Pénzügyi jövője egy egyszerű képlet segítségével
Ha ma $ 1,000-t takarít meg, akkor mi lesz 30 év múlva?
Szerencsére kihagyhatod a kristálygömböt, és használhatsz egy nagyon egyszerű képletet, hogy megértsd, mi lesz a jövőbeli gazdagod.
A koncepciót "jövőbeli értéknek" nevezik, és ez a pénzügyek egyik leghatékonyabb koncepciója.
A jövőbeli értékképlet hasznos, ha meg akarja tudni, hogy mi a megtakarítási számlád 10 éven belül magas a megtérülési ráta, hogy elérje céljait, és még azt is, hogy mennyi pénzt kell megmentenie minden évben, hogy elérje a nyugdíjazási mérföldkövet.
A koncepció tűnhet megfélemlítőnek, de néhány példán keresztül megmutatom neked, milyen egyszerű lehet. Kezdjük az alábbi képletekkel:
FV = PV * (1 + i) v t
ahol, FV = beruházás jövőbeni értéke
PV = befektetés
t = a keverési időszakok száma és
i = az időszakos kamatláb, az infláció vagy a hozam mértéke *
* A befektetők általában a "kamatláb" kifejezést használják, a hitelek és a kötvények, valamint a "megtérülési ráta" a részvényekről való beszélgetésnél.
Ugorjunk bele egy példába.
Jövőérték számítása
Tegyük fel, hogy jelenleg 5 000 dollár van a megtakarítási számláján, Évente 1,5%. Használjuk a jövőbeli értékformátumot, hogy megtudjuk, mi lesz a fiókod 40 éven belül.
PV = $ 5,000
t = 40
i = 1,5%
A számok beillesztése a képletbe:
FV = $ 5,000 * (1 +.015) 40 = $ 9,070.09
40 év alatt a megtakarítási számlád értéke 9,070.09 dollár.
Számítsa ki a szükséges kamatlábat
egy kis algebra, akkor átrendezheti a képletet, hogy megoldja a kívánt változót. Például, ha jobban meg szeretné tudni, hogy milyen megtérülési rátát kell elérnie a megtakarítási cél eléréséhez, egyszerűen csak ki kell töltenie a képlet többi részét és meg kell oldania i.
Szóval mondjuk, a fiókjában két év múlva $ 10,000 van, és jelenleg 8 000 dollár. Milyen eredményre van szükség a 10 000 dolláros cél eléréséhez?
A képlet így néz ki:
$ 10,000 = $ 8,000 * (1 + i) 2 = 0,118 = 11,8%
befektetés 11,8% -os éves megtérülési rátával a cél elérése érdekében
Egy további kiigazítás, mielőtt elmész …
Amint láthatjuk, a jövőbeli érték-képlet sok betekintést nyerhet a befektetési irányába. De van egy fontos dolog megjegyezni: Mivel a vásárlóerő az idő múlásával változik az infláció miatt, nagyon fontos, hogy a visszatérési ráta (az i képlet a képletben is) számolja el.
"valódi" megtérülési ráta a "névleges" megtérülési ráta helyett. A "valós" megtérülési ráta az inflációs ráta kivonása a megtérülési rátából történik.
Például, ha olyan kötvénybe fektet be, amely évente 5% -ot fizet (ez a névleges kamatláb), akkor ki kell vonnia a (jellemzően 2% vagy 3%) a nominális kamatlábból a reálkamatláb megállapításához. Így, ha az 5% -os névleges kamatlábból 3% -ot von le, 2% -os reálkamatot fog használni a számításaiban.
Befektetési válasz: Használja a jövő értékét annak meghatározásához, hogy mit kell befektetnie minden évben, és milyen beruházásokra van szükség ahhoz, hogy elérhesse céljait. Szerencsére rengeteg mód van arra, hogy kiszervezzék a munkát. Van egy praktikus útmutató a "Hogyan számoljuk ki a jövő értékét Excel vagy pénzügyi számológép segítségével" négy csodálatos megtakarítási számológép segítségével, amely rengeteg betekintést nyújt a pénzügyi célok eléréséhez.
