Ha ut�lod a p�nz�gyi tervez�st, k�rjen seg�ts�get

Brian McCann

Tudjon meg t�bbet a Brian weboldalunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Nemr�giben besz�ltem egy bar�tommal arr�l, hogy mennyire szeretem a fut�st. Ez egyszer�, csak csipk�zhetsz �s menj. Meditat�v, lehet�v� t�ve az introspekci�t �s az elme-v�ndorl�st. �s ez nagyszer� kardiovaszkul�ris gyakorlat. V�rhat�an n�ztem a bar�tomra.

- Ut�lom a fut�st - mondta.

"De mi�rt?" Vesztes�ggel voltam, hogy nem �rtette a szenved�lyemet.

- Mert unalmas … �s kem�ny.

Unalmas �s kem�ny

Lehet, hogy csak azt mondja: "K�l�nb�z� stroke a k�l�nb�z� emberek." De tal�ltam a besz�lget�st felvil�gos�t�. Alapvet�en �sszefoglalja a p�nz�gyi tervez�si szakma sz�ks�gess�g�t. Sokan ugyan�gy �rzik a p�nz�k kezel�s�t, mint a bar�tom a fut�sr�l. �s ugyan�gy, mint tudv�n, hogy eg�szs�gesnek kell maradnia, az emberek tudj�k, hogy figyelni�k kell a p�nz�kre, hogy felk�sz�ljenek a j�v�re - de m�g mindig ut�lj�k.

M�sr�szt szem�lyes p�nzeszk�z�ket tal�lok �s v�gtelen�l leny�g�z�v� teszik a befektet�seket. Szeretem az �lland� tanul�st; seg�ti az �gyfeleket abban, hogy meg�rts�k a k�l�nb�z� puzzle-darabokat, amelyeket egy�tt haszn�lhatnak �ssze; �s a p�nz konstrukt�v kezel�s�ben r�szt vev� pszichol�gia. Mindez a munka, de engem illet. M�gis sok embernek, tal�n a legt�bb embernek, ez csak unalmas. �s kem�ny. Amint a feles�gem azt mondja: "Minden potnak fedele van."

Futtat�ssal vagy legal�bbis �ltal�ban gyakorl�ssal, csak az�rt, mert nem tetszik ez, nem jelenti azt, hogy nem fontos. Ha nem tetszik a fut�s, akkor pr�b�lhat ki egy m�sik sportot vagy egy oszt�lyt, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy m�g mindig gyakorol �s akt�v marad.

Hasonl�k�ppen, a szem�lyes p�nz�gyek mellett az egyik legvesz�lyesebb dolog, amit tehet, elker�lheti azt. A p�nz�gyek figyelmen k�v�l hagy�sa nem felt�tlen�l befoly�solja az �letm�dj�t vagy a p�nz�gyi k�pet. De ha nem foglalkozol vele, akkor id�vel val�sz�n�leg neh�z helyzetbe ker�lsz. Az olyan nagy c�lok finansz�roz�sa, mint a gyermeke koll�giumi v�gzetts�ge vagy a nyugd�jaz�si megtakar�t�s, a tervez�st �s az id�t veszik ig�nybe - �s min�l t�bb van, ann�l jobb a siker es�lye.

Kaphat seg�ts�get

Szerencs�re, ha nem tal�lja meg a motiv�ci�t a p�nz�gyi tervez�s megold�s�ra, mindig seg�ts�get kaphat. Egy illet�kes p�nz�gyi szakember seg�thet a helyes utat k�vetni �s maradni. N�h�ny dolog, amit esetleg unalmasnak (m�gis fontosnak) tal�lhat, hogy p�nz�gyi tervez�je sz�vesen seg�thet a k�vetkez�kben: Beruh�z�si oktat�s:��sszezavarta a befektet�si lehet�s�geit? Ha t�bb k�tv�ny vagy k�szlet van? Mi a helyzet a REIT-kkel vagy MLP-kkel? Tan�csad�ja �r�mmel magyar�zza meg ezeket a fogalmakat, �s seg�ti �nt abban, hogy portfoli�strat�gi�t �p�tsen fel az id�horizont �s a kock�zatok toleranci�j�nak megfelel�en. Hossz�t�v� c�lok: V�rja a korai lemond�s�t? A saj�t v�llalkoz�s megkezd�se? Sabbatikus? A tan�csad� seg�thet a r�szletekben �s az elker�lhetetlen kompromisszumokon kereszt�l megval�s�tani ezeket az �lmokat val�s�gg� tenni. Nyugd�jas tervez�s:�Ha nem tudja eld�nteni, hogy 401 (k) vagy IRA-t v�lasszon, tan�csad�ja seg�thet abban, hogy eld�nthesse, mely nyugd�j-megtakar�t�si j�rm�vek felelnek meg �nnek. A tan�csad� seg�thet abban, hogy dolgozzon ki egy olyan tervet, amely biztos�tja, hogy megfelel� nyugd�jasok �s j�vedelmek legyenek, miut�n visszavonul.

Gondolkodhat a tervez�j�r�l, mint egy szem�lyi tr�ner a p�nz�gyek�rt, vagy tal�n a kedvenc Zumba oktat�ja. V�gs� soron a p�nz�gyi tan�csad� feladata, hogy seg�tsen el�rni a c�lokat - �s rem�lhet�leg egy kis sz�rakoz�s az �t ment�n.

Brian McCann, A CFP p�nz�gyi tan�csad�ja �s a Bootstrap Capital LLC alap�t�ja, San Jose, California.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.