A hagyom�nyos IRA-kivon�si szab�lyok
Tartalomjegyzék:
- A hagyom�nyos IRA korai visszavon�si szab�lyai
- Visszavon�sok, amelyek elker�lik a 10% -os b�ntet�st
- Min�s�tett fels�oktat�si k�lts�gek
- Otthoni v�s�rl�s
- Orvosi kiad�sok �s eg�szs�gbiztos�t�si d�jak
- Jelent�sen egyenl� kifizet�sek
- Min�s�tett tartal�keloszt�sok
- Hal�l vagy teljes �s �lland� fogyat�koss�g
- A hagyom�nyos IRA minim�lis eloszt�si szab�lyokat k�vetelt
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- N�zze meg, hogyan�az �n IRA-szolg�ltat�ja a legoptim�lisabb v�laszt�sainkba ker�l
- N�zze meg�a nyugd�jaz�si sz�mol�g�p�nk, hogy l�ssuk, te vagy a p�ly�n
- Kital�l�ha a Roth vagy a hagyom�nyos IRA a legjobb az �n sz�m�ra
Az ad�elhalasztott sz�ml�k, mint p�ld�ul a hagyom�nyos IRA, figyelmeztet�st adnak: szigor� szab�lyok az eloszt�sokra, mind a nyugd�jaz�s el�tt, mind a nyugd�jaz�s ut�n.
A hagyom�nyos IRA korai visszavon�si szab�lyai
A hagyom�nyos IRA-terjeszt�si szab�lyok szerint az 59,5 �v feletti visszavon�sok ad�ztat�sa �s b�ntet�se 10%. B�r nem szabad elker�lni a hagyom�nyos, levonhat� IRA-eloszl�s ad�z�s�t - f�ggetlen�l att�l, hogy mikor veszi - vannak kiv�telek, amelyek a 10% -os korai visszavon�si b�ntet�st vonj�k le.
(Vegye figyelembe, hogy a Roth IRA-k elt�r�ek: ha van Roth IRA, mint egy hagyom�nyos IRA, akkor ink�bb k�vesse a Roth eloszt�si szab�lyokat.)
Visszavon�sok, amelyek elker�lik a 10% -os b�ntet�st
Min�s�tett fels�oktat�si k�lts�gek
A hagyom�nyos IRA-p�nz felhaszn�l�s�val nemcsak mag�nak, hanem a k�zvetlen csal�dtagoknak (h�zast�rsa, gyermekei �s unok�inak) is fizetheti a fels�oktat�s k�lts�geit. Nincs doll�rkorl�t, �s a szab�ly al� tartoz� k�lts�gek k�z� tartoznak a tand�j, a d�jak, a k�nyvek �s a kell�kek. Szoba �s �tkez�s is megengedett a di�koknak, akik t�bb mint f�lid�ben j�rnak.
Otthoni v�s�rl�s
Legfeljebb 10 000 doll�rt haszn�lhat a hagyom�nyos IRA-b�l az els� otthon megv�s�rl�s�hoz - �s ha h�zasp�rral v�s�rol, ez mindannyi�tokra vonatkozik.
�n ezt a szab�lyt akkor veszi figyelembe, ha �n vagy h�zast�rsa az elm�lt k�t �vben nem rendelkezett f� lak�hellyel.
Az IRS meghat�roz�sa az els� otthonr�l meglehet�sen laza: �n ezt a szab�lyt els�k�nt hazafelhaszn�l�nak tekinti, ha �n vagy h�zast�rsa az elm�lt k�t �vben nem rendelkezett f� lak�hellyel. A p�nzt az eloszt�st�l sz�m�tott 120 napon bel�l kell felhaszn�lnia, �gy �vatosan kell visszavonni.
Ha nagylelk�nek �rzi mag�t, akkor is haszn�lhatja ezt a kiv�telt, ha megv�s�rolja az els� otthont az �n vagy h�zast�rsa gyermek�nek, unok�j�nak, sz�l�j�nek vagy m�s �seinek.
Orvosi kiad�sok �s eg�szs�gbiztos�t�si d�jak
Enged�lyezheti, hogy a terjeszt�s a korrig�lt brutt� j�vedelm�nek 7,5% -�t meghalad�, nem visszat�r�tett eg�szs�g�gyi kiad�sokat, vagy az eg�szs�gbiztos�t�si d�jakat fizesse meg �nnek, h�zast�rs�nak vagy gyermek�nek, ha munkan�lk�li.
N�h�ny dolog, amit meg kell jegyezned itt: A hagyom�nyos IRA p�nz felhaszn�lhat� az orvosi k�lts�gek azon r�sz�nek kifizet�s�re, amely a korrig�lt brutt� j�vedelem 7,5% -�t teszi ki, vagyis, ha 100 000 doll�rt teszel �s 15 000 doll�rt fizet a nem visszat�r�tett orvosi k�lts�gekbe, akkor az IRA vagyon�t, hogy 7500 doll�rt fizessen. A munkan�lk�lis�g al�li mentess�get biztos�t� eg�szs�gbiztos�t�s eset�ben legfeljebb 60 nappal az �j munk�k megszerez�se ut�n kell elosztani.
Jelent�sen egyenl� kifizet�sek
Nem kell fizetnie a 10% -os b�ntet�st, ha elkezdi az �n IRA-j�r�l sz�rmaz� terjeszt�seket, amelyek ugyan�gy terjednek a v�rhat� �lettartam, illetve az �n �s a fi�k kedvezm�nyezettjei v�rhat� �lettartama alatt.
Ha bekapcsolja ezt a t�zolt�cs�vet, akkor nem tudja kikapcsolni - minden �vben legal�bb egy eloszt�st kell tennie.
A finom nyomtat�s: Ha bekapcsolja ezt a t�zcs�vet, akkor nem tudja visszavonni - minden �vben legal�bb egy eloszt�st kell v�grehajtania, �s a kifizet�sek �temez�s�t csak �t �v eltelt�vel m�dos�thatja, vagy el�rte a 59½ �letkorot, att�l f�gg�en, melyik k�s�bb van.
Az eloszt�sok �sszeg�nek IRS �ltal j�v�hagyott sz�m�t�son kell alapulnia, amely mag�ban foglalja a v�rhat� �lettartamot, a sz�mlaegyenleget �s a kamatl�bakat.
Min�s�tett tartal�keloszt�sok
Ha katonai szolg�latban vagy, �s t�bb mint 179 napig akt�vak, akkor b�ntet�smentes terjeszt�st vehet ig�nybe az �n IRA-j�b�l. A visszavon�st az akt�v szolg�lati id� alatt kell v�grehajtani; m�s szavakkal, nem veheti meg azt a szolg�lati felh�v�s id�pontja el�tt, vagy k�s�bb, mint az akt�v munkaid� lez�r�sa.
Hal�l vagy teljes �s �lland� fogyat�koss�g
Az IRS kegyetlen az IRA-k�szp�nzhez val� hozz�f�r�ssel kapcsolatban, de ez nem indokolatlan. Ha fogyat�koss� v�lik, b�ntet�s n�lk�l meg�rintheti a hagyom�nyos IRA-alapokat. Ha meghalsz, a fi�k kedvezm�nyezettje vagy birtoka k�pes lesz erre.
A hagyom�nyos IRA minim�lis eloszt�si szab�lyokat k�vetelt
Az IRS lehet�v� teszi, hogy csak oly sok�ig terjessze az ad�kat - amikor el�red a 70 �ves kort, akkor kezd�dik a viszket�s, hogy megkapja a p�nz�t. Megkapja a sz�ks�ges minim�lis eloszl�sok form�j�t, melynek �v�nek az �prilisi �v �prilis 1-j�vel kell kezd�dnie, amikor �n 70 ½-ot ford�t.
Mindenesetre december 31-ig folytatnia kell az eloszt�sokat. Ez azt jelenti, hogy az els� �vben kett�s eloszt�st vehetsz ig�nybe - ha v�rsz a napt�ri �vig, miut�n a 70½-es fordulatot az �prilis 1-i hat�rid�ig kezdte, a m�sodik pedig a k�vetkez� december 31-�n. Ha nem veszi az RMD-ket id�ben, 50% -os merev b�ntet�st fizet a visszavont �sszegre vonatkoz�an.
Az eloszt�s �sszeg�t �gy sz�m�tjuk ki, hogy a sz�mlaegyenleg�t az IRS �ltal k�zz�tett v�rhat� �lettartam t�nyez�vel osztjuk meg. Mindig �gy d�nthetsz, hogy t�bbet veszel, mint az RMD, de ne feledje, hogy a hagyom�nyos IRA-eloszl�sok j�vedelemk�nt ad�znak.
V�g�l, ha 59 ½ �s 70 ½ k�z�tt vagy, akkor olyan �des helyen vagy, amikor teheti, amit akarsz - nem kell a sz�ml�r�l terjeszt�seket v�gezni, �s a p�nzt olyan m�rt�kben hagyni, ad�fizet�s elhalaszt�sa. Ha el szeretn� kezdeni a terjeszt�seket, akkor. Ad�t fizet, de nincs b�ntet�s.
