj�st egy kos�rba; soha ne fogadjon mindent a szersz�m egy tekercs�re. B�rmelyik k�zmond�s is, mindez ugyanazt a dolgot �rinti: a sz�vf�jdalom, az �lmatlan �jszak�k �s a p�nz�gyi neh�zs�gek es�ly�nek minimaliz�l�sa a kock�zat �s a jutalom k�z�tti megfelel� egyens�ly megtal�l�s�val.

A befektet�k ezt eszk�zallok�ci� �tj�n tesznek - egy olyan kiegyens�lyozott portf�li� ki�p�t�se, amely az eszk�z�k diverzifik�lt �sszet�tel�t tartalmazza, �gy amikor a v�ratlanul zig�bordul�kat tartja, az eg�sz portf�li� nem zigogatva van vele.

Mit jelent val�j�ban a diverzifik�ci�?

A befektet�knek egyar�nt sz�ks�g�k van a ziggers �s a zaggers arra, hogy r�vid �s hossz� t�von a megt�r�l�st. Mindkett� n�lk�l a portf�li� nem lesz k�pes ellen�llni a k�l�nb�z� piaci viszonyoknak, �s vadul ingadozhat, amikor a teljes piac nyugodtnak �s �sszegy�jt�ttnek t�nik.

A diverzifik�ci� a kock�zatok fedez�s�re fekteti a p�nzt olyan eszk�z�kbe, amelyek �ltal�ban nem mozognak a z�rolt helyzetben. Olyan dolgok kevered�s�t akarja, amelyekre ugyanazok a t�nyez�k nem hatnak, vagy ugyanolyan vagy ugyanabban az id�ben. Ez elk�l�n�ti az egyetlen t�pus� befektet�s k�ros hat�sait annak �rdek�ben, hogy megakad�lyozza a teljes hozam�t.

Nerd tip

�A diverzifik�ci� nem csup�n n�veli a befektet�sek sz�m�t. Tegy�k fel, hogy a makrogazdas�gi t�nyez�k az olaj- �s g�ziparban l�v� �llom�nyokat le�ll�tj�k. Ez rossz h�r, ha minden beruh�z�sa ebben a szektorban koncentr�l�dik. Ha tov�bbi 10 k�olaj- �s g�zk�szletet vagy ETF-t ad hozz� portf�li�j�hoz, ez csak n�veli a vesz�lyt, �s nem n�veli a gazdas�g diverzifik�ci�j�t.

Diverzifik�lhatja portf�li�j�t:

  • Eszk�zoszt�lyok: K�szletek, k�tv�nyek, k�szp�nz.
  • Ipar�gak: Fogyaszt�si cikkek, energia, technol�gia, eg�szs�g�gy.
  • C�gm�ret: nagy t�k�s�t�s�, k�zepes sapk�s vagy kis sapk�s k�szlet.
  • F�ldrajzi helyek: k�lf�ldi c�gek vagy belf�ldiek, amelyek sok tengerent�li v�llalkoz�st v�geznek.
  • Befektet�si st�lusok: Olyan befektet�si alapok, amelyek a gyorsan n�vekv� vagy �rt�ket k�n�l� v�llalatokba fektetnek be; j�vedelemtermel� �llom�ny (osztal�k kifizet�s�vel).

A be�ll�tott eszk�zallok�ci�s modell idõvel sodr�dik. Egyes beruh�z�sok n�vekedni fognak, �s a gazdas�gok nagyobb szeletekk� v�lnak, m�sok pedig zsugorodnak. Term�szetes, hogy a poz�ci�m�retek az id� m�l�s�val alakulnak. Itt j�n be a kiegyens�lyoz�s.

Portf�li�-kiegyens�lyoz� strat�gi�k

A kiegyens�lyoz�s egyszer�en azt jelenti, hogy egy portf�li�t vissza�ll�t az eredeti sminkre (vagyoneloszt�si mix) befektet�sek v�tel�vel �s elad�s�val. Egyszer� koncepci�, de n�ha bonyolult a gyakorlatban.

A "befektet�si portf�li�" gyakran azt jelenti, hogy t�bb portf�li�val foglalkozik - IRA-k, 401 (k) s, �gyn�ki sz�ml�k, elhanyagolt pap�rk�t�sek, amelyek bizonytalanul eml�kezett sz�fdobozokba vannak z�rva. Az �leted k�l�nb�z� id�pontjaiban l�trehozott fi�kokr�l besz�l�nk, amelyek k�l�nb�z� ad�terheknek vannak kit�ve �s az elm�lt �vekb�l sz�rmaz� megtakar�t�si strat�gi�kon alapulnak.

Az �sszes befektet�s nyomon k�vet�se szoftverek, online portf�li� k�vet�k seg�ts�g�vel, vagy mindegyik�k egyetlen p�nz�gyi int�zm�nyben val� felt�ntet�se minden bizonnyal megk�nny�ti a teljes befektet�si k�p �ttekint�s�t. (�s ha egy robo-tan�csad�val fektet be, akkor a sz�mlavezet�s automatikusan beker�l a rebalansz�roz�sba.) De nem kell szervezeti gurunak lenni ahhoz, hogy vissza�ll�thassa portfoli�j�t. Haszn�lja a strat�gi�k egyik�t vagy b�rmely kombin�ci�j�t a portf�li� �jb�li kiegyens�lyoz�s�ra:

1. A "M�g k�zben vagy Te" strat�gia:�Minden alkalommal, amikor �j p�nzt fektet be a sz�ml�ra (pl. Havi vagy negyed�ves IRA-hozz�j�rul�sok), vagy visszavonja a p�nzeszk�z�ket (ha m�r nyugd�jas vagy bev�telt szerzett egy sz�ml�r�l), szerezzen egy kis egyens�lyt a h�ztart�sban. A portf�li�n�l alulreprezent�lt vagy t�ls�lyozott eszk�zt�pusok azonos�t�sa; akkor meger�s�theti poz�ci�j�t minden egyes hozz�j�rul�ssal, vagy cs�kkentheti az expoz�ci�t kivon�ssal.

A portf�li� m�ret�t�l f�gg�en el�fordulhat, hogy nem lesz k�pes teljes�teni a sz�ks�ges egyens�lyt. Ebben az esetben n�velje a h�zi feladatot az egyik m�sik strat�gi�val.

2. A "Home Base" strat�gia:�A nyugd�jaz�si eszk�z�k nagy r�sze egyetlen fi�kban van, p�ld�ul a 401 (k) vagy az IRA-hoz, amellyel a kor�bbi munk�ltat� �ltal szponzor�lt programb�l p�nzt forgatott, amikor elhagyta a v�llalatot? Nos, ez k�nyelmes. Tegye ezt figyelembe az �n �jratermel� anyahaj�j�nak, hiszen az ami ott t�rt�nik, a legnagyobb hat�ssal van a megtakar�t�sok �ltal�nos eg�szs�g�re. M�g jobb, ha ez egy ad�kedvezm�nyezett sz�mla, mert a sz�ml�n bel�li �rt�kes�t�s nem hoz l�tre r�vid vagy hossz� t�v� t�kenyeres�geket.

B�r lehet, hogy van egy "f�" portf�li�ja, ne hagyd teljesen figyelmen k�v�l a kisebb szatellitsz�ml�kon l�v� vagyon szerep�t, k�l�n�sen akkor, ha az adott portf�li�ban l�v� gazdas�gok k�l�n�sen koncentr�l�dnak. Ha p�ld�ul van egy k�l�n �gyn�ki fi�kja, ahol a befektet�sek t�bbs�ge n�veked�si k�szletben van, akkor az �n anyav�llalati sz�ml�j�ra vonatkoz� hasonl� befektet�sekre val� tekintettel ki kell sz�molni, hogy az eszk�z�k teljes eg�sz�t kiegyenl�ts�k.

3. A "�n minden gyermekeimnek ugyanazt a strat�gi�t" kezelem:�Van t�bb befektet�si sz�mla hasonl� �sszegekkel? A k�l�nf�le, teljesen kiegyens�lyozott portf�li� kezel�se lehet az �t.

Hat�rozza meg a c�leloszt�si mixet, majd alkalmazza ugyanazt a strat�gi�t. Att�l f�gg�en, hogy az egyes fi�kokban milyen befektet�si szelekci� van - pl.a 401 (k) alap opci�it �s a sz�lesebb v�laszt�kot egy �nir�ny�tott IRA-ban - nem felt�tlen�l tudsz befektetni ugyanabban a k�lcs�n�s alapban minden fi�kban. Csak keressen olyan alapot, amely hasonl� kitetts�get vagy hasonl� befektet�si c�lt szolg�l. Vegye figyelembe az egyes fi�kok ad�z�si st�tusz�t �s befektet�si d�jait, �gy minim�lisra cs�kkentheti azt, amit a zseb�b�l vagy az IRS-nek fizet.

4. A "Sweat the Biggest Stuff" strat�gia:�Az amerikai nagykapacit�s� k�szletek a legt�bb befektet�i portf�li�ban a pite legnagyobb szelet�t jelentik. Ez�rt minden m�szak - ak�r �ri�si t�sszent�s, ak�r pillanatnyi szippant�s - szeizmikus eltol�d�st eredm�nyezhet az eredeti kioszt�sban. A j� h�r az, hogy k�nny� azonos�tani a tettet, aki a dolgokat egyens�lyba dobta. Ha �szreveszi, hogy jelent�s elt�r�s van az eredeti kioszt�si tervb�l, akkor el�sz�r n�zze meg a nagykapacit�s� r�szv�nyek helyzet�t, �s n�zze meg, hogy a driftek kiegyenl�thet�k-e az�ltal, hogy p�nzt v�ltanak az alapok k�z�tt.

A strat�gia m�sik dologja a sok amerikai nagykapacit�s� �s nagykapacit�s� alapok be�p�tett ad�hat�konys�ga, ami k�lts�ghat�konyabb m�dja az egyens�ly helyre�ll�t�s�nak. Ne feledje: min�l t�bbet ker�lhet a befektet�si d�jak (pl. Tranzakci�s k�lts�gek) �s az ad�k elker�l�se �rdek�ben, ann�l t�bb p�nzt hagynak �sszet�veszteni az id� m�l�s�val.

Milyen gyakran �s mikor kell egyens�lyba hozni portfoli�j�t

Most, hogy tudod, hogyan kell egyens�lyba hozni, a k�rd�s: mikor?

�prilisban (ad�z�si id�) vagy decemberben (ad�bev�tel-beszed�si id�):�Hagyja, hogy a napt�r legyen az �tmutat�. Sz�mos befektet� �jra egyens�lyba ker�l, amikor m�s p�nz�gyi takar�koss�gi feladatokat v�gez, p�ld�ul ad�jukat. Alternat�vak�nt az �v v�ge j� alkalom arra, hogy kihaszn�lj�k az ad�vesztes�get el�id�z� man�vereket, hogy ellens�lyozz�k az �rt�kes�thet� ad�k�teles nyeres�geket.

Ha egy befektet�s t�bb mint 5% -ot mozog:�Sz�mos befektet�si szak�rt� javasolja az egyens�ly helyre�ll�t�s�t, ha egyetlen eszk�z teljes�tm�nye meghaladja az 5% -ot. Az 5% -os kiegyens�lyoz� k�sz�b�rt�k j� szab�ly, de vigy�zz magadra az eszk�zallok�ci� t�l sok �sszet�tel�re (pl. Egy r�vid t�v� �rmozg�sra reag�lva). Ez�ltal vesz�lybe sodorhatja a vesztes�get, amikor �rt�kes�ti �s hi�nyzik a potenci�lis nyeres�g, amikor az eszk�z visszanyeri.

Szinte soha:�A portf�li� egyens�ly�nak helyre�ll�t�s�ra vonatkoz� legjobb gyakorlatokr�l sz�l� Vanguard-dokumentum - n�gy - negyed�vente, �vente, soha (�tir�ny�tva a portf�li�b�l sz�rmaz� befektet�si bev�teleket) - n�gy k�l�nb�z� �trendez�d�si forgat�k�nyvet - 1926 �s 2009 k�z�tt 60% -os k�szleteket �s 40 % k�tv�nyek. Az �tlagos �ves hozamot, a portf�li�-ingadoz�st �s a k�lts�geket (az egyens�lyi esem�nyek sz�m�nak m�r�s�vel) sz�m�totta ki.

Vanguard meg�llap�t�sai? A portf�li� volatilit�s�val szemben gyakrabban, mint soha, nem volt jelent�s hat�ssal. Val�j�ban, ann�l ritk�bban �ll�tott�k be a portf�li�t - a portfoli� osztal�k�nak �s kamatfizet�s�nek �jb�li befektet�se n�lk�l - ann�l jobb a hozam.

Rebalancing Effects 1926-2009

Monitoring gyakoris�g Havi Negyed�venk�nt �vente Soha
Minim�lis egyens�lyi k�sz�b�rt�k 5% 5% 5% Egyik sem
�tlagos t�keallok�ci� 61.2% 60.9% 60.7% 84.1%
�ves �rbev�tele 1.7% 1.7% 1.6% 0%
A kiegyenl�t� esem�nyek sz�ma 58 50 28 0
ill�konys�g 12.2% 12.1% 11.8% 14.42%
�tlagos �ves hozam 8.6% 8.8% 8.6% 9.1%
Forr�s: Vanguard, "A portf�li�-kiegyens�lyoz�s legjobb gyakorlata"

Itt az a lecke, hogy a kiegyens�lyoz�s a kock�zatkezel�sr�l sz�l, �s nem keresi a visszat�r�st. �s gyakorlatilag az, hogy �vente egyszer �jraegyes�ti a portf�li�j�t … �s ritk�bban lehet m�g jobb, ha a portf�li� kezdett�l fogva val�ban v�ltozatos.

Ne feledje, hogy a kiegyens�lyoz�s nem a teljes portf�li� teljes fel�j�t�s�r�l sz�l. A vagyoneloszt�si tervben az er�teljes strat�giai v�lt�soknak csak ritk�n kell v�lniuk, �s csak a nagyobb �letm�dv�ltoz�sok (a nyugd�jaz�shoz val� k�zeled�s) vagy a befektet�si c�lok (a likvidit�s n�vel�se a potenci�lis kiad�sok vagy a j�vedelemtermel� beruh�z�sok fel� t�rt�n� elmozdul�s) miatt v�laszthat�k.

A kiegyens�lyoz�s c�lja helyre�ll�t�. A portf�li�nak elegend� l�gz�teret ad a n�veked�snek, mik�zben szem el�tt tartja �ltal�nos eg�szs�gi �llapot�t.

Tov�bbi tippek a portf�li� �jb�li kiegyenl�t�s�r�l �s kezel�s�r�l:

  • 5 l�p�s a 401 (k) �jrat�lt�s�hez, mint egy profi
  • Hogyan kell befektetni az IRA-t?
  • A vesztes befektet�sek ad�cs�kkent�sbe val� bevon�sa

Dayana Yochim a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.


Érdekes cikkek

Hogyan takar�tsunk meg a h�sv�ti toj�sokat

Hogyan takar�tsunk meg a h�sv�ti toj�sokat

Szerezd meg az �sszes m�ka an�lk�l, hogy t�l sokat k�ltene ezekre a tippekre a h�sv�ti toj�sokhoz Gondolj egyszer�, szem�lyre szabott �s tele h�zi k�sz�t�s�.

Elad� nem szabad elfelejteni! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, szerda, j�lius 23

Elad� nem szabad elfelejteni! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, szerda, j�lius 23

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

�r figyelmeztet�s! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, szerda, j�lius 16

�r figyelmeztet�s! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, szerda, j�lius 16

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

SF Etsy Crush 40% Flash Sale - csak febru�r 4-�n

SF Etsy Crush 40% Flash Sale - csak febru�r 4-�n

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

Hot Deal figyelmeztet�s! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, p�ntek, j�lius 25

Hot Deal figyelmeztet�s! A legjobb Samsung TV aj�nlatok �s kuponok, p�ntek, j�lius 25

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.

Kiemelt m�v�sz: Sari of SariBlue

Kiemelt m�v�sz: Sari of SariBlue

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.