A nagy hitel, fizet k�rty�k teljes m�rt�kben, mint Carry ad�ss�g

Sok fogyaszt� �gy v�li, hogy a magas hitel-pontsz�m el�r�s�hez h�napokr�l h�napra egyens�lyba kell hoznia a hitelk�rty�it, �s az �t sor�n kamatokat fizet. De a kutat�s azt mutatja, az ellenkez�je: Azok az emberek, akik minden h�napban teljes m�rt�kben fizetik egyenleg�ket, nagyobb val�sz�n�s�ggel rendelkeznek kiv�l� hitelmin�s�t�ssel.

Az NPR az Orsz�gos Gazdas�gi Kutat�i Hivatal adataib�l �ssze�ll�tott adatokat, amelyek azt mutatj�k, hogy a 800 FICO pontsz�m� fogyaszt�k 73% -a minden h�napban teljes m�rt�kben kifizeti hitelk�rtya-egyenlegeit, m�g a fogyaszt�k kevesebb, mint egynegyede 700 fic� vagy Kev�sb�.

De mi van azzal az �tlettel, hogy ki kell �p�teni hitel�t?

"Ez egy m�tosz" - mondja Ken Chaplin, a TransUnion �gyvezet� aleln�ke. "A j� hitelk�pess�g megteremt�s�nek kulcsa a nyitott hitelhez val� hozz�f�r�s", amely nem felt�tlen�l haszn�lja ezt a hitelt.

Az �sszet�veszt�s abb�l fakadhat, hogy a FICO pontsz�m�nak 10% -a hat�rozza meg, hogy mennyire v�ltozatos a hitel. Seg�thet az ad�ss�gt�pusok, k�zt�k azok k�z�tt, amelyek h�napr�l h�napra �tvisznek, mint pl. Jelz�log vagy aut�hitel. De ez nem felt�tlen�l sz�ks�ges.

Mi�rt �rdemes fizetni az egyens�lyt?

A teljes FICO pontsz�m�nak 30% -�t az esed�kes �sszeg hat�rozza meg. A sz�m�t�s legfontosabb eleme a hitelkamat-ar�ny, vagy a rendelkez�sre �ll� hitel sz�zal�kos ar�nya, amelyet jelenleg haszn�l. "�ltal�noss�gban, a pontsz�m cs�kken, ha a rendelkez�sre �ll� hitel�nek t�bb mint 30% -�t haszn�lja" - mondja Chaplin. De nem l�tja, hogy a 30% -os k�sz�b c�lk�nt; a 0% -os hitelkihaszn�l�si ar�ny optim�lis.

Nerd megjegyz�s: �A hitelkeretre vonatkoz� felhaszn�l�si ar�nyok azon a m�rlegen alapulnak, amelyet a hitelk�rtya kibocs�t�ja minden h�napban jelent a hitelint�z�knek. Annak �rdek�ben, hogy az adott k�rty�n 0% -os hitelkihaszn�l�si ar�nyt tartsunk fenn, ki kell fizetn�nk a k�rtya egyenleg�t el�tt a kibocs�t� ezt jelenti. Ez rendszerint a nyilatkozat d�tum�val t�rt�nik, de a k�rtya kibocs�t�j�nak kapcsolatba kell l�pnie.

Tippek a tartoz�s kifizet�s�re

Ha rendszeresen tart egy h�napr�l h�napra egyens�lyt, el�fordulhat, hogy nem k�nny� elkezdeni a teljes kifizet�st azonnal. �me n�h�ny tipp, amelyek seg�tenek a megfelel� p�ly�n:

Ne haszn�ljon t�bbet a k�rty�ra:Ha a hitelk�rtya-egyenlege null�ra pr�b�lkozik, le kell �ll�tania a k�rty�t. Haszn�lja bet�ti k�rty�j�t vagy k�szp�nzt, am�g ki nem pazarolja az egyenleg�t.

V�gja vissza a kiad�sokat:Ha m�g nem �rt�kelte a kiad�si szok�sait, most m�r j� alkalom. Kezdje el a k�lts�geket kateg�ri�kba (p�ld�ul b�rleti d�jakat, �lelmiszert, sz�rakoztat�st stb.), Majd bev�teleket vagy banksz�mlakivonatokat haszn�lva, hogy az egyes h�napokb�l sz�rmaz� kiad�sokat �sszeadja az elm�lt h�napokban. Ezut�n jel�lje meg azokat a ter�leteket, ahol cs�kkentheti k�lts�geit, �s felhaszn�lhatja az extra k�szp�nzt az ad�ss�g�nak kifizet�s�hez.

N�velje j�vedelm�t:Ha cs�kkentette a k�lts�geit, �s m�g mindig k�szp�nzre van k�tve, fontolja meg, hogyan n�velheti az otthoni fizet�st. Tegye meg ezt �gy, hogy megtal�lja a m�dj�t, hogy n�velje az els�dleges fizet�st, vegyen be egy m�sodik munk�t, v�gezzen mell�kmunk�t vagy �rt�kes�tsen n�h�ny olyan dolgot, amelyet m�r nem haszn�l.

Konszolid�lja ad�ss�g�t:Ha t�bb k�rty�n tartja a m�rleg�t, fontolja meg a hitelk�rty�ra t�rt�n� �sszevon�s�t 0% bevezet� APR-vel az egyenleg �tutal�s�n�l. P�nzt takar�that meg kamatokra, �s gyorsabban kifizetheti az egyenleg�t.

T�lts�n el mindazt, amire van:Miut�n kifizetetted a hitelk�rtya-tartoz�s�t, c�lul t�zted ki, hogy csak azt a k�lts�get haszn�lja, amit a h�nap v�g�n kifizethetsz. Hozzon l�tre egy k�lts�gvet�st az elv�r�sok meg�llap�t�s�hoz �s tartsa mag�t sz�mon.

Tegyen teljes priorit�st

A hitelk�rtya teljes kifizet�se j� szok�s, �s n�veli a hitel pontsz�mot, �s seg�t elker�lni a kamatot. Ha jelenleg probl�m�i vannak az egyenlegek kifizet�s�vel kapcsolatban, ne add fel. Lehet, hogy n�mi er�fesz�t�st ig�nyel, de az ad�ss�g�nak kifizet�se �s az �gy megtart�sa r�v�n p�nz�gyi sikert hoz.

Ben Luthi a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

K�p iStockon kereszt�l.