�lethosszig tart� tanul�s �s m�s oktat�si ad�ztat�s

Az oktat�si ad�j�v��r�sok a Sam b�csi�rt j�r� jutalmak, mivel minden �vben befektetnek a j�v�j�be az iskol�ban.

�n vagy sz�lei ig�nyelhetik az American Opportunity ad�j�v��r�st, az �lethosszig tart� tanul�i hitelt, vagy a tand�jat �s a d�jak levon�s�t a m�lt �vben kifizetett oktat�si k�lts�gek�rt.

Az American Opportunity Credit kifejezetten a f�iskolai hallgat�k sz�m�ra, m�g a Lifetime Learning Credit �s a tand�j �s d�j levon�sa ig�nyelhet� a diplom�s �s a szakiskolai hallgat�k sz�m�ra is. Ezen ad�t�rv�nyek b�rmelyik�t akkor is k�vetelheti, ha di�khitelrel fizetett.

B�r az oktat�si ad�kedvezm�nyek k�z�tt n�h�ny nagy k�l�nbs�g van, az online ad�el�k�sz�t� szoftver seg�t a leg�rt�kesebbnek tartani, ha mind a h�rom szem�lyre jogosult.

American Opportunity ad�j�v��r�s

Hogyan m�k�dik:�Lehet cs�kkenteni az ad�k�lts�gvet�st ak�r 2500 doll�rral is, ha az elm�lt �v sor�n annyit fizettek az egyetemi oktat�s k�lts�geir�l. Az American Opportunity Tax Credit lehet�v� teszi, hogy ig�nybe vegye a tand�jra, a k�nyvekre, a felszerel�sre �s az iskolai d�jakra ford�tott 2 000 doll�r �sszeget - de nem a meg�lhet�si k�lts�geket vagy a sz�ll�t�st -, valamint a k�vetkez� 2 000 doll�r 25% -�t, �sszesen 2500 doll�r�rt.

Ki �ll�thatja azt:�A di�kok vagy sz�leik legfeljebb n�gy �vig ig�nyelhetik a hitelt az ad�kra. A sz�leid ig�nyelhetik a j�v��r�st, ha fizetik az �n oktat�si k�lts�geit, �s �n a visszat�r�s�k f�ggv�ny�ben szerepel.

A teljes j�v��r�st akkor kapja meg, ha a m�dos�tott brutt� j�vedelem, vagy a MAGI, 2016-ban 80 000 doll�r vagy ann�l kevesebb volt (160 000 doll�r vagy ann�l kevesebb, ha a h�zast�rs�val k�z�sen ad�zik). Ha a MAGI $ 80,000 �s $ 90,000 k�z�tt van (160 000 doll�r �s 180 000 doll�r a k�z�s adatforgalomban), akkor cs�kken a hitelfelv�tele. Ha t�bbet keresel, akkor nem k�vetelheted ezt a j�v��r�st.

Mit �r:�Az American Opportunity Tax Credit cs�kkenti a fizetett ad�k �sszeg�t. Ha 3000 doll�r ad�t fizetsz �s kapsz a teljes $ 2,500-os hitelt, p�ld�ul csak 500 doll�rt kell fizetnem az IRS-hez.

Ez a kredit �ltal�ban �rt�kesebb az egyetemi hallgat�kn�l, mint a Lifetime Learning Credit, mert visszat�r�tend�. �s m�g mindig kaphat 40% �rt�ket - ak�r 1000 doll�r�rt is - m�g akkor is, ha tavaly nem kapt�l bev�telt. Ez azt jelenti, hogy visszat�r�t�st kaphat akkor is, ha nem ad�t fizet.

�lethosszig tart� tanul�si kredit

Hogyan m�k�dik:�A 2016-ban kifizetett els� 10 000 doll�r 20% -�t ig�nyelheti a tand�j �s a d�j ellen�ben, maximum 2 000 doll�r�rt. Az American Opportunity ad�j�v��r�shoz hasonl�an az �lethosszig tart� tanul�shoz ny�jtott hitel nem sz�molja a meg�lhet�si k�lts�geket vagy a sz�ll�t�st t�mogathat� k�lts�gekk�nt. De a tanfolyamhoz sz�ks�ges k�nyveket vagy anyagokat ig�nyelhet.

Ki �ll�thatja azt:�Az �lethosszig tart� tanul�si hitel nem csak az alulfoglalkoztatott vagy a sz�leik sz�m�ra sz�l. A kredit az alapk�pz�sre, a diplom�s �s a nem-diplom�val rendelkez�, illetve a szakk�pz�sben r�szt vev� hallgat�kra vonatkozik, �s nincs korl�tozva az �vek sz�m�t, amelyekre ig�nyt tarthat. Ide�lis teh�t a v�gz�s hallgat�knak vagy az oszt�lyoknak, akik �j k�szs�geket fejlesztenek, m�g akkor is, ha a m�ltban m�r ig�nyelt�k az amerikai ad�kedvezm�nyt.

Mit �r:�Ig�nybe veheti a j�v��r�st, ha MAGI-je kevesebb mint 65 000 doll�r (131 ezer doll�r, ha k�z�sen beny�jtottad) tavaly. Ha MAGI-je 55 000 �s 65 000 doll�r k�z�tt lenne (111 000 �s 131 000 doll�r k�z�tt, ha k�z�sen beny�jtottad), cs�kkentett hitelt kaphatsz. Nem kaphatja meg a hitel�t, ha MAGI-je meghaladta a 65 000 doll�rt (131 ezer doll�rt, ha h�zas vagy, �s k�z�sen jelentkezik).

Az �lethosszig tart� tanul�shoz ny�jtott hitel nem visszat�r�tend�, �gy visszat�r�t�sk�nt nem kapja meg a j�v��r�st, ha nem kapott j�vedelmet.

Egy m�sik lehet�s�g: Tand�j �s d�j levon�sa

Kiv�laszthatja, hogy kihagyja az oktat�si krediteket, �s helyettes�tse a tand�jat �s a d�jak levon�s�t, ami ak�r 4 000 doll�rral is cs�kkentheti ad�k�teles j�vedelm�t. Ez el�rhet� a di�kok �s a sz�l�k sz�m�ra, akik kevesebb, mint 65 000 doll�rt (vagy 130.000 doll�rt, ha h�zas bejelent�s k�z�sen). Ha $ 65,000 �s $ 80,000 k�z�tt keres, akkor a maxim�lis levon�s 2000 doll�r.

A tand�j �s d�jak levon�sa val�sz�n�leg nem fog leford�tani annyi megtakar�t�st, mint a hitel, de �rdemes lenne n�h�ny filers.

Tov�bbi inform�ci� az ad�j�v��r�s �s az ad�levon�s k�z�tti k�l�nbs�gr�l.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

Janu�rban az iskola elk�ldi �nnek az 1098-T formanyomtatv�nyt, amely a tand�jat mutatja be, amely megmutatja az �v sor�n kifizetett oktat�si k�lts�geket. Ezzel az �rlappal megadhatja a megfelel� �sszegeket az ad�bevall�s�ban.

Webhely�nk �tmutat�ja az online ad�k elk�sz�t�s�hez �s beny�jt�s�hoz seg�thet az ad�el�k�sz�t� szoftver kiv�laszt�s�ban, amely automatikusan �sszehasonl�tja a megtakar�t�sokat a lehets�ges oktat�si hitelekr�l �s levon�sokr�l. A legjobb r�sz? Az ad�z�si szoftverek sokak sz�m�ra ingyenesek. Az ad�jaid elv�gz�se tal�n nem is olyan rossz.

T�bbet a Investmentmatome-r�l

Di�khitel kamatad� levon�sa

1040EZ, 1040A vagy 1040: Meghat�rozza, hogy melyik ad�t�rv�nyt haszn�lja

A leggyorsabb m�dja az ad�visszat�r�t�snek

Brianna McGurran a Investmentmatome munkat�rsa. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.