Gyors 3-lépéses teszt: Mennyit fektetnek a befektetési kockázatok? |

Amikor pletykák voltak arról, hogy a Ford és / vagy a GM csődbe ment, mindkettőt vásároltam.

Úgy gondoltam, hogy egy vállalatnak fenn kellett maradnia. Körülbelül ezer dollárt raktam ki egyenletesen a kettő között.

fizette ki? Biztos volt benne. Megdupláztam a pénzt.

Volt-e kockázatos? Semmi kérdés.

Mindkét vállalat csődbe ment, és 1000 dollárral jártam volna. Mielőtt egy fillért fektettem volna a General Motorsban (

NYSE: GM ) vagy Ford ( NYSE: F ), Meg kellett fontolnom, hogy megengedhetem-e, hogy elveszítem az 1000 dollárt, amibe befektetettem, ha az én érzésem nem működött. Ezt mindenkinek meg kell fontolnia, mielőtt befektetni tudna a tőzsdére. Számomra ez az, ami megakadályozta, hogy több pénzt fektessek be, annak ellenére, hogy a beruházás könnyű pénznek tűnt.

Szóval hogyan tudod meghatározni, hogy mennyi kockázat van igazaidban, és mennyire ébren tart az éjszaka? Kérdezd meg magadtól a három kérdést:

1. Mi a teendő túlélni?

Hacsak nem pénzt keresel a megtakarítási kötvények, a megtakarítási számlák vagy a pénzpiacok között, ne tegyen pénzt olyan pénzbe, amire szüksége lesz a közeljövőben. Miután megállapította, hogy nem lesz szüksége a következő öt évben befektetett pénzre, akkor meghatározhatja, hogy hogyan akarja befektetni a többi pénzt.

Azt szeretné, hogy a pénz könnyen hozzáférhető legyen vészhelyzetek, így ha le kell mondani, vagy le kell törni az autót, akkor nem kell befektetni olyan befektetésekbe, amelyek nemrég találtak hitelt. Néhány szakértő azt tanácsolja, hogy hat hónapos fizetési félelem álljon rendelkezésre, amely könnyen elérhető és biztonságos számlákon.

2. Mi az érzelmi komfortzónám?

Még akkor is, ha megengedheted magadnak, hogy 1000 dollárt veszítesz, akkor igazán felborzolhatod, ha megtennéd. Örülök, hogy kicsit boldogtalan vagy, ha pénzt veszítesz. De ha hosszú távú boldogtalanságot okoz, valószínűleg gondolnia kell, hogy befektetési alapokat vagy kötvényalapokat kell befektetni az egyes részvényekhez vagy kötvényekhez képest. A kockázat általában sokkal könnyebb. A pénzed valószínűleg nem fog teljesen elpárologni, bár értékcsökkenést okozhat.

Itt könnyedén meghatározható, hogy a pénzveszteség milyen hatással van rád. Gondolj vissza az utolsó alkalommal, amikor pénzt kölcsönadt egy barátnak vagy családtagnak, aki nem fizetett vissza.

Sok alvást vesztettél? Ha igen, valószínűleg nem tudna egyetlen készletet vagy kötvényt vásárolni.

3. Van-e hosszú távú cél a befektetési bevételekre?

Miután válaszolt az első két kérdésre, amelyek két dologot hoztak magáról: A bérleti díját vagy a jelzálogot fizetheti, ha a befektetett összeg teljesen eltűnik, és tudod, hogy érzelmileg képes-e valamilyen kockázatot kezelni.

Itt az ideje, hogy megnézzük a hosszú távú pénzügyi toleranciát. Általában a portfólió egy része olyan befektetésekbe fog kerülni, mint a pénzpiaci és a megtakarítási számlák, és a részek kockázatosabb kockázatitőke-befektetésekbe, például részvényalapokba kerülnek. Mindig szem előtt tartja azt az évek számát, amíg szükséged van a pénzre, és évente értékeli, hogy milyen közel áll ahhoz, hogy elérje a célját. Az a cél, amelyet elérni kíván, az, ami meghatározza befektetési stratégiáját.

Például, ha öt éven belül meg akarja fizetni otthonát, és tudod, hogy 50 000 dollárra van szükséged, d szeretné elég CD-kbe, pénztárakba és megtakarítási számlákba fektetni, hogy garantálja, hogy a pénz ott lesz a megszerzett kamat alapján. A CD-k talán a legjobbak is, mert garantálhatják a kamatlábat, és tudjátok az időbeosztását.

Ha azonban a cél az volt, hogy ki szeretné fizetni otthonát, ha befektetései 5-10%, szeretnél egy kiegyensúlyozottabb portfoliót a befektetési alapokkal együtt. Több pénzt kockáztatna, de potenciálisan megkaphatja a kívánt jutalmat. Tekintsd át a célokat és a kockázati toleranciát évente.

A Befektetési Válasz:

Válaszolja át ezeket a kérdéseket a pénzügyi tanácsadóval való következő találkozójára. Beszélje meg aggodalmait és kockázati toleranciáját. Ha egy tanácsadó nem érti az érzéseit és céljait, itt az ideje, hogy új tanácsadót szerezzen, aki hallgatja és segít Önnek a döntések meghozatalában.