Hogyan seg�ts a gyereknek Hitelk�rty�t kapni a koll�giumban

Miut�n a diplom�s konfetti letelepedik, szellemileg hozz� kell tenned a "seg�ted a k�ly�knek egy hitelk�rty�t" a sz�l�i pre-f�iskolai ellen�rz�list�hoz. De a 18 �ves koroszt�ly� hitelk�rtya nem olyan k�nny�, mint az egyetemen.

A 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny �ltal�ban megakad�lyozza a 21 �ven fel�li fogyaszt�kat, hogy f�ggetlen j�vedelem n�lk�l saj�t hitelk�rty�jukra jogosultak. �s m�g egy munk�val is, a k�lyk�dnek esetleg neh�zs�get okozhat egy hitelk�rtya n�lk�li k�rty�ra val� jogosults�g. Plusz, ha nem adod neki hiteltan�csad�st, gyermeke t�ved�sei megf�leml�thetik a p�nz�gyeit - �s a kapcsolatodat.

"A sz�leimnek sz�l� tan�csad�st nemcsak v�letlenszer�en adom [a k�ly�knek] egy k�rty�t" - mondja Amy Irvine, a p�nz�gyi tervez� �s az Irvine Wealth Planning Strategies igazgat�ja, egy d�jnyertes tan�csad� c�g Corningban, New Yorkban. - Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy van valami magyar�zat, ami vele j�r.

�gy seg�thet �s elker�lheti a k�z�s buktat�kat.

Add hozz� a gyermeket, mint felhatalmazott felhaszn�l�t

A legjobb: Kiv�l� hitelt �rz� emberek, akik b�zik gyermekeikben, �s nem b�nj�k a megoszt�st.

Hogyan m�k�dik:A gyermeke feljogos�tott felhaszn�l�j�nak egy r�gi hitelk�rty�val t�rt�n� felt�lt�se, amely mindig id�ben kifizet�sre ker�lt, �s alacsony a m�rleghez k�pest alacsony egyens�lya, kiv�l� hitelmin�s�t� ter�letre vonzhatja. Ez az�rt van, mert a kibocs�t�k �ltal�ban sz�mviteli tev�kenys�get jelentenek mind az els�dleges k�rtyabirtokosok, mind a felhatalmazott felhaszn�l�k sz�m�ra a hitelint�z�k sz�m�ra. �s kit�n� hitelt �rdeml�en megk�nny�theti lak�s�t, olcs�bb aut�biztos�t�st, vagy - ha az elj�het - a saj�t hitelk�rty�ja.

Ki a felel�s az ad�ss�g�rt?��n. Az enged�lyezett felhaszn�l�k �ltal�ban nem felel�sek a felmer�lt tartoz�sok�rt.

Mi a legrosszabb, ami megt�rt�nhet? A k�lyk�k t�lk�ltek a sz�ml�j�n, �s te maradtok a zs�kban. Lehet�s�g van egy enged�lyezett felhaszn�l� elt�vol�t�s�ra, de az ad�ss�got nem t�r�lheti.

�ll�tsa be a gyereket a siker �rdek�ben:�Miel�tt megadn� gyermeke hozz�f�r�s�t fi�kj�hoz, hozzon l�tre alapszab�lyokat. T�ntesse fel, hogy mennyit tud fizetni a k�rty�n minden h�ten, milyen t�pus� v�s�rl�sokkal �s mennyit kell keresnie a havi sz�ml�t. Hozzon ki egy alacsonyabb kiad�si korl�tot, ha a kibocs�t�ja enged�lyezi.

Ha a gondolat arra, hogy a gyermeke k�zvetlen k�re legyen a hitelednek, tov�bbra is megadja a heebie-jeebies-et, akkor tartsa azt a k�rty�t mag�nak. El�nyben r�szes�l a tiszta fizet�si el�zm�nyeidb�l akkor is, ha soha nem v�s�rol v�s�rl�st fi�kj�ban. Fel�lvizsg�lja a hitelk�rty�k kezel�s�nek t�m�j�t k�s�bb, amikor k�szen �ll.

Egy di�khitelk�rty�val val� al��r�s

A legjobb: Azok az emberek, akiknek a gyermekei nem rendelkeznek �n�ll� j�vedelemmel, de p�nzzel b�zhatnak - nagyon megb�zhat�ak.

Hogyan m�k�dik: A gyermek�nek hitelk�rty�j�val val� al��r�s azt jelenti, hogy mindketten felel�sek a sz�ml�kon t�rt�n� kifizet�sek�rt. Nem minden kibocs�t� enged�lyezi, de a k�rty�r�l sz�l� t�rv�ny miatt szinte az egyetlen, hogy egy 21 �vesn�l fiatalabb, f�ggetlen j�vedelem n�lk�li szem�ly jogosult a hitelk�rty�ra. �s m�g enn�l is megr�mesebb, mint ha gyermek�t feljogos�tott felhaszn�l�nak adja, mert �ltal�ban megkapja a sz�ml�t, nem te.

Ha k�szen �llsz az al��r�sra, el�sz�r pr�b�ld ki a di�k hitelk�rty�j�t. Ezek a nem hiteles�tett k�rty�k �ltal�ban szer�nyebb j�vedelem- �s hitelk�vetelm�nyekkel rendelkeznek, noha egyesek el�zetes hitelel�z�seket ig�nyelnek.

Ki a felel�s az ad�ss�g�rt? Mind a te gyermeked.

Mi a legrosszabb, ami megt�rt�nhet? Ha a k�lyk�k kifizette a kifizet�seket, el tudn� dobni a hitel�t �s a ti�det.

"Egy 30 napos k�s�ssel [hitelk�rty�s fizet�s] van, egy 60 napos k�s�ssel, �s hirtelen a kredit pontsz�m 765-t�l 700-ig megy," mondja Mark Struthers, a p�nz�gyi tervez� �s a Sona Financial LLC alap�t�ja, d�jmentes tan�csad� c�g Chanhassenben, Minnesota. "Ez t�bb ezer doll�rba ker�lne egy jelz�logban." Ez n�velheti a biztos�t�si d�jakat, jegyzi meg, �s nehezebb� teszi a gyermeke sz�m�ra, hogy k�s�bb egy munk�t vagy egy lak�st tal�ljon.

�ll�tsa be a gyereket a siker �rdek�ben:�Gy�z�dj�n meg r�la, hogy hozz�f�rhet a gyermeke fi�kj�hoz, �s tartsa f�lek�t a kiad�sokra �s a kifizet�si hat�rid�re. Seg�tsen neki fel�ll�tani az automatikus fizet�st, mindaddig, am�g biztos benne, hogy nem fogja t�lfizetni.

"Ha tudod, hogy nem fogod figyelni, akkor ne [t�rsjelz�st]," mondja Struthers.

Amikor a gyereknek van lehet�s�ge arra, hogy egyed�l rep�lhessen, �szt�n�zze �t, hogy folytassa a saj�t hitel�t. Ez azt jelentheti, hogy �n�ll�an �j hitelkeretet ig�nyel, id�ben fizet �s a kiad�sokat tartja.

Helyezzen be egy biztons�gos k�rty�t

A legjobb:Azok, akik szeretn�k gyermekeiknek saj�t hitel�k �s kifizet�seik kezel�s�re.

Hogyan m�k�dik: Ha a k�lyke teljesen �j a hitelhez, esetleg nem jogosult �n�ll�an "rendszeres", fedezetlen hitelk�rty�ra, de biztos lehet egy hitelk�rty�val. Biztos�tott k�rty�k eset�ben �ltal�ban 200 doll�r �rt�k� biztons�gi let�tet ig�nyelnek, �s megadj�k a k�rtyabirtokosnak a bet�tnek megfelel� hitelkeretet. Seg�thet abban, hogy a gyermeke sz�m�ra let�tbe helyezze a let�tet, �s id�ben k�pes hitelt �p�teni az �lland� id�ben t�rt�n� fizet�sekkel �s a felel�s k�lcs�nz�ssel. Ha a sz�mla j� �llapotban van, vagy egy nem biztons�gos sz�ml�ra friss�l, akkor visszaadja a let�tet.(Az �n gyermeke nem jogosult a hiteles�tett hitelk�rty�j�ra, ha 21 �v alatti, �s nem rendelkezik �n�ll� j�vedelemmel.)

Ki a felel�s az ad�ss�g�rt?�A k�ly�k.

Mi a legrosszabb, ami megt�rt�nhet? Gyermeke lemondhat a kifizet�sekr�l, elvesz�theti az �vad�kot �s k�ros�thatja a hitel�t.

�ll�tsa be a gyereket a siker �rdek�ben:�Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a k�lyke tudja, hogy a biztos�tott k�rty�k �gy m�k�dnek, mint a rendszeres hitelk�rty�k, �s hogy k�teles fizetni. Ez nem el�re fizetett bet�ti k�rtya.

Fontolja meg, k�rje, hogy fedezze a let�t egy r�sz�t is. A megtakar�t�sok kock�n tart�sa miatt motiv�lhatja �t arra, hogy jobb hitelfelv�teli szok�sokat gyakoroljon.

"Van n�mi elsz�moltathat�s�gi r�teg, amikor ez a p�nz�k, nem pedig a ti�d" - mondja Irvine.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .