A k�lts�gvet�s meg�li a "Biztons�gi �s felf�ggeszt�si" strat�gi�t a t�rsadalombiztos�t�s maximaliz�l�sa �rdek�ben

Ez ak�r 50 000 doll�rn�l kevesebb �letbiztos�t�si el�ny�ket jelenthet n�h�ny c�mzett sz�m�ra, Laurence Kotlikoff, a bostoni egyetem k�zgazdas�gtani professzora �s a "file �s felf�ggeszt�s" t�mogat�ja szerint.

Mi a f�jl �s felf�ggeszti?

A "f�jllet �s felf�ggeszt�s" strat�gia alatt az egyik h�zast�rs a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sokr�l beszedi a f�jlokat, majd azonnal felf�ggeszti ezeket az el�ny�ket. Ezzel a h�zast�rs meg�rzi a k�sleltetett nyugd�jaz�si kreditek fogad�s�nak k�pess�g�t, mik�zben a m�sik h�zast�rsnak h�zass�gi ell�t�st ig�nyel.

Hogy m�k�dik ez? Vegy�nk egy p�ld�t.

Tom �s Beverly voltak az els� szoci�lis biztons�gi tan�csad� �gyfelek. Mindketten 66 �vesek voltak �s k�szek nyugd�jba vonulni. Tom teljes nyugd�jkorhat�rja 2200 doll�r volt, Beverly pedig 900 doll�r volt.

Amint megvitattuk az opci�ikat, megeml�tettem Tomnak, hogy 70 �ves korig �vente 8% -os k�sleltet�si nyugd�jat kaphat. Meg volt ragadtatva. Mind�ssze annyit kellett tennie, hogy n�gy �vet v�rakozott az el�ny�k kihaszn�l�s�ra, �s havi n�veked�se legal�bb 704 doll�rral n�ne.

Miut�n Tom a t�rsadalombiztos�t�s�rt folyamodott, Beverly jogorvoslathoz juttatta a havi 1,100 doll�rt, ami j�val meghaladja a 900 doll�rt, amely a saj�t munk�ja alapj�n el�rhet�. De ahhoz, hogy megkapja ezt az extra 200 doll�rt, Tomnak el�sz�r be kell mutatnia.

Adja meg a "file and suspend" strat�gi�t. Ezzel Tom meg tudta keresni a k�sleltetett nyugd�jaz�si krediteket, �s lehet�v� tenn�, hogy Beverly a teljes h�zass�gi ell�t�s�rt folyamodjon.

T�z alatt

Lehet, hogy egyszer�nek hangzik, de nem mindenki gondolja, hogy az id�seknek hozz�f�rni�k kell a "f�jlhoz �s felf�ggeszt�shez".

A "Let's Close Social Security Gaming" c�m� MarketWatch c�m� cikk�ben Alicia Munnell, a Boston College nyugd�jkutat� k�zpontj�nak igazgat�ja azzal �rvelt, hogy a kifinomult ig�nyl�si strat�gi�k - bele�rtve a "f�jlt �s a felf�ggeszt�st" - voltak olyan kiskapuk, amelyeket le kell �ll�tani.

Az Obama-adminisztr�ci� ugyanis ezeket a bejelent�si strat�gi�kat "manipulat�vnak" �s "agressz�vnek" nevezte, azzal �rvelve, hogy a magas j�vedelm� nyugd�jasok tisztess�gtelen el�nyt �lveznek.

De a "f�jlok �s a felf�ggeszt�s" nem az �gyv�djei, k�zt�k sz�mos p�nz�gyi tan�csad� �s a Kotlikoff, akik �gy v�lik, hogy a strat�gia megsz�ntet�se miatt az amerikaiak t�bbet is t�l kor�n fognak el�nyben r�szes�teni, cs�kkentve a t�rsadalombiztos�t�si kifizet�seket az �letre.

F�jl �s felf�ggeszti a k�z�poszt�lyt

A gazdagok nem az egyetlenek, akik "f�jlokat �s felf�ggeszt�st" haszn�lhatnak. A k�z�poszt�lybeliek is hasznosak lehetnek. A legt�bb munkav�llal�nak nincs nyugd�ja, �s sokan kider�tik, hogy a nyugd�jaz�si sz�ml�juk nem biztos�tja azt a j�vedelemforr�st, amelyet rem�nykedtek.

Ez k�l�n�sen igaz a n�kre. A Szoci�lis Biztons�gi Igazgat�s�g szerint a 65 �vn�l id�sebb n�k t�bb mint fele a j�vedelemb�l. Az ugyanabban a csoportban l�võ f�rfiak csak a j�vedelem egyharmad�t�l f�ggenek a szoci�lis biztons�gt�l.

Azok sz�m�ra, akik t�maszkodnak a t�rsadalombiztos�t�sra, olyan strat�gi�k haszn�lat�val, mint p�ld�ul a "f�jl �s felf�ggeszt�s" jelentheti a k�l�nbs�get a biztons�gos h�zak �s a megb�zhat� sz�ll�t�s k�z�tt, �s an�lk�l, hogy menni kellene.

A jelenlegi �s a t�l�l� hozz�tartoz�i t�rsadalombiztos�t�si el�nyeinek n�vel�se a legfontosabb szempontokat kell figyelembe vennie, amikor az ig�nyl� d�nt�seket hoz. Azok, akik jogosultak, most m�g n�h�ny h�napra kihaszn�lhatj�k a strat�gi�t. A "f�jl �s felf�ggeszt�s" opci�t�l eltekintve gy�z�dj�n meg r�la, hogy alaposan fontol�ra veszi az el�ny�k maximaliz�l�s�nak alternat�v m�djait.

K�p iStockon kereszt�l.