Az Encore karrierj�nek legfontosabb p�nz�gyi szempontjai

Dave Rowan

Tudjon meg t�bbet a Dave honlapj�r�l K�rjen tan�csad�t

Sok amerikai dolgozik tov�bb, finoman felemelve az �tlagos nyugd�jkorhat�rt. Az 1900 �s 1990 k�z�tti es�s ut�n az �tlagos nyugd�jkorhat�r 63-r�l 64-re n�tt az elm�lt �vtizedben (2010), a Merrill Lynch k�zelm�ltbeli jelent�se szerint. Ennek a trendnek az a r�sze az amerikaiak nagy sz�ma, akik nyugd�jba vonul�st v�lasztanak, vagy a jelenlegi mezeikben, vagy olyan p�lyakezel�st folytatnak, amely tal�n m�g kiel�g�t�bb, �rtelmesebb vagy �lvezetesebb.

De b�rmi legyen is a karrier c�lja vagy amb�ci�ja, akkor fontos p�nz�gyi k�rd�sekkel kell sz�molnod, amikor nyugd�jba vonulsz - vagy �ppen a p�lyafut�s�t.

4 t�pus� munkav�llal�k

A Merrill Lynch-jelent�s azt mutatja, hogy a nyugd�jasok t�bb mint 70% -a azt mondja, hogy nyugd�jba fognak menni, de azt is vizsg�lja, hogy mi�rt dolgoznak a p�ly�k a p�ly�ra j�r� p�ly�kon. Meg�llap�totta, hogy azok, akik nyugd�jba vonulnak, �ltal�ban n�gy csoportba tartoznak: az el�rt eredm�nyek, a gondoskod� k�zrem�k�d�k, az �letegyens�lyok �s a komoly keres�k. A tanulm�ny szerint:

• Drasztikus eredm�nyek�m�g mindig a karrierj�t�k cs�csa, �s nem az�rt dolgozik, mert sz�ks�g�k van a p�nzre, hanem mert m�g mindig szeretik a munk�t. Ez a csoport a keres�k 15% -�t teszi ki, �s k�r�lbel�l 40% -uk �n�ll� v�llalkoz� vagy saj�t v�llalkoz�s.
• Gondoskod� k�zrem�k�d�k�nem a p�nz�rt dolgozik, hanem �nk�nt vagy a nonprofit szervezeteknek dolgozik, hogy visszaszerezze a t�rsadalmat. A nyugd�jasok lakoss�g�nak 33% -�t teszik ki.
• �letegyens�lyt�keresnek t�bb karrier el�gedetts�g, mik�zben keresnek n�h�ny extra doll�rt, hogy fenntarts�k nyugd�jaz�si p�nz�gyeit. Jelent�s �lm�nyt jelentenek a p�lyafut�suk sor�n, ha mulats�gos �s kev�sb� stresszes munk�t tal�lnak. A dolgoz� nyugd�jasok huszonn�gy sz�zal�ka tartozik ebbe a kateg�ri�ba.
• A leg�lesebb keres�k�a legkev�sb� a p�nz�gyileg felk�sz�ltek a nyugd�jba vonul�sra, �s meghat�rozt�k, hogy meg kell dolgozniuk a sz�ml�k kifizet�s�re, �s meg kell menteni�k, amikor v�g�l teljesen nyugd�jba vonulnak. A nyugd�jasok 28% -a ebben a csoportban van.

Legfontosabb p�nz�gyi szempontok

Mivel az egyes csoportok tagjai k�l�nb�z� motiv�ci�kkal rendelkeznek a hosszabb munkav�gz�shez, lehet, hogy k�l�nb�z� p�nz�gyi priorit�sokkal kell rendelkezni�k, mivel teljes nyugd�jaz�suk fel� haladnak. De f�ggetlen�l att�l, hogy melyik csoportba tartozol, vannak olyan p�nz�gyi probl�m�k, amelyekre a nyugd�jkorhat�r k�zel�ben mindenkinek gondolnia kell.

Ha elhagyja a munk�t �s nyugd�jba vonul, akkor is, ha folytatja a munk�t, fontolja meg, hogy �tgondolja az el�z� munk�ltat�i r�gi 401 (k) terveit az IRA-j�ba. Az �n befektet�si lehet�s�geinek nagyobb befoly�sa lesz, �s gyakran alacsonyabb d�jakkal k�pesek lesznek jobban diverzifik�lni portf�li�j�t - a r�gi, magas d�jakkal j�r� tervek megs�rthetik a megt�r�l�s�ket a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok maximaliz�l�s�hoz.

Ahogy �regsz�nk, fontos, hogy a birtoka terv�t rendben tartsa. Helyezz�k el a helyes ingatlan-tervez�si dokumentumokat, p�ld�ul a kedvezm�nyezett megnevez�seit, akarat�t, orvosi meghatalmaz�saikat �s bizalmukat (ha sz�ks�ge van r�juk). Megtudhatja, hogy milyen egy�b int�zked�sekre van sz�ks�ge, hogy seg�tsen az ingatlanodnak elker�lni a gyilkoss�got (az elhunyt szem�ly tulajdon�nak eloszt�s�ra vonatkoz� gyakran hosszadalmas jogi elj�r�s). M�g akkor is, ha nem hagysz jelent�s birtokot m�g�tt�nk, meg kell fontolnod, hogy hogyan lehet maximaliz�lni a vagyon�truh�z�st az �r�k�seidnek az �n k�v�ns�gainak megfelel�en.

A nyugd�jba vonul�k k�r�ben tov�bbi megfontol�s t�rgya, hogy mikor kell �sszegy�jteni a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�st. B�r nem mindenki sz�m�ra igaz, a legt�bb esetben k�t okb�l kifoly�lag el kell halasztani a gy�jt�st.

Az els� az, hogy az �n�k el�nyei a teljes �regs�gi nyugd�jkorhat�r ut�n (jelenleg 66 vagy 67 �vt�l f�gg�en) a 70 �ves korig teljes �letkoruk kb. 8% -kal n�nek. Ez m�sk�pp m�k�dik. Ha a teljes nyugd�jkorhat�r el�tt (m�r 62 �ves korban) elkezd�dik, az el�ny�ket cs�kkenti. Hacsak nem vagy rossz eg�szs�gi �llapotban, akkor val�sz�n�leg sokkal t�bbet fog gy�jteni az eg�sz �leten �t tart� el�ny�kb�l, ha 70-et v�rsz, mintha �sszegy�jted, amint elfogadod.

Ezen fel�l, ha �gy d�nt, hogy �sszegy�jt�tte a teljes nyugd�jkorhat�rt megel�z�en, �s m�g mindig dolgozik, az el�ny�ket tov�bb cs�kkenti. Minden 2 doll�r�rt 2016-ig �vi 15 720 doll�rt keresel, a t�rsadalombiztos�t�si juttat�s �sszege 1 doll�rral cs�kken. �me egy egyszer� p�lda erre. Tegy�k fel, hogy 64 �ves vagy, �s olyan versenyen dolgozol, amely �vente 25.720 doll�rt fizet. Ez 10.000 doll�rral t�bb, mint az �ves limit 15.720 doll�r. Ennek eredm�nyek�ppen a t�rsadalombiztos�t�si juttat�s �vente �vi 5000 doll�rral cs�kken, am�g el nem �ri a teljes nyugd�jkorhat�rt.

A karrierist�k sz�m�ra fontos priorit�sok

A p�nz�gyi k�p ezen fontos elemein t�lmen�en vannak olyan konkr�t k�rd�sek is, amelyekre a munkav�llal�k arra koncentr�lnak, att�l f�gg�en, hogy mi�rt folytatj�k p�lyafut�s�t.

Ha �n vezetett vezet�, legink�bb arra kell �sszpontos�tania, hogy dolgozzon p�nz�gyi tan�csad�j�val, hogy dolgozzon ki egy r�szletes nyugd�jaz�si tervet, amely biztos�tja a hossz� t�v� p�nz�gyek nyomon k�vet�s�t, hogy megfeleljen az �sszes szakmai �s szem�lyes c�lokat. Ha v�llalkoz� vagy, akkor meg kell n�znie, hogy maximaliz�lja v�llalkoz�s�nak �rt�k�t. Ez mag�ban foglalja a nyugd�jaz�si terv, mint p�ld�ul a SIMPLE IRA vagy a SEP IRA l�trehoz�s�t az �n �s alkalmazottai sz�m�ra, valamint az �zletmenet ut�ni tervez�st, ha egy ideig �zleti kapcsolatban �llt�l.

Ha �n vagy gondoskod� k�zrem�k�d� vagy �leteloszt�, akkor a legjobb, ha �sszpontos�tani dolgozik a p�nz�gyi tan�csad�val, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy az �n encore karrier ny�jt �nnek el�g j�vedelmet tartani a hossz� t�v� p�nz�gyek a p�ly�n. Haszn�lja ki az IRA-hoz kapcsol�d� felz�rk�ztat� hozz�j�rul�sokat is, hogy tov�bb n�velje nyugd�jaz�sait.

�s v�g�l, ha a komoly keres� csoportban vagy, a legfontosabb priorit�sok az �sszes ad�ss�g megsz�ntet�se �s a v�szhelyzeti alap l�trehoz�sa (vagy fel�p�t�se), hogy lefedj�k azokat az anyagi g�rb�ket, amelyeket az �let eld�ntheti. Ha a munk�ltat�ja megfelel� hozz�j�rul�st ny�jt a 401 (k) sz�m�ra, teljes m�rt�kben kihaszn�lja. F�kusz�ljon arra, hogy a saj�t IRA-hoz felz�rk�z� hozz�j�rul�st hozzon, ha a munk�ltat�ja nem ny�jt nyugd�jaz�si tervet.

A feladatod

Ha egy mer�sz p�ly�ra gondolsz, gondolkodj azon, hogy mi�rt akarsz dolgozni. Ez az�rt van, mert szereted a jelenlegi munk�dat, mindig is el akartad kezdeni a saj�t v�llalkoz�sodat, t�bb mulats�got �s rugalmass�got szeretne a karrieredben, vagy igaz�n sz�ks�ge van a j�vedelemre? Ezut�n a helyzetednek megfelel�en rangsorolhatja p�nz�gyi er�fesz�t�seit. B�rmi legyen is az oka annak, hogy hosszabb ideig dolgozol, meg kell gy�z�dnie arr�l, hogy az �n encore karrierje nyomon k�veti az �sszes szem�lyes �s szakmai c�lj�t, ahogyan azt a rem�nykedve, hogy teljes �s boldog nyugd�jba vonul.

Dave Rowan �hiteles p�nz�gyi tervez� �s alap�t�ja Rowan Financial.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.