• 2024-05-20

5 m�dja a befektet�si ad� cs�kkent�s�re

Сказка о потерянном времени (сказка, реж. Александр Птушко, 1964 г.)

Сказка о потерянном времени (сказка, реж. Александр Птушко, 1964 г.)

Tartalomjegyzék:

Anonim

Michael Chamberlain, a KHP, az AIF

Tudjon meg t�bbet Michaelr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

A legt�bb befektet� a befektet�si d�nt�sek meghozatalakor gondolkodik az eszk�zallok�ci�r�l, a kock�zatokr�l �s a megt�r�l�sr�l, valamint a passz�v �s akt�v strat�gi�kr�l. De az ad�knak is els�dleges fontoss�g�nak kell lenni�k, mert nagy hat�ssal lehetnek a teljes hozam�ra.

�me n�h�ny olyan ter�let, ahol a megfelel� fell�p�s cs�kkentheti az ad�t�rv�nyt a beruh�z�sokra.

1. Ad�bevall�s m�dszertana

Az ad�bevall�s m�dszertana arra utal, hogy az eszk�z�rt�kes�t�sb�l sz�rmaz� t�kenyeres�geit ad�z�si szempontb�l jelentik. 12 m�dszertan l�tezik; melyet a p�nz�gyi szolg�ltat� c�ge haszn�l, k�zvetlen�l befoly�solja az ad�k �sszeg�t. Sz�mos let�tkezel� haszn�lja az "�tlagos k�lts�g" vagy "els� az els� ki" (FIFO) m�dszertanokat. De vannak m�s lehet�s�gek is, p�ld�ul a "magas k�lts�g� hossz� t�v�" (HCLT), amelyek seg�tenek az ad�k megtakar�t�s�ban.

Tegy�k fel p�ld�ul, hogy �t �llom�nyt v�s�rolt meg 20 doll�r r�szv�nyenk�nt. K�s�bb �t tov�bbi doll�rt v�s�rolt meg egy r�szv�nyenk�nt 25 doll�rral, majd �t tov�bbi 30 doll�rral. K�t �vvel k�s�bb a r�szv�ny�rfolyam 47 doll�rra emelkedik, �s h�rom r�szv�nyt kell eladnia a portf�li� �jb�li kiegyenl�t�s�hez.

Az adott ad�bevall�si m�dszertan alapj�n a k�vetkez� t�kenyeres�get kapn�:

  • �tlagk�lts�g: $ 22 nyeres�g r�szv�nyenk�nt. (A nyeres�ge az �sszes v�s�rolt r�szv�ny �tlag�r�n alapul, ami 25 doll�r volt.)
  • FIFO: $ 27 egy r�szv�nyre jut� nyeres�g (Az els� r�szv�nyek - a 20 doll�r�rt - az els�ek �rt�kes�tettek.)
  • HCLT:�$ 17 egy r�szv�nyre jut� nyeres�g (A legdr�g�bb, t�bb mint egy �ve tartott r�szv�nyek - azok, amelyeket 30 doll�r�rt v�s�rolt - el�sz�r �rt�kes�tik.)

Nyilv�nval�, hogy a HCLT m�dszer a legalacsonyabb ad�k�teles nyeres�get eredm�nyezne. A FIFO m�dszer�vel a legmagasabb az ad�.

Nem minden let�tkezel� tesz lehet�v� t�bb ad�z�si szempontb�l hat�kony lehet�s�get, ez�rt gy�z�dj�n meg r�la, hogy ellen�rizze, hogy a p�nz�gyi szolg�ltat� v�llalat milyen m�don jelentette be nyeres�g�t.

2. Ad�bevall�s

Az �rt�kpap�rok vesztes�ggel t�rt�n� �rt�kes�t�s�t a m�s �rt�kpap�rokra k�pzett t�kej�vedelmek ellens�lyoz�s�ra ad�mentess�gnek nevezz�k. A befektet�k gyakran haszn�lj�k a betakar�t�st a r�vid t�v� t�kenyeres�gek elismer�s�nek korl�toz�sa �rdek�ben, amelyeket a hossz� t�v� t�kenyeres�gn�l (legal�bbis sz�vets�gi szinten) magasabb �ron ad�znak. Ez csak az ad�k�teles sz�ml�kra vonatkozik, nem ad�mentes sz�ml�kra, p�ld�ul a 401 (k), az IRA vagy a Roth sz�ml�ra.

�me egy p�lda. V�ltozatos portf�li�ja van az amerikai, nemzetk�zi �s felt�rekv� piacok befektet�si alapjainak. A felt�rekv� piacok legut�bbi visszaes�se �s az elm�lt �v er�sebb amerikai nyeres�ge miatt meg�llap�tja, hogy a portf�li� eszk�zeinek eloszt�sa ki van kapcsolva. Egyes amerikai tulajdonokat kell eladnia, ami bizonyos nyeres�get eredm�nyez. Ugyanakkor azonban a felt�rekv� piacok p�nzeszk�zeit annyira eladhatja, hogy ellens�lyozza a nyeres�get. Ezut�n v�s�rol egy m�sik felt�rekv� piac alapj�t, amennyit vissza kell t�rnie. (Ellen�rizze a let�tkezel�vel, hogy biztos legyen benne, hogy nem s�rti a 30 napos mos�sszab�lyt.)

3. Eszk�z helye

Ahogy az emberek a j�v�re �p�tenek vagyont, a legt�bb r�szv�nyt (�llom�nyt) �s fix hozam� �llom�nyokat (k�szp�nzt �s k�tv�nyeket) tartalmaz. Sok embernek ad�-elhalasztott sz�ml�ja van, p�ld�ul egy IRA, 401 (k) vagy 403 (b). N�h�nyan ad�mentes Roth sz�ml�k, �s sokan ad�k�teles sz�ml�kkal rendelkeznek. A h�romf�le t�pus� sz�ml�k k�z�tti eszk�z tart�sa jelent�s k�l�nbs�get jelenthet az ad�terhekben, k�l�n�sen akkor, ha magasabb ad�k�rben tart�zkodik.

A legink�bb ad�hat�kony a Roth sz�ml�k legnagyobb n�veked�si potenci�llal rendelkez� eszk�zei, �gy soha nem fizetnek j�vedelemad�t az �sszes n�veked�s�rt. A k�vetkez� legjobb lehet�s�g az ad�k�teles sz�ml�k, �gy az alacsonyabb hossz� t�v� t�kenyeres�g-ad�kulcsok helyett haszn�lhatja az ad�mentes halasztott nyugd�jaz�ssal kapcsolatos osztal�kfizet�sek helyett fizetend� rendes j�vedelemad�kat. A fix kamatoz�s� eszk�z�knek ad�-elhat�rolt sz�ml�kban kell lenni�k, �gy a j�v�ben megtakar�tott befektet�si j�vedelmet nem szabad megad�ztatni a megszerzett j�vedelm�k felett.

A m�sik ok arra, hogy a r�szv�nyeket az ad�k�teles sz�ml�kon tarts�k: A hal�l ut�n van egy "fokozatos" ad�alap, amely meg�vhatja a h�zast�rs�t vagy az �r�k�s�ket jelent�s �sszeg� ad�bevall�son.

Sajnos sokan nem is ismerik a c�leloszt�si eszk�zeiket, �s azok, akik igen, sokan ugyanazt az eloszt�st kapj�k minden sz�ml�jukban. Ez magasabb ad�bevall�st eredm�nyezhet, mintha strat�giai szempontb�l k�l�nb�z� adett�pusokat helyezn�nek el a legink�bb ad�mentes fi�kokban.

4. Passz�v �s akt�v alapok

Egyes r�szv�nyalapok egy �v alatt nagyon kev�s forgalmat mutatnak az alapban l�v� �rt�kpap�rokb�l. Akt�van kezelt alapok nagyobb gyakoris�ggal v�s�rolnak �s �rt�kes�tenek. A hozz�adott kereskedelem gyakran t�kenyeres�get eredm�nyez; ezek a nyeres�gek �jrabefektet�sre ker�lnek, de az �v v�g�n m�g mindig kapnak ad�sz�ml�t.

P�ld�ul a Fidelity Spartan 500 Index Alap (FUSVX) �ves szinten 4% -os forgalommal rendelkezik, �s 2014 okt�bere �ta csak 43 cent hossz� lej�rat� t�kenyeres�get gener�lt r�szv�nyenk�nt. Ezzel egyidej�leg a Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX) 191% -os forgalmi ad�val rendelkezik, ugyanabban az id�szakban a hossz� lej�rat� t�kenyeres�g 1,16 doll�r �rt�kben, a r�vid lej�rat� t�kenyeres�g pedig 1,33 doll�r volt. Jaj! Ker�lje az ad�k�teles sz�ml�k akt�van kezelt alapjait.

5. T�zsdei alapok �s befektet�si alapok

A t�zsd�n kereskedett alapok (ETF) ad�k�telesek, mint a befektet�si alapok, ha sz�mviteli k�l�nbs�g miatt ad�k�teles sz�ml�kon tartj�k �ket.Amikor egy befektet�si alap befektet� eladja r�szv�nyeit, az alapkezel�nek �rt�kpap�rt kell eladnia, hogy k�szp�nzt hozzon l�tre a visszav�lt�s finansz�roz�s�ra. Ez t�kenyeres�get hoz l�tre az alapban a t�bbi r�szv�nyes sz�m�ra.

Ha azonban az ETF befektet� eladni k�v�n, az alap v�llalat egyszer�en eladja a r�szv�nyeket egy m�sik befektet�nek, mint egy �llom�ny, �gy nincs t�keemel�s �gylet az ETF sz�m�ra. (Ez a k�l�nbs�g nem vonatkozik az ad�-halasztott nyugd�ja sz�ml�ra.)

Figyelembe v�ve ezeket az �t ter�letet, lehet ad�hat�konyabb befektet�, jelent�s �sszeg� borotv�lkoz�s az ad�sz�ml�j�r�l �s az �sszbev�tel n�vel�se. Term�szetesen ezek k�z�l n�h�ny probl�ma bonyolult lehet, ez�rt ha p�nz�gyi szakember seg�ts�gre van sz�ks�ge, vegye fontol�ra a Garrett Planning Network vagy a Personal Financial Advisors Nemzeti Sz�vets�g�hez tartoz� tan�csad�val val� munk�t.

K�p iStockon kereszt�l.

Ak�r ez is tetszhet:

�Will Robo-Advisors Sink p�nz�gyi tan�csad�k?

�Hogyan lehet meg�ll�tani a befektet�seit alulteljes�tve?

�K�szletek er�s? Ker�lje el ezt a k�z�s hib�t

�5 dolog, amit tudni kell miel�tt a k�szleteket gyakoroln�