Az aj�nd�kt�rgyak hozamai jobbak, mint az aj�nd�kcsekkek

Daniel Johnson

Tudjon meg t�bbet Danielr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Amikor aj�nd�koz�sra gondolsz, a legt�bb ember azonnal megvizsg�lja egy csekket, aj�nd�k k�rty�t ad a kedvenc �tterm�be, vagy megrendel valamit online.

P�nz�gyi tervez�si szempontb�l azonban ez egy nagyon tehets�ges adom�nyoz�si m�dszer. Sajn�latos m�don a m�dszer, amely a legnagyobb bakancsot adja �nnek, �ltal�ban a leg�sszetettebb, szem�lytelen �s k�nyelmetlen, ahogyan gyakran a p�nz�gyi tervez�sben is.

Vess�nk egy pillant�st n�h�ny m�dra, hogy egy kicsit t�bb "bumm a p�nzed�rt" egy aj�nd�kkal.

Gondold �t, milyen alternat�v�k lehetnek k�szp�nzkifizet�shez. Nagyon neh�z gondolkodni, hogyan lehet adni aj�nd�kot k�szp�nz n�lk�l.

Ennek egyik m�dja az aj�nd�kt�rgyak k�sz�t�se, lehet�leg �rt�kes k�szlet. Nagyon gyakori, hogy az egy�ni adom�nyoz� (ad�tan�csad�) magasabb ad�bevall�sban r�szes�l, mint az aj�nd�koz� (kedvezm�nyezett). Emiatt az adom�nyoz� k�pes t�bbet adni a kedvezm�nyezettnek, mert nem kell eladnia az �llom�nyt, fizetnie kell az ad�kat, majd adja meg a k�szp�nzt. Annak �rdek�ben, hogy a helyzet m�g jobb legyen, a kedvezm�nyezettnek m�g akkor sem kell ad�t fizetnie, amikor eladja az �llom�nyt, ha 0% �s 15% ad�csomagban van. Ez nem a nagymam�mnak a sz�vem meleg�t� aj�nd�ka, de az ad�megtakar�t�sok sz�vb�l felmelegednek.

Ugyanez a technika m�sik j�t�ka az, hogy aj�nd�kot �rt�kes�tett �llom�ny a kisgyermekek egy �vad�si sz�mla. Ez lehet�v� teszi, hogy a meghatalmaz� vagy a sz�l� a sz�mla f�l�tti let�tkezel�k�nt j�rjon el mindaddig, am�g a gyermek 18 �ves vagy 21 �ves kor�ig el nem telik, az �llami jogt�l f�gg�en. Az �rt�kelt �llom�ny ebbe a sz�ml�ra ir�nyulhat, �s id�vel eladhat� minim�lis ad�z�si k�vetkezm�nyekkel. Ugyanakkor tiszt�ban kell lennie a "Gyermek Ad�t" a meg nem szolg�lt j�vedelem t�bb mint 2000 doll�r tulajdon�tj�k a gyermeknek. Minden 2 000 doll�rn�l nagyobb �sszeget ezut�n a sz�l�k legmagasabb ad�bevall�s�ban ad�ztatj�k. Ennek az �rt�kel�si strat�gi�nak a kiterjeszt�se �rdek�ben az osztal�kb�l el��ll�tott k�szp�nz �s az ebb�l a sz�ml�r�l t�rt�n� �rt�kes�t�s a kedvezm�nyezett nev�ben egy 529-es megtakar�t�si programra ruh�zhat� �t. Ne felejtsd el, hogy a gyereknek valami hasznosat vagy sz�rakoztat�t adjon egyszerre.

B�r ezek a technik�k nem olyan egyszer�ek �s egyszer�ek, mint az ellen�rz� �r�s, vannak olyan jelent�s ad�megtakar�t�sok azok sz�m�ra, akik �gy d�ntenek, hogy haszn�lj�k �ket. Azok sz�m�ra, akik az 529-es tervek vagy a gyermekek vagy unok�k finansz�roz�s�ra val� felz�rk�z�st pr�b�lj�k el�rni, az �ves aj�nd�koz�si limit �vi 14 000 doll�r / f�, 2014-re �s 2015-re.