Hogyan v�lhat vissza a Gen X a nyugd�jba
Inside the mind of a master procrastinator | Tim Urban
Tartalomjegyzék:
- Elemezze a p�nzforgalmat �s hozzon l�tre egy jobb k�lts�gvet�st
- Maximaliz�lja a 401 (k) -t, �s pr�b�lja "felz�rk�zni"
- Sz�ntesse meg az ad�ss�got, �s ne �p�tse fel tov�bb
K�z�p-gyermek szindr�m�nak nevezik, de a gyakran elmaradott X gener�ci� nem p�nz�gyi szempontb�l nyugd�jba vonul, sz�mos �j tanulm�ny szerint. M�g sok gyermeket nevelnek m�r nyugd�jasok vagy k�zelednek, �s a millenniumok m�g mindig korai p�lyafut�saikban vannak, a Gen Xers-et szorongatt�k a r�vid id� alatt, hogy nyugd�jba vonuljanak.
Xers Gen - a 35-50 �ves koroszt�lynak csak k�tharmada - nyugd�jba vonult, �s 10-b�l 4 nem b�zik benne, hogy elegend� p�nze van ahhoz, hogy k�nyelmesen nyugd�jba menjenek, a Biztos�tott Nyugd�jas Int�zet, a biztos�t�si �gazat kereskedelme csoport.
Az X gener�ci� �ldozata nagyr�szt a rossz id�z�t�s eredm�nye, mondj�k a szak�rt�k.
"A Gen X-et kihagyt�k" - mondja Patrick Quinn, a Chicago-i Hat Tip Wealth Management LLC alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja.
"A kilencvenes �vek elej�n j�ttek be a munkaer�be, �s akkoriban enyhe recesszi� volt a gazdas�gban, �gy sokan a 90-es �vek k�zep�ig nem l�ptek be karrierj�kbe" - mondja Quinn. "Azt�n elkezdtek dolgozni, �s a tech bubor�k felrobbantak, ami sok megszak�t�st �s vesztes�get okozott a szem�lyes megtakar�t�si sz�ml�jukhoz. Elvitt�k, �s gyakrabban mentett�nk t�bb p�nzt, majd a nagy recesszi� t�rt�nt."
Bizonyos int�zked�sekkel az X gener�ci�t legs�lyosabban a 2007-2009-es nagy recesszi� okozta. 2007 �s 2010 k�z�tt Gen Xers elvesztette gazdags�g�nak k�zel fel�t, �tlagosan 33 000 doll�rral, a Pew Charitable Trust szerint. A jelenlegi progn�zisok azt mutatj�k, hogy a Gen X saver medi�n csak elegend� er�forr�st k�pes felhalmozni a nyugd�jaz�s el�tti bev�tel fel�re, szemben a fiatalabb b�bi boomokkal, akiknek elegend�nek kell lenni�k Pew szerint a nyugd�jaz�s el�tti j�vedelm�nek 60% -�t.
Az ok egyik oka, hogy b�r a tipikus Xer Gen csal�dnak magasabb csal�di j�vedelme van, mint a sz�leik ugyanabban a korban, ez a gener�ci� hatszor nagyobb ad�ss�got mond Pew szerint. A di�khitel-ad�ss�g is magasabb: n�gy, 10 f�iskolai v�gzetts�g� Gen Xers-nek van hallgat�i ad�ss�ga, �s a medi�n �sszege 25 000 doll�r.
- Az X. genetika hosed volt. - Patrick Quinn, a Hat Tip Wealth Management LLC alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja
A statisztik�k komor arck�pet festenek, de a szak�rt�k azt mondj�k, hogy Gen Xersnek van egy fontos t�nyez�je az � oldalukon a p�nz�gyi rossz szok�sok orvosl�s�ra: az id�.
"Mert annyi �v telt el el�tt�k a nyugd�jba vonul�s el�tt, rengeteg ideje van ahhoz, hogy a dolgok megforduljanak" - mondja Tony Drake, a p�nz�gyi tervez� �s a Drake & Associates c�g vezet�je, Waukesha, Wisconsin.
Ha Gen Xer vagy, nem t�l k�s�, hogy agressz�v l�p�seket tegyen �s jav�tsa p�nz�gyi j�v�j�t. �gy kezdheti el:
Elemezze a p�nzforgalmat �s hozzon l�tre egy jobb k�lts�gvet�st
Miel�tt meg�p�ten� a nyugd�jaz�si tervet, meg kell kezdenie annak meg�llap�t�s�val, hogy hol halad a p�nzed. "Fontos, hogy ne folytassuk ugyanazokat a dolgokat, amit tett�l, mert nem m�k�d�tt" - mondja Quinn.
Minden szil�rd nyugd�jaz�si tervnek el kell kezdenie a k�lts�gvet�s megteremt�s�t, �s meg kell tal�lnia a ter�leteket, hogy cs�kkents�k �ket - mondja Drake. Azt javasolja, hogy elker�lje a kis k�lts�geket, amire nincs sz�ks�ge, mint p�ld�ul a napi tej. Ha egy nyugd�jas sz�ml�ra ak�r egy $ 25-t is felkeresi, egy �vvel egy tov�bbi 1300 doll�rra n�, �s �sszet�vesztheti az id� m�l�s�val, ami nagy k�l�nbs�g lehet.
A p�nz megtakar�t�sa b�rki sz�m�ra kem�ny lehet, �s Xers Gen k�t felel�ss�get visel: gondoz� �reged� sz�leik �s gyermekeik, k�zt�k azok is, akik bumer�ngok otthonr�l �rkeznek a k�z�piskol�b�l vagy f�iskol�b�l. Jelenleg a Gen Xers 22% -a p�nz�gyi t�mogat�st ny�jt egy sz�l�nek vagy egy feln�ttnek, �tlagosan �vi 12 000 doll�r�rt, a TD Ameritrade �j tanulm�ny�nak megfelel�en. Xers t�bornok fele azt mondja, hogy t�bb p�nz�gyi felel�ss�g�k van, mint a sz�leik.
A tan�csad�k azt javasolj�k, hogy a megtakar�t�s a nyugd�jaz�sra kiemelt fontoss�g� legyen.
Ez majdnem olyan, mint egy t�rv�nyjavaslat, mondja Drake. "El�sz�r be kell helyezned magad �s meg kell tervezned az �letedet" - mondja.
Maximaliz�lja a 401 (k) -t, �s pr�b�lja "felz�rk�zni"
Az X gener�ci� egyed�l�ll� abban az �rtelemben, hogy annyian kevesen �ltek a nyugd�jbiztons�ggal. Ehelyett a p�lyafut�suk kezdet�t�l elv�rj�k, hogy p�nzt helyezzenek el mag�n nyugd�jra, p�ld�ul egy 401 (k) vagy IRA-ra.
"Sokan k�z�l�k teljesen �j dolog volt, �s sokan nem voltak felk�sz�lve, �s nem haszn�lj�k megfelel�en, vagy kihaszn�lj�k" - mondja Quinn.
Ha a nyugd�jaz�si sz�ml�ja nem �ll a hely�n, ahol szeretn�, akkor meg kell tal�lnia, mi�rt. Nicole Turosky Smith, a p�nz�gyi tervez� �s a GreenWell Financial alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja a Danburyben, Connecticutban, azt mondja, hogy gyakran l�tja Xers. Genert, aki alulm�nnyal j�rul hozz�, vagy nem j�rul hozz� nyugd�jra.
"Fogadja el, hogy n�velje a megtakar�t�sait, amennyit csak tud." - Marcy Keckler, p�nz�gyi tervez� �s aleln�k tan�csad�si strat�gia �s programok az Ameriprise Financial sz�m�ra
"Azt is l�tom, hogy k�szp�nzben �lnek, vagy az eloszt�s nem az, amire sz�ks�g�k van ahhoz, hogy el�rj�k c�ljukat" - mondja Smith. "Sokan megr�m�lnek a [2008] piaci �sszeoml�s miatt, �s kicsit t�l biztons�gosak."
A legut�bbi k�nai piaci volatilit�s is ijeszt�, de a tan�csad�k azt javasolj�k, hogy a nyugd�jasok betarts�k terv�ket, szem el�tt tartva hossz� t�vlatukat, �s elker�lj�k t�l gyakran a sz�mlaegyenleg�k ellen�rz�s�t.
Ha lemarad a nyugd�jaz�si megtakar�t�son, gy�z�dj�n meg r�la, hogy maximaliz�lja a hozz�j�rul�sait, �s kihaszn�lja a munk�ltat�i m�rk�z�sek el�nyeit.
"Fogadj el, hogy n�velje a megtakar�t�sait, amennyit csak tudsz" - mondja Marcy Keckler, a p�nz�gyi tervez� �s aleln�k a tan�csad�si strat�gia �s programok az Ameriprise Financial sz�m�ra. "Az egyik nagyszer� m�dja annak, ha a 401 (k) automatikus n�veked�st k�n�l, ez az �v egy �v alatt n�vekedni fog. Ha kapsz egy emel�st, akkor nagyszer� lehet megtakar�tani ezt az emel�st, miel�tt hozz�szoksz hozz�. Ez a folyamat a megtakar�t�sok n�vel�se egy kicsit kev�sb� f�jdalmas."
Ha el�rte az 50 �ves kort, akkor haszn�lhatja a 401 (k), 403 (b) vagy IRA-fi�k "felz�rk�z�si" ell�t�s�t is, amely lehet�v� teszi, hogy tov�bbi �ves hozz�j�rul�sokon fel�l tov�bbi hozz�j�rul�st �rjen el.
Sz�ntesse meg az ad�ss�got, �s ne �p�tse fel tov�bb
Annak elker�l�se �rdek�ben, hogy a magas nyugd�jba vonul�ssal j�r� ad�ss�gokat kezelj�k, c�lozzuk meg, milyen egyens�lyt kell el�sz�r kezdeni. Ha a legmagasabb kamatl�bat v�lasztja, akkor �rdemes lehet, ha a legegyszer�bb egyenleg kifizet�s�vel el��ll�that egy "h�goly�" hat�st m�s kisebb ad�ss�gokkal.
Ahogy elkezdesz cs�pni az ad�ss�godat, gy�z�dj�n meg r�la, hogy nem is adja hozz�. Ez k�l�n�sen akkor fontos, ha olyan helyzetben van, hogy gondoskodjon a sz�leir�l, mik�zben gondoskodik a gyermekek f�iskolai tervez�s�r�l.
"A gyerekek kaphatnak egy di�khitelet a f�iskol�ra, de nem kaphat nyugd�jat," mondja Keckler.
Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.
Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
K�p iStockon kereszt�l.
