Mentse el a Smart-ot, hogy elkapja a k�vetkez� Fed Rate Hike-ot

Nagy hozam� megtakar�t�si sz�mla? Mintha.

K�nny� megijeszteni az �vek rendk�v�l alacsony kamatl�bai ut�n. De a m�rcius 15-i Fed �rfolyam emelked�se �s nagyobb n�veked�s v�rhat� ebben az �vben, a kamatl�bak �llnak emelkedni. Sz�val, a szak�rt�k szerint, az ideje, hogy max out a megtakar�t�si sz�mla �rdeke most. Be�ll�thatja mag�nak a helyzetet, hogy teljes m�rt�kben megragadja a nyeres�get.

A Investmentmatome azzal a lehet�s�ggel rendelkezik, hogy a friss hozamemelked�seket szem el�tt tartva megvizsg�lja, hogy az amerikaiak mennyire �rdekelnek, �s tippeket k�n�lnak a legjobb �rak megszerz�s�hez �s t�bb p�nzt megtakar�tani.

5,6 milli�rd doll�ros k�l�nbs�g

A jelenlegi legalacsonyabb �rak mellett a legmagasabb �s a legalacsonyabb kamat k�z�tti sz�ml�k k�z�tti k�l�nbs�g is jelent�s. Ha minden dolgoz� amerikai 0,01% -os alacsony kamatoz�s� sz�ml�j�ra jut, akkor 51,5 milli� doll�rt keresne a szem�lyes megtakar�t�sok �tlagos �sszege alapj�n. De ha mindannyian magas kamat� sz�ml�kkal rendelkeznek, 5,7 milli�rd doll�rt keresnek, ami t�bb mint 5,6 milli�rd doll�r.

A Investmentmatome sz�mos forr�sb�l vizsg�lta az adatokat, k�zt�k a Munka�gyi Statisztikai Hivatalt �s a St. Louis-i Federal Reserve Bankot, hogy meghat�rozz�k, hogy az amerikaiak milyen m�rt�kben tudj�k kihaszn�lni az el�ny�ket, mennyit takar�tanak meg �s mennyire felk�sz�ltek a k�lts�gek fedez�s�re. v�szhelyzet eset�n.

Kulcsfontoss�g� leletek:

• Az amerikaiak �vente t�bb sz�z doll�rt tudnak elszalasztani: egy nagy hozam� megtakar�t�si sz�mla �vente 275 doll�rral t�bbet fizet, mint egy 25 000 doll�ros megtakar�t�ssal j�r� alacsony kamat� sz�mla.
• A fogyaszt�k t�bb mint egy �vtizeddel ezel�tt megtakar�tj�k, de ez m�g mindig nem elegend�: az �tlagos amerikai 2007-ben 2,95% -ot mentett el a rendelkez�sre �ll� j�vedelemt�l, de 2016-ig ez az �sszeg a gazdas�gi elemz�st v�gz� iroda szerint 5,85% -ra n�tt. Ez m�g mindig �tlagosan csak 2.540 USD / �v, ami val�sz�n�leg nem fedezi az �tvitel�nek k�lts�geit.
• A fogyaszt�k t�bb v�szhelyzetet takar�thatnak meg ad�visszat�r�t�s�k megtakar�t�s�val: Az �tlagos ad�visszat�r�t�s 3.071 doll�r, ami �vi 35 doll�r kamatot kereshet, �s sz�mos v�ratlan k�lts�get fed le, bele�rtve az �tvitelt, egy �j v�zmeleg�t�t vagy a s�rg�ss�gi ell�t�st.

A nagy hozam� fi�k t�bbet fizet

A nagy hozam� megtakar�t�si sz�ml�k nem azok, amik egyszer voltak. 2006-ban a megtakar�t�k ak�r 4,5% -ot is tudtak keresni sz�mlaegyenleg�k�n, �s ma 1,10% -uk kiv�telesen magas ar�nynak sz�m�t. M�gis, a kamatfizet�s 1,10% -os kamatl�ba �vente 275 doll�rral t�bbet keres, mint egy 0,01% -os, 25 000 doll�ros megtakar�t�s� sz�ml�n.

Term�szetesen nem mindenkinek van 25 000 doll�rja a megtakar�t�si sz�ml�jukon. Az �tlagos amerikai csak �vente 2,540 doll�rt takar�t meg. Ha ez te vagy, akkor �vente 28 doll�rt keresel az 1,10% -os kamatl�bbal. Ha mindenki az Egyes�lt �llamokban dolgoz� emberben t�bb mint 200 milli� embert v�lasztott ki a magasabb kamatl�b� sz�ml�ra, egy �v alatt �sszesen t�bb mint 5,6 milli�rd doll�rt keresne az �tlagos szem�lyi megtakar�t�si r�ta alapj�n.

Mit kell tennie?

V�lt�s nagy hozam� megtakar�t�si sz�ml�ra. Lehet, hogy nem leny�g�zik egy extra $ 28 - vagy ak�r egy extra 275 $ - a kamat. De amikor az �rak visszafel� tartanak, �s a szak�rt�k azt mondj�k, hogy 1,10% -os kamatot fog kapni, ann�l nagyobb lesz, mint a 0,01% �ves sz�zal�kos hozam� sz�mla. Az els�dleges r�ta megkezd�d�tt, �s a bankok �ltal k�n�lt megtakar�t�si r�ta v�g�l meg fog felelni.

"A kamatok emelked�se miatt a bankok t�bb p�nzt adni fognak, ami azt jelenti, hogy �szt�n�zni�k kell a fogyaszt�kat arra, hogy t�bb p�nzt bocs�ssanak be az ellen�rz�si �s megtakar�t�si sz�ml�kba" - mondja Sean McQuay, Site hitel �s bank szak�rt�je. "Ennek eredm�nyek�ppen hamarosan a bankok egyre nagyobb �rdekl�d�s� hozamokkal versenyeznek a p�nz�k�rt.

"A fogyaszt�knak nem szabad v�rakozniuk a v�lt�sra. A bankok nem fognak fel�bredni egy napon, �s dr�maian jobb APY-kat jelentenek be, ez�rt azt javaslom, hogy a fogyaszt�k ink�bb a nagy hozam� sz�ml�ra v�ltsanak, mint k�s�bb, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy a lehet� legt�bb nyeres�get r�gz�tik."

Legink�bb az online koncentr�lt bankokn�l fogj�k megtal�lni ezeket a magas �rakat. A k�lts�gkeret alacsonyabb, ami a k�lts�gek cs�kkent�s�hez �s az �gyfelek megtakar�t�s�hoz vezetett. Lehet, hogy j� �rfolyamot kap a hitelsz�vets�gn�l is, b�r ez k�l�n�s lehet, hogy hol �l vagy dolgozik. Keresse meg a legjobb nagy hozam� megtakar�t�si sz�ml�t az �n minim�lis bet�tje �s postai k�d alapj�n.

Az amerikaiak t�bbet takar�tanak meg, de ez nem el�g

2007-ben az amerikaiak megtakar�tott�k a rendelkez�sre �ll� j�vedelm�k �tlagosan 2,95% -�t, de 2016-ig ez az �sszeg a gazdas�gi elemz�st v�gz� iroda szerint 5,85% -ra n�tt. B�r jelent�s javul�s, ez m�g mindig csak 2500 $ �vente �tlagosan. �s nem val�sz�n�, hogy mindez a p�nz megtakar�t�si sz�ml�n marad, am�g v�szhelyzet nem j�n. Visszavonhat� a nem s�rg�ss�gi v�s�rl�sokhoz, �s n�melyik�t a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok z�rj�k le, amelyek r�vid t�von nem haszn�lhat�k meredek szankci�k n�lk�l.

Sok ember p�nzt takar�t meg a v�szhelyzetek fedez�s�re, amelyek v�g�l fel fognak j�nni. Az �tlagos megtakar�t�sok �s az �ltal�nos v�szhelyzetek �tlagos k�lts�geinek �sszehasonl�t�sakor azt tal�ltuk, hogy az elavult k�szp�nz fedezn� a v�ratlan esem�nyek n�melyik�t - de nem mindegyiket, �s biztosan nem t�bb, mint egy �v alatt.

�szre fogja venni, hogy a legt�bb v�szhelyzet fedezhet� - vagy legink�bb fedezhet� - az �tlagos amerikai �ves megtakar�t�s. A munkan�lk�lis�g kiv�tel.Amint az a t�bl�zatban l�that�, az �tlagos amerikai munkan�lk�li 26 h�ten �t �s az �tlagos munkan�lk�li juttat�sok ig�nybev�tele eset�n 2500 doll�ros v�szhelyzeti p�nzt lehetett kipakolni, �s tov�bbra is t�bb mint 8 000 doll�r k�lts�get fedeznek.

Term�szetesen, ha nem dolgozik, val�sz�n�leg cs�kkenteni fogja a k�lts�geket. De val�sz�n�tlen, k�l�n�sen akkor, ha t�ls�gosan k�lts�ges k�rnyezetben �lsz, hogy teljes m�rt�kben k�pesek lenned a j�vedelem �s a k�lts�gek k�z�tti r�s �thidal�s�ra an�lk�l, hogy ad�ss�got kellene fizetni.

Mit kell tennie?

T�bbet menteni - vagy menteni valamit. Nagyon j�, hogy az amerikaiak csaknem k�tszeres�t takar�tj�k el, mint 10 �vvel ezel�tt, de fontos m�g t�bbet megtakar�tani. Ide�lis esetben h�rom vagy hat h�napos k�lts�geket kell megtakar�tani a v�szhelyzetekre. Ez els�pr� lehet, �s t�bb �vig tarthat a megval�s�t�shoz, de minden egyes extra doll�r, amelyet mentesz, k�zelebb hozza a nyugalomhoz.

Ha a megment�s gondolatai t�ls�lyba ker�lnek, kezdj kicsi. Adj hozz� egy extra 50 doll�rt vagy 1% -kal t�bb nett� j�vedelmet a megtakar�t�sodra havonta. Ha folyamatosan n�vekszik, keresd meg a m�dj�t, hogy sz�les�tsd a j�vedelem �s a k�lts�gek k�z�tti k�l�nbs�get. L�nyeg�ben, hogy t�bb p�nzt helyezzen el a k�lts�gvet�sbe, t�bbet kell tennie, kevesebbet kell k�ltenie, vagy mindkett�t meg kell tennie. �me n�h�ny �tlet a havonta megtakar�tott p�nz n�vel�s�re.

"A legjobb k�lts�gvet�s olyan, mint egy j� �tkez�s - minden nap boldogan ragaszkodhatsz hozz�, an�lk�l, hogy �ldozatt� v�lna" - mondja McQuay. "A k�lts�gvet�s ilyen megk�zel�t�s�nek megragad�sa id�t �s gyakorlatot ig�nyel, de meg�ri."

A sz�l�t�s kulcsfontoss�g� a v�szhelyzetek fedez�s�hez

Ezt megkapjuk, a k�m�letes megtakar�t�s, k�l�n�sen azzal, hogy az Egyes�lt �llamokban az �tlagkereset gyorsabban emelkedik az �tlagos j�vedelem. Ez azt jelenti, hogy min�l t�bb ember takar�t meg, ann�l nagyobb �rdekl�d�st keresnek, �s ann�l val�sz�n�bb, hogy k�pesek lesznek a v�szhelyzetek id�j�r�s�ra. Az egyik m�dja annak, hogy a labd�t g�rd�ts�k, a sz�lviharok megtakar�t�s�val.

Ha elh�r�tod azt a p�nzt, ami a j�vedelmeid felett van, nagyszer� m�dja a v�szhelyzeti megtakar�t�sainak. Az egyik leggyakoribb csapad�kmennyis�g ebben az �vszakban az ad� visszat�r�t�se. Az �tlagos visszat�r�t�s $ 3,071, amely �vente t�bb mint 34 doll�r kamatot fog keresni, �s k�l�nf�le s�rg�ss�gi k�lts�geket fedezhet fel, bele�rtve egy jelent�s aut�jav�t�st, egy �j v�zmeleg�t�t vagy egy v�szhelyzeti l�togat�st.

Egy�b sz�ler�forr�sok k�z� tartoznak a k�szp�nzes aj�nd�kok, �r�ks�gek, �rengedm�nyek, lott�j�t�kok vagy szerencsej�t�k nyerem�nyek, a b�nuszok a munk�b�l vagy a nyeres�g a saj�t tulajdon� �rt�kes�t�s�b�l - alapvet�en minden jelent�s p�nz�sszeget, amely nem szerepel a k�lts�gvet�sben, �s ez�rt nem fog hi�nyozni ha megmented.

Mit kell tennie?

T�ltsd le a megtakar�t�sodat sz�lviharokkal. Ha 3,071 doll�r ad�visszat�r�t�ssel j�r, �s nem tesz semmit, csak 2500 doll�ros �venk�nti megtakar�t�ssal, sokkal jobban tudn� fedezni a gyakori v�szhelyzeteket. K�v�ncsi lehet arra, hogy extra k�szp�nzt t�lts�n valami mulats�gra, de ha nincs vesztes�ges alapban legal�bb h�rom h�napnyi j�vedelme, vagy ad�ss�ga van, vagy a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok m�g�tt marad, akkor j� hogy a legt�bbet a p�nz�gyi c�lok fel� ford�tsa.

"Ami a legjobban seg�t nekem, konkr�t c�lokat t�ztem ki a megtakar�t�somnak" - mondja McQuay. "Nem akarok hitelk�rtya-tartoz�sba menni, ha valami v�ratlan j�n l�tre.

"Nem mentem csak az�rt, mert kedvem; Megmentem a p�nz�gyi szabads�got."

Erin El Issa egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Friss�tve 2017. m�rcius 15-�n.

M�DSZERTAN

A Investmentmatome 25 000 doll�ros megtakar�t�st alkalmazott az al�bbiakban felsorolt adatokkal �sszehasonl�tva a Investmentmatome �ltal el�rhet� legmagasabb �s legalacsonyabb kamatoz�s� sz�ml�kb�l sz�rmaz� kamatokat. A 25 000 doll�r k�r�lbel�l 26 h�tnyi fogyaszt�i kiad�st tartalmaz kevesebb sz�rakoztat�st �s megtakar�t�st, a Munka�gyi Statisztikai Hivatal adatai szerint.

A munkaer� r�szv�teli ar�nya: a Munka�gyi Statisztikai Hivatal adatai.

Ennek a tanulm�nynak a c�ljak�nt azt felt�telezt�k, hogy a 2,540 doll�ros �tlagos megtakar�t�s statikus volt - a m�rleg nem fokozatosan emelkedett, �s az �v sor�n semmit sem vontunk ki.

Szem�lyi megtakar�t�si r�ta �s rendelkez�sre �ll� szem�lyi j�vedelem: a Federal Reserve Bank of St. Louis adatai. A szem�lyi megtakar�t�si r�ta az egy�n �ltal megtakar�tott egy�ni j�vedelem sz�zal�kos ar�nya. Ez az �sszeg megtakar�that� a megtakar�t�si sz�ml�kon, a befektet�seken, a let�ti jegyekn�l stb., De ennek az elemz�snek a c�lj�b�l teljes szem�lyi megtakar�t�sokat tartottunk meg egy megtakar�t�si sz�ml�n.

A s�rg�ss�gi kiad�sok �tlagos k�lts�gei: Meg�llap�tottuk, hogy az �tvitel, a v�zmeleg�t� �s a v�szhelyzeti l�togat�s �tlagos k�lts�geit. A munkan�lk�lis�g �tlagos id�tartam�t �s az egyes �llamok munkan�lk�li ell�t�sait is figyelembe vett�k.

�tlagos ad�visszat�r�t�s: 2017-es IRS-adatok alapj�n.