Ezeket az �t embert megtanultam p�nzt�rsaikt�l

Mindenki megtudja a p�nzt valahol.

Sokan tanulnak p�nzt�rst�l. Gyakran sz�leik a 2014-es felm�r�s szerint, amelyet a Harris Poll a Nemzeti Tan�csad�i Alap�tv�ny kapta. N�h�nyan ismerik a p�nz�gyeket az iskol�ban, 6% -os kreditk�pz�st ny�jtanak a p�nz�gyi ismeretek �tad�s�val kapcsolatban. M�sok tanulnak az internetr�l, a p�nz�gyi szakemberekt�l vagy a bar�taikt�l.

Ak�r megtanultam p�nzt egy mentorr�l, ak�r olyan oldalak olvas�s�r�l, mint a Investmentmatome, val�sz�n�leg felfogott bizonyos attit�d�k fel�. Ha a p�nzzel val� kapcsolat neh�z, soha nem k�s� megv�ltoztatni a hozz��ll�sodat �s b�v�teni a k�szs�gedet p�nz mentorral.

A p�nzt�rmester meg tudja mutatni, hogy mit kell tennie, vagy �pp�gy fontos, hogy mit ne tegyen, amikor kezeli a k�szp�nzt �s a hitel�t. Itt �t ember osztja meg azt, amit a p�nzt�rsaikr�l tanult, �s hogyan v�ltak maguk mentorokk�.

A sz�l�k mentorok

A k�nyvt�ros

Nikki Karam, igaz, a feles�g�vel, Maura-val (Shannon Collins fot�ja)

Nikki Karam eml�kszik, amikor sz�lei kifizett�k jelz�logukat. Tizen�t �ves volt, anyja pedig hozott egy tort�t, hogy meg�nnepelj�k. Karam maga m�g nincs ott, de egy h�zat tudott megv�s�rolni, amikor csak 24 �ves volt, mert a sz�lei j� anyagi szok�sokat tettek r�.

"Nem tudtam, hogy igaz�n nemr�giben mennyire jobban felk�sz�lt vagyok", mint a t�rsai, mondja.

Karam sz�lei felk�sz�tett�k �t a p�nz�gyi f�ggetlens�gre az�ltal, hogy gyermekkor�ban �letst�lust v�lasztott, befektetett �s ad�ss�got mondott. Amikor megkapta az els� hitelk�rty�j�t a f�iskol�n, a sz�lei olyan er�sen figyelmeztett�k �t az ad�ss�ggal szemben, hogy Karam mindig m�snap megv�s�rolta a v�s�rl�st.

"�gy hangoztatt�k, mintha havonta nem fizettetn�k meg teljes sz�ml�j�t, teljes, katasztrof�lis, helyrehozhatatlan k�rokat okozna" - eml�kszik Karam, jelenleg k�nyvt�ros Philadelphi�ban.

Az eredm�ny egy csillog� hitelmin�s�t�s volt, el�g magas ahhoz, hogy Karam �s az akkori partnere egy jelz�loggal rendelkezett, amikor Karam csak egy p�r �vig volt a f�iskol�n. De a legnagyobb el�nye, hogy Karam kivonult a sz�lei p�nzt�r�b�l, f�lelem hi�nya volt.

"Ha meg�rtem, hogy minden m�k�dik, �gy �rzem, sokkal kev�sb� hangs�lyozom," mondja. A p�nz�gyeinek kezel�se mindig "olyan egyszer�nek t�nt, ahogy elmagyar�zz�k nekem."

Az elvihet�:�Nyilv�nval�an besz�lni a p�nzr�l seg�thet kik�sz�b�lni n�h�ny f�lelmet, ami rossz d�nt�sekhez vezet.

[Investmentmatome p�nz�gyi �tmutat�ja az otthoni v�s�rl�knak]

A kutat� asszisztens

Sara Daley (Daniel Zajic k�pe)

Sara Daley apja seg�tett neki feliratkozni az els� hitelk�rty�j�ra, amikor elkezdte az egyetemet, �s azt mondta neki, hogy ne k�ltjen t�bbet, mint egy adott h�napban.

De Daley apja felgyors�totta hitelmin�s�t� strat�gi�j�t. Azt tan�csolta neki, hogy v�s�roljon nagy t�rgyakat bar�tainak - miut�n m�r fizetett nekik, term�szetesen. Mivel a k�rty�j�n jelent�s aktivit�s lenne, el�bb ig�nyelhetne egy hitelkeretet. Ez jav�tan� a hitelkihaszn�l�si ar�ny�t, ami viszont jav�tan� a pontsz�m�t.

"Meg�rtettem a meg�rt�st �s meg�rtettem, hogyan haszn�lhatom ezt az el�nyemre" - mondja Daley.

M�g akkor is, 39 �ves kor�ban Daley pontsz�ma kiss� magasabb, mint a f�rje pontsz�mai. Ezeket a korai �veit az apja v�dn�ks�ge al� helyezte.

Daley apja azt is megtan�totta neki, hogyan takar�tson meg nagy v�s�rl�sok�rt �s hogyan �ljen vele. Most egy kutat�si asszisztens az Oregoni New Hampshire-i k�lt�z�s folyam�n, Daley �gy gondolja, hogy seg�tett neki, hogy ne adjon p�nzt vagy v�s�roljon neki dolgokat, de csak t�j�koztatta �t arr�l, hogy hogyan hozhat j� d�nt�seket.

A hitelek haszn�lat�nak ismerete azt jelentette, hogy Daley nem ker�lheti el a p�nzek felv�tel�t, ha ennek �rtelme van. � �s f�rje n�ha r�vid id�n kereszt�l hitelk�rtya-ad�ss�got is v�llalnak, mondja, de csak akkor, ha nagyon alacsony kamatl�bakat tudtak el�rni.

"Jobb �rt�k volt a hitelk�rtya-tartoz�s alacsony kamatoz�s�, mint a k�lcs�n felv�tel�t" - mondja.

Daley sz�leinek sz�ls�s�ges takar�koss�ga tan�tott neki valami m�st is: hogy nem akarja megsz�llni, hogy p�nzt takar�t meg az �let�nek k�r�ra.

- N�ha el kell hagynia egy kicsit - mondja. - Ez az egyens�ly.

Az elvihet�: A hitelk�rtya rendszeres haszn�lata �s az egyenleg kiegyenl�t�se a legjobb a hitelmin�s�t�s�hez.

[Hogyan kell fizetni az ad�ss�g]

Val�sz�n�tlen mentorok

A nyugd�jas

Doris Prendergast a l�ny�val, Laurie (Laurie Prendergast fot�ja)

Doris Prendergast 21 �ves volt, amikor bev�ndorolt Brooklynba, New Yorkba, Panam�b�l. A s�gorn�je, Mary, aki m�r Brooklynban �lt, tan�csot adott neki arr�l, hogyan kell Amerik�ban csin�lni. Szerencs�re Prendergast sz�m�ra a tan�csad�s nagy r�sze p�nz�gyi.

Most 79, Prendergast m�g mindig megpr�b�lja meg�lni Mary tan�cs�t.

- Ha van egy doll�r, egy centim�tert. Ha van 10 doll�r, mentse el a doll�rt, "mondja.

"Megnyitottam az els� megtakar�t�si sz�ml�mat 1000 fill�rek�rt" - mondja. "T�z doll�r.Ott �ltem, �s becsomagoltam �ket, elvittem �ket a bankba, �s b�ztak a t�rsas�gban."

Mik�zben �t gyermeke nevelkedett, Prendergast munk�t v�gzett egy bankban, �s sok munkat�rsa fiatal f�rfiak voltak, akik p�nz�gyeket tanultak a f�iskol�n. M�r megtanult a megtakar�t�s, Prendergast megtudta az amortiz�ci�, mint a kamat egy nagy hitel, mint p�ld�ul a jelz�log dolgozik az id� m�l�s�val.

"Az �n eb�did�mben tanultam az ifj� fiatalemberekt�l, akik 25 �vesek voltak a fiatalemberem" - mondja Prendergast.

A Prendergast a s�gorn�j�vel �s a munkat�rsakkal szembeni ad�ss�gmegtakar�t�ssal kapcsolatos ismeretekkel kieg�sz�tve h�rnevet szerzett a csal�dj�ba, hogy gazdagodott. Kem�nyen dolgozott, hogy �tadja a k�szs�geket gyermekeinek, unok�inak �s m�g d�dunokainak is - korl�tozott sikerrel. Prendergast megr�zta a fej�t a unok�ja f�l�tt, aki nagy p�nzt k�lt�tt a Beyonce jegyekre.

"�letemben ezzel a ponttal kaptam hitelk�rtya-tartoz�s n�lk�l" - mondja. - �s nem volt takar�kos �s tart�s.

Az elvihet�: Hatalmas el�nyt jelenthet mind a megtakar�t�sok, mind a k�lcs�n�k kamatainak kisz�m�t�sa.

[Legjobb hitelk�rtya-aj�nlatok a nyugd�jasoknak]

Az �r�

Lyz Lenz f�rj�vel, Dave-lel �s k�t gyermekeikkel (Lyz Lenz fot�ja)

Lyz Lenz sokat tanult a sz�leir�l. De kem�nyen kem�nyen kellett dolgoznia ahhoz, hogy megtudja a legt�bbet.

"Megpr�b�lt�k, �s szeretem �ket, de nem voltak j�ak a p�nzzel" - mondja Lenz, szabad�sz� �r� �s k�t anya Cedar Rapidsban, Iowa-ban. "Mindig volt valami �nnep vagy �h�ns�g a h�zunkban."

Amikor Lenz �s f�iskolai fi�ja h�zass�gban d�nt�tt, a sz�lei seg�tettek nekik egy k�lts�gvet�st kidolgozni, �s Lenz kezdte tanulm�nyozni a takar�kos bev�s�rl�s m�v�szet�t j�v�beli any�s�val.

"Az �desany�m b�mul�sa csod�latos" - mondja.

Lenz �s f�rje a takar�koskod�suk miatt csak nyolc �v alatt k�pesek fizetni 60 000 doll�ros di�khitelt. Minden �vben megvizsg�lj�k az el�rt eredm�nyeket �s az elk�vetkez� �v terv�t. Mivel a p�nz olyan stresszforr�s volt Lenz korai �veiben, n�ha fesz�lts�get okoz ezeknek a tal�lkoz�knak, mondja. Bizonyos ter�leteken is vissza kellett nyomnia, p�ld�ul amikor a k�lts�gvet�si tudatos f�rje havi 5 doll�rt adott ki Lenz sz�ps�g�pol�si term�kek�rt �s haj�pol�s�rt.

"Nem vagyok kedves h�lgy, de ez nem el�g" - mondja Lenz. "Mit gondolsz, mennyit k�lt a fodr�sz?"

Most Lenz �r�mmel fogadja a p�nzre vonatkoz� pozit�v �tleteket a gyermekei sz�m�ra. A 4 �ves l�nya - mondja - �ppen most kezd p�nzt meg�rteni.

"Elkezdtem nyitott �s becs�letes" - mondja Lenz. Elhat�rozta, hogy nem tan�tja a l�ny�t a f�jdalmas p�nz�r�kra, melyeket gyermekk�nt tanult -, hogy a j�l�t lend�letes �s a p�nz a szorong�s forr�sa.

Az elvihet�: A k�lts�gvet�s �s a hozz��rt�ses bev�s�rl�sok seg�tenek nagyobb c�lok el�r�s�ben, p�ld�ul az ad�ss�gok cs�kkent�s�ben vagy az otthon megtakar�t�s�ban, �s k�s�bb az �letben is megtanulhat�k.

[4 kreat�v m�don f�iskolai diplom�sok fizetik le a hallgat�i hitelek]

A saj�t mentor�v� v�l�s

A csal�d gondoz�ja

Elizabeth Mangum (fot�: Elizabeth Mangum)

Elizabeth Mangum sz�lei mindent megtettek neki, hogy seg�tsen neki p�nzzel, bele�rtve a g�pkocsi fizet�s�t a k�z�piskol�ban, amikor Mangum a feje f�l� ker�lt. De Mangum �gy gondolja, hogy a nagylelk� l�p�s t�bbet �rt, mint j�.

"Ha �n lenn�k felel�s ez�rt, �s feladtam a kocsimat, vagy visszavettem volna, akkor megtanultam a leck�t" - mondja Mangum.

Amikor Mangum 20 �ves kort�l k�lt�z�tt � sz�letett Mississippi-b�l Denverbe, egy �v alatt 10 000 doll�rt k�lt�tt a hitelk�rtya-tartoz�sokra. Nem �lt extravag�nsan; egy 425 n�gyzetm�teres lak�st b�relt, �s el��teleket rendelett az �tkez�sek helyett, amikor kiment a bar�taival. De el�sz�r sz�ks�ge volt a t�li ruh�kra, �s a szocializ�ci�s k�lts�gek gyorsan felhalmoz�dtak.

"Ez az, amikor minden meg�t�tt - oh Istenem, ez nem az, amit akarok - mondja Mangum.

Amikor a sz�lei megk�rdezt�k t�le, hogy t�rjen vissza a Tunic�ba, Mississippibe, hogy seg�tsen nekik, s�lyos gondot okozott neki a hitelk�rtya ad�ss�g�nak kifizet�s�r�l.

"H�rom �ven bel�l lerogytam," mondja.

Nem volt ad�ss�ga, ami seg�tett Mangumnak, hogy elbocs�tja a munk�t, �s rugalmass�got adott neki, amikor k�pes volt p�nzt megtakar�tani. Most a 40-es �vek elej�n Mangum nappali, fizet�s n�lk�li �pol� az �desapj�nak, aki demenci�ban szenved.

"Szerencs�s voltam, �s a sz�leim szerencs�tlenn� tettek" - mondja Mangum. "Meg�lhatatlanok voltunk, hogy kiszabadultam az ad�ss�gb�l."

Most Mangum sokat gondol a p�nzt�rsair�l, akit szeretett volna.

Lehet, hogy jobb d�nt�seket hoz, mondja, "ha valaki megtan�totta nekem, hogy mennyi lenne az extra ad�ss�g s�lya a v�llamon."

Mangum most seg�t a sz�leinek kiszabadulni az ad�ss�gb�l, hogy bev�s�rolj�k �ket.

"Nem vagyok sz�ls�s�ges kupon, vagy ilyesmi, de eladni tudok dolgokat" - mondja.

� is megalapozza a 9. �ves �s a 4. �let�v�t bet�lt�tt unokah�gait a p�nzmenedzsmentr�l, azzal a c�llal, hogy p�nzt k�ltsen a kis j�t�kokra, amikor egy�tt v�s�rolnak.

"Megpr�b�lok seg�teni abban, hogy kital�lj�k a v�laszt�saikat, de ne tasz�ts�k r�juk a v�laszt�sokat" - mondja Mangum. "A p�nzt nem besz�lt�k, amikor kicsinyt voltam. Ez az �n ap�mmal foglalkozik.

Az elvihet�: Lehet, hogy a fiatalok megtanulj�k a hib�ikb�l, jobb, mint mentes�teni �ket.

[Legjobb egyenlegkifizet�si aj�nlatok az ad�ss�g megfizet�s�re]

Als� vonal

Sokan p�nz mentorokat tal�lnak a val�sz�n�tlen helyeken: h�zast�rsuk csal�dj�ban, miut�n h�zasokk� v�ltak, munkat�rsak vagy bar�tok form�j�ban. �s egyesek tan�tj�k magukat, hogyan kell b�lcsen elt�lteni, �s visszaadni ezt a tud�st a saj�t csal�djukba.

Ha nincs p�nze mentora, t�rt�neteik inspir�ci�t jelenthetnek az eg�szs�gesebb kil�t�sokra.

Virginia C. McGuire egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .