Hogyan k�sz�ts�nk 401 (k)

A 401 (k) nagyon sok figyelmet kapott az ut�bbi id�ben - sok a rossz.

De az olyan alkalmazottak �ltal ind�tott peres elj�r�sok k�z�tt, akik �gy v�lik, hogy a terveik tisztess�gtelen�l dr�g�k, �s arr�l a vit�r�l, hogy a 401 (k) megfelel� m�don felv�ltotta-e a nyugd�jat, fontos megjegyezni egy dolgot: Ha el�g szerencs�s vagy, tervek - �s a munkav�llal�k egyharmada nem - szinte biztosan a legjobb megold�s a nyugd�jba helyez�shez.

Ennek oka, hogy a 401 (k) j�rul�kk�sz�b�k a legmagasabbak k�z� tartoznak az ad�el�nyben r�szes�tett nyugd�jaz�si sz�ml�kon, amelyek 201 000 doll�rra esnek 2017-ben, tov�bbi 6 ezer doll�ros felz�rk�ztat�si j�rul�kkal az 50 �ves vagy id�sebbek sz�m�ra. Ezek a hozz�j�rul�sok gyakran egy munk�ltat�i m�rk�z�st is kiv�lthatnak.

Ez nem jelenti azt, hogy nem szabad munk�t v�llalnia, hogy a legt�bbet hozza ki, �s ez a munka nem �ll le, ha havi hozz�j�rul�s�t teszi. �me, mit tehet�nk, hogy maximaliz�ljuk a 401 (k) el�nyeit.

A befizet�sek n�vel�se

Ha az agy a legrosszabb ellens�get megtakar�tja - sok esetben sokkal ink�bb k�lteni fog - az automatiz�l�s a legjobb bar�tja. �s 401 (k) s, szerencs�re, maguk�v� tett�k az automatiz�l�st. Sok v�llalat most automatikusan �j alkalmazottakat veszi fel saj�t 401 (k) terv�ben, majd automatikusan rendszeresen n�veli a munkav�llal�k hozz�j�rul�s�t, �ltal�ban �vente egyszer.

Ha a c�g k�n�l ilyen fajta automatikus eszkal�ci�t, kihaszn�lja azt, mondja Olivia S. Mitchell, a Pennsylvaniai Egyetem Wharton School of Pension Research Council igazgat�ja. "Viszonylag alacsony j�rul�kr�ford�t�ssal indulsz - tal�n 3% -, de elk�telezte mag�t, hogy �vente egy sz�zal�kkal emelkedik j�rul�kfizet�si ar�nya."

A figyelmeztet�s: Ne l�gy �nel�g�lts�g, �s felt�telezz�k, hogy az auto-n�veked�s var�zslatosan lesz�llna ott, ahol nyugd�jba vonulni akar. M�g mindig meg kell tennie a munk�t, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy j� �ton halad. A nyugd�jas sz�mol�g�p seg�thet itt.

MORE >>�401 (k) sz�mol�g�p

Tekints�k a Roth opci�t

Sok terv m�r k�n�l egy hagyom�nyos �s egy Roth 401 (k) opci�t. Hasonl� a Roth IRA-hoz hasonl�an, ez ut�bbi lehet�v� teszi az ad�z�s ut�ni ad�ss�gok elhelyez�s�t, �gy p�nzt nyugd�j n�lk�l adhat el. Kiv�l� v�laszt�s lehet, k�l�n�sen akkor, ha �gy gondolja, hogy az ad�k alacsonyabbak, mint nyugd�jasok; akkor l�nyeg�ben el�re fizet� �s z�r� ebben az alacsonyabb �ron.

A h�tr�nya az, hogy mivel a p�nz nem ker�l ki a fizet�sedb�l ad�z�s el�tti id�kben, a Roth r�vid t�von t�bbet k�lt. Tekints�tek arra, hogy a j�v� �n�rzet�nek kedv�t.

K�rje a tervez� szponzort, hogy tegyen jobbat

Sok alkalmazott nem fogja fontol�ra venni, hogy az emberi er�forr�sok ajt�j�ra kacsolj�k a 401 (k) terv�ket, de ha a terve magas d�jakkal vagy dr�ga befektet�si lehet�s�gekkel j�r, pontosan ezt kell tennie.

"Az elm�lt n�h�ny �vben sz�mos alapkezel� t�rsas�g elkezdett olcs�bb r�szv�nyoszt�lyokat k�n�lni, R-r�szv�nyoszt�lyokat, amelyek nyugd�jra sz�nt sz�ml�kra sz�nj�k �ket" - mondja Mitchell. "A munk�ltat� vagy a szponzor nem felt�tlen�l veszi tudom�sul, hogy ezek az �j r�szv�nyoszt�lyok rendelkez�sre �llnak, ez�rt az alkalmazottaknak id�r�l-id�re meg kell piszk�lniuk."

Ha meg akarja tal�lni a terv k�lts�geit, n�zze meg �sszefoglal� tervle�r�s�t vagy terveit. A Munka�gyi Miniszt�rium k�telezi a d�jak �ves k�zz�t�tel�t.

MORE >>�Elemezze a 401 (k) d�jakat

Ne �ll�tsa be, �s ne felejtse el

F�ggetlen�l att�l, hogy a tervez� szponzora hajland� v�ltoztatni a terv k�lts�geinek jav�t�s�n, fontos, hogy a tulajdonjogot rendszeresen bejel�lje a befektet�si lehet�s�geivel, Mitchell mondja.

Nincs sz�ks�g a beruh�z�sokra val� bonyol�t�sra. Ezzel val�j�ban megs�rti teljes�tm�ny�t. Mitchell azt javasolja, hogy legal�bb �vente ellen�rizze a terv�t, hogy megtekinthesse-e olcs�, de egyen�rt�k� befektet�si lehet�s�geket, vagy ha a p�nzeszk�zei �gy j�rnak el, ahogy kellene.

Egy hossz� fut� bika piacon, mint amilyenben vagyunk, van egy j� es�ly arra is, hogy befektet�sei a vonalhoz k�zeledjenek, ami azt jelenti, hogy t�ls�gosan fektetett be olyan r�szv�nyekbe, mint a t�zsdei befektet�si alapok a kock�zati toleranci�hoz vagy id�horizonton. Sok 401 (k) s k�n�l olyan eszk�zt, amely egyens�lyba hozza az �n p�nz�t.

MORE >>�Webhely �tmutat� egy 401 (k) �tford�t�shoz

Haszn�lja ki a p�nz�gyi tan�csad�st

Egyre t�bb munk�ltat� k�n�l p�nz�gyi wellness programokat, bele�rtve az ad�ss�gkezel�si programokat, k�lts�gvet�si tan�csad�st �s oktat�st a p�nz�gyi piacok alapjair�l.

Ha a munk�ltat�nak van p�nz�gyi wellness programja, nincs sok h�tr�nya a r�szv�telhez. Sz�mos v�llalat bevezeti a tan�csad�kat vagy a k�lsõ c�geket, hogy ilyen t�pus� oktat�st k�n�ljanak, �s megtanulj�k, hogyan lehet a k�lts�gvet�s vagy gyorsan fizetni az ad�ss�got, �gy t�bb p�nzt hagyhat nyugd�jaz�s c�lj�b�l.

Ezt a bejegyz�st 2017. febru�r 27-�n friss�tett�k.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.